為退休做計劃不僅僅是確保你有足夠的收入來享受你的餘生。這也是為了確保你會得到適當的照顧，並有一個安全和歡迎的生活環境。

估計有300萬50歲以上的LGBTQ+人群，其中許多人可能在一生中以各種形式處理過歧視問題，因此要將所有這些條件落實到位可能特別困難。預計到2030年，年齡較大的LGBTQ+一代將增加一倍以上，達到700萬，退休人員面臨的挑戰只會越來越大。

關鍵要點

• 對於一生中都經歷過歧視的LGBTQ+老年人來說，退休計劃不僅僅是讓他們的財務狀況井然有序。
• LGBTQ+退休人員經常面臨挑戰，例如缺乏社會和家庭支援。
• 預計到2030年，年齡較大的LGBTQ+人口將增加一倍以上，達到700萬左右。

歧視的影響

在我們詳細討論LGBTQ+人群在準備退休時應該考慮的因素之前，讓我們先來探討一下這些社群必須剋服的一些障礙。

自從1969年警察突襲石牆旅館引發數日**以來，隨著社會態度和法律保護的不斷演變，LGBTQ+**運動取得了巨大進展。在婚姻平等和保護生活和工作場所的LGBTQ+人的法律方面取得進展的同時，公眾對廣泛問題的支援也在不斷增加。

但這樣的進步並不能抹去LGBTQ+社群幾十年來所面臨的歧視。結果是，許多年齡較大的LGBTQ+人群可能會感到與社會隔絕，或者缺乏通常會幫助照顧的家庭成員的支援。事實上，在美國退休人員協會（AARP）的一項研究中，約四分之三的LGBTQ+老年人表示擔心，隨著年齡的增長，他們可以依賴家庭和社會支援系統。大約三分之一的人擔心必須隱藏自己的身份才能獲得老年住房，其中包括超過一半的變性人和其他性別膨脹的受訪者。

在教育、就業和住房等廣泛領域的歧視歷史也對許多LGBTQ+人群的經濟狀況產生了累積影響。LGBTQ+社群成員的貧困率往往較高，而收入水平往往較低。

與此同時，在退休儲蓄方面，LGBTQ+群體並沒有跟上總體人口的步伐。據***-北卡羅來納公共事務研究中心（AP-NORC）對美聯儲資料的分析，同***在退休前的平均儲蓄減少了約四分之一。保誠（Prudential）的一項研究顯示，LGBT受訪者擁有401（k）或個人退休賬戶（IRA）等退休賬戶的可能性較小。

如何為退休做財務準備

好訊息是，為退休儲蓄永遠不會太遲。此外，近年來，法律環境對LGBTQ+社群的友好程度明顯提高，尤其是對同***。2015年，最高**在Obergefell v。霍奇斯使全國的同性婚姻合法化。這就確保了已婚同性夫婦可以像其他已婚夫婦一樣獲得所有聯邦計劃福利，比如在申請社會保障時能夠利用配偶的工作經歷，以及稅收和遺產規劃優勢。

許多人利用了婚姻平等的優勢，自裁決以來，已婚同***的數量翻了一番多，達到50多萬對。但對於未婚的LGBTQ+夫婦來說，如果沒有一些法律和遺產規劃的努力，福利通常不會轉移到倖存的伴侶身上。未婚伴侶不享受社會保障配偶福利。此外，當他們繼承個人退休賬戶或401（k）時，他們得到的稅收待遇不如配偶得到的優惠。

最高**為LGBTQ+社群贏得的另一個關鍵勝利是博斯托克訴。克萊頓縣在2020年禁止基於性取向和性別認同的就業歧視。今年1月，美國總統拜登（joebiden）釋出了一項行政命令，確保這些保護措施涵蓋了其他禁止性別歧視的領域，如住房、教育和醫療保健。今年2月眾議院透過並等待參議院批准的《平等法》將把拜登**的修改編成法律，併進一步擴大保護範圍，使之涵蓋聯邦**資助的專案，如輪盤飯和其他針對老年人的支援專案。

然而，儘管權利不斷擴大，為LGBTQ+年齡較大的人制定退休計劃仍具有挑戰性，尤其是那些缺乏家庭支援網路，轉而依賴朋友和其他組成“選擇家庭”的人。以下是一些為退休做財務準備的小貼士：

• 檢視重要檔案，如您的遺囑、人壽保險單和401（k），以確保包括受益人。
• 如果已婚，考慮如何使新獲得的福利最大化，例如配偶個人退休賬戶。
• 尋求專業建議，制定一個計劃，以滿足您獨特的退休需求。SAGE是一個倡導老LGBTQ+社群的組織，最近推出了SAGECents，一個提供金融資訊和工具作為資源的數字平臺。

如何找到一個安全健康的生活環境

進入退休生活應該意味著獲得一個舒適的生活，在那裡你得到了安全生活所需的照顧。然而，對於年齡較大的LGBTQ+人群來說，找到一個受歡迎的生活環境似乎令人望而生畏，尤其是如果他們過去在住房或醫療保健方面經歷過歧視的話。事實上，在美國退休人員協會的調查中，超過六成的受訪者對長期護理環境中的忽視、虐待或騷擾表示擔憂。

尋找一個新的家庭環境本身可能是令人擔憂的。平等權利中心（EqualRightsCenter）的一項調查發現，在10個州中，近半數尋求老年住房的同***遭遇了不利的待遇，表現在住房選擇、成本和經濟激勵等方面。

這就是為什麼LGBTQ+友好社群越來越受歡迎。在美國退休人員協會（AARP）的調查中，近九成的受訪者表示，如果員工接受過有關自身需求的培訓，他們在長期護理機構會感覺更舒服。為了滿足他們的需求，SAGE一直在開發集經濟適用房和社群中心於一體的歡迎居住社群。與此同時，該組織還參與了人權運動，以建立長期護理平等指數，這是一個評估工具，幫助護理機構為老年LGBTQ+人群提供一個受歡迎的環境。

為了確保你考慮的一個地方是安全和友好的，這裡有一些事情要考慮：

• 瞭解工廠是否有反歧視政策和培訓。
• 尋找舉辦LGBTQ+社群組織或活動的地方。
• 確保你指定一個你信任的人作為醫療委託書，授權他們在你喪失行為能力的情況下做出醫療決定。
• 瞭解你的權利，包括當地法律。將近一半的州沒有明確的法律禁止基於性取向或性別認同的歧視。
• 如果您確實遇到歧視，請向工廠員工或管理層投訴。你也可以向美國住房和城市發展部投訴，如果你在聯邦**支援的住房，或向州或地方**。
• LGBTQ+組織還可以為您提供一切幫助，從尋找住房和護理到代表您進行宣傳。平等聯合會在大多數州都有當地的宣傳團體，而CenterLink列出了全國各地的LGBTQ+社群中心。SAGE的國家LGBT老齡化資源中心還跟蹤每個州的法律和財政資源。

底線

LGBTQ+社群應該充分享受每個人應有的健康和快樂的退休生活。不幸的是，儘管在解決各種形式的歧視方面取得了進展，但年齡較大的LGBTQ+人群即使退休後仍然面臨挑戰。人們越是意識到潛在的障礙，並提出解決這些障礙的計劃，他們就越有可能在舒適、友誼和和平中享受退休生活。