即使是在金融專業人士的手中，許多富有的千禧一代仍然不願意透露他們真正的金錢習慣。根據Investopedia的富足千禧一代投資調查，30%的富足千禧一代報告曾向他們的財務顧問（FA）或理財應用程式謊報他們的消費或投資習慣，這對人力資源顧問和數字平臺都是一個障礙。

這項對1405人的全國性調查顯示，在那些確實報告撒謊的人中，近一半（46%）的人認為自己花了多少錢感到尷尬是隱瞞真相的原因。

富裕的千禧一代也明顯比X一代更容易報告撒謊，只有20%的X一代承認在消費或投資方面存在欺騙行為。

然而，當被問及一系列品質在金融工具、產品和專業人士中的重要性時，富裕的千禧一代將“誠實”列為1（89%），而“值得信賴”和“考慮到我的最大利益”併列為2（86%）。儘管承認對他們的顧問或財務管理平臺隱瞞了真相，但富有的千禧一代希望知道他們所求助的金融工具和專家將是直截了當和可靠的。

誠實是有害的，尤其是在金錢方面

為什麼要對你花錢幫助你的人或平臺撒謊？調查顯示，在承認撒謊的千禧一代中，34%的人表示自己不誠實，因為他們認為自己的足總會因為真相而評判或羞辱自己。儘管事實上，富裕的千禧一代報告說，諮詢師是最值得信賴的財務建議來源，超過了機器人諮詢師、書籍、網站或任何其他財務資訊來源。

Bone Fide Wealth總裁Doug Boneparth建議，富裕的千禧一代即使在回答書面問卷時也可能不夠直率，因為這些問題都是反思性的當你審視自己時，很多時候人們會不喜歡他們看到的東西。“自我反省，以及隨之而來的內疚感，可能會像顧問的判斷一樣刺痛人，加劇富裕的千禧一代甚至對自己誠實的猶豫。

根據博內帕斯的說法，不誠實是圍繞金錢對話的恥辱的標誌。”這意味著我們必須作為顧問，確保為客戶提供一個舒適的空間，與我們分享他們財務狀況的真相。”

藍海全球財富（blueoceanglobal Wealth）執行長鄭嘉穎（Marguerita Cheng）並不奇怪，千禧一代有時會虛報收入或支出科技使事情變得更容易接近，但這並不意味著他們覺得有必要讓FA立即進入他們的生活。你是個陌生人，你必須贏得他們的信任。”

不過，千禧一代比任何人都更信任顧問

儘管他們對誠實猶豫不決，但43%的富裕千禧一代報告說他們有財務顧問。65%的人表示，財務顧問非常值得信賴，而Xers一代人中只有58%的人表示，他們越來越接受金融諮詢行業。此外，55%的富裕千禧一代表示，財務顧問是他們最可靠的財務資訊來源。

調查還顯示，56%的富裕千禧一代和X一代都信任FAs而不是機器人顧問。相反，只有11%的富裕千禧一代和8%的X一代相信機器人顧問多於人類顧問。

顧問幫助解決一些最大的財務障礙

富足千禧一代投資調查顯示，58%的富足千禧一代的父母有一個FA，相比之下，只有32%的富足千禧一代的父母沒有。那些父母有固定資產的人（55%）對自己的財務狀況更有信心，相比之下，那些父母沒有固定資產的富裕千禧一代只有35%。考慮到財務信心對日後精明理財的重要性，研究結果表明，財務顧問在客戶一生中的財務素養中扮演著重要的角色。

使用財務顧問的富裕千禧一代也報告了更好的投資業績。在調查有無理財顧問的富裕千禧一代對投資表現的滿意度時，27%有理財顧問的受訪者表示，他們的投資表現非常好，是沒有理財顧問的人的2倍。

認為自己有投資知識的富裕千禧一代擁有FA的可能性是知識水平較低的富裕千禧一代的2倍多。他們對自己做出財務決策的能力非常自信，將投資與積極情緒聯絡起來的可能性也高出5倍（73%比14%），而且不太可能感到害怕、冒險或難以承受。

顧問如何提供幫助

儘管聽起來很簡單，但真實的入住會引發人們對判斷和內疚的恐懼，從而引導一些富裕的千禧一代遠離向顧問說出真相。

儘管如此，顧問們還是需要客戶的透明度，鄭說，當千禧一代與足協合作時，這種情況更有可能發生，足協採取的是合作和非判斷的方式。”理解人們的價值觀是很重要的。錢是用來消費的：我們要麼今天花，要麼攢起來，這樣我們就可以把錢花在將來喜歡的事情上。”

最終，就像醫生一樣，財務顧問如果不能全面瞭解客戶的財務狀況，就不能提供最好的建議。雖然客戶有責任向財務顧問披露所有相關資訊，但顧問也面臨著挑戰，即如何提供有幫助的、非判斷性的支援，以鼓勵雙方建立開放和有益的關係。

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Investopedia試圖研究是什麼促使了這一代人在大蕭條時期步入成年，並且眾所周知地遇到了各種具有挑戰性的經濟因素的投資決策。為了瞭解人們對投資的態度，我們研究了那些應該有可支配收入進行投資的人，也就是所謂的“富裕的千禧一代”。透過調查一部分人的年收入高於他們年齡段的平均水平，我們希望消除他們不投資的原因造成的經濟困難。 

2019年5月，Investopedia與市場研究公司Chirp research合作，透過一項線上調查，獲得了1405名美國人的回答，其中包括844名富裕的千禧一代（年齡23-38歲），並將他們的行為和態度與430名X一代和131名Z一代受訪者進行了比較。 富裕的年輕千禧一代被定義為家庭收入（HHI）在5萬美元或以上的23-29歲人群，老年千禧一代被定義為家庭收入在10萬美元或以上的30-38歲人群。調查顯示，千禧一代的平均收入為132473美元，而千禧一代的平均收入為132473美元 

在進行定量調查之前，Investopedia希望確保提出的問題型別正確，語言能引起受訪者的共鳴。Investopedia與Chirp合作，在伯明翰、芝加哥、達拉斯和紐約對參與者進行了9次60分鐘的一對一訪談。這些訪談特別關註富裕的千禧一代用來描述自己理財經歷的語言，以及他們對理財和投資的看法、信念和態度。