學生貸款是美國增長最快的消費債務類別之一。有4300多萬借款人，未償還的學生貸款債務價值超過1萬億美元。根據savingforcollege.com的資料，每個借款人的平均債務估計在33500美元左右。

貸款有許多不同的形式。私人貸款由銀行和其他金融機構提供。再融資貸款是為那些已經畢業並有貸款償還的人準備的。另一方面，聯邦貸款是透過**補貼貸款計劃發放的。其中之一就是珀金斯貸款，這個專案始於1958年，如果你還有珀金斯貸款，下麵是你需要知道的。

關鍵要點

• 珀金斯貸款是聯邦**為表現出特殊經濟需要的專上學生提供的財政援助。
• 珀金斯貸款通常必須在畢業後的10年內償還。
• 那些在某些公共服務行業工作的人可能有資格取消全部或部分珀金斯貸款。
• **在2017年取消了珀金斯貸款計劃。

什麼是珀金斯貸款(a perkins loan)？

透過聯邦**的Perkins貸款計劃提供的Perkins貸款是一種低息貸款方案，可供那些對經濟援助有特殊需要的本科生和研究生使用。

該計劃始於1958年，根據學生在聯邦學生資助免費申請表（FAFSA）上提供的資訊確定資格，並直接從學校的財政資助辦公室發放貸款。這意味著學校是貸款機構，**是補貼機構。**在借款人上學期間支付利息。

在該計劃於2017年9月30日到期之前，共向學生髮放了約50萬筆貸款。最終支付日期為2018年6月30日。該計劃被聯邦直接貸款（通常稱為斯塔福德貸款）取代。

償還你的perkins貸款

如果你還在上學，並且至少有一半的時間在上學，那麼在你畢業，離開學校，或者在你必須開始還款之前，你有九個月的時間。如果你上課時間不足一半，教育部建議你向學校諮詢寬限期的長短。

Perkins貸款通常必須在9個月寬限期結束後10年內全額償還。學生通常直接向學校或指定的貸款服務機構償還貸款。

到了償還珀金斯貸款的時候，你可能還有很多其他的選擇。你的學校的財政援助辦公室或其貸款服務公司可以解釋你的情況下可用的選項。

還款選擇

延期或忍耐

如果您在9個月寬限期後無法開始還款，您可以申請延期或延期還款。如果你有一個珀金斯貸款從以前的學校即將到期，你仍然上學至少一半的時間，你可以有資格在學校延期。

取消

如果你從事公共服務工作，如教學、護理或消防，你可能有資格在一段時間後取消你的全部或部分珀金斯貸款債務。

放電

在某些情況下，您的貸款也可能被解除。這些可能包括個人破產、完全殘疾或死亡。如果你的學校關門，你也有資格被開除。

收入驅動型還款

珀金斯貸款可以有資格償還調整，以適應你的收入水平，但只有當你合併成一個聯邦直接合併貸款。教育部警告說，“如果你有聯邦珀金斯貸款，並且你所從事的職業符合珀金斯貸款取消福利的條件，那麼你在合併時不應該包括你的珀金斯貸款。”

如果你從事的職業符合取消貸款的條件，不要將你的珀金斯貸款併**邦直接計劃。

有四種以收入為導向的還款計劃，在細節上略有不同：

• 修訂後的現收現付還款計劃（Retreate）：根據該計劃，您的還款金額通常為您可自由支配收入的10%，本科貸款的還款期限為20年，研究生貸款的還款期限為25年。
• 現收現付還款計劃（PAYE）：同樣，付款通常是您可自由支配收入的10%，但最多隻能達到您的10年標準還款計劃金額。一般持續20年。
• 基於收入的還款計劃（IBR）：支付金額為您可自由支配收入的10%或15%，不應超過您的10年標準還款計劃金額。百分比取決於您何時收到直接貸款，以及您需要支付的時間長度，可以是20年或25年。
• 收入或有還款計劃（ICR）：使用此選項，您的付款將是您可自由支配收入的20%或您在12年固定付款還款計劃中支付的金額（根據您的收入進行調整）中的較小者。ICR計劃的還款期為25年。

對於所有四個以收入為導向的還款計劃，一旦您在規定的年限內完成了所需的還款，任何剩餘的貸款餘額都將被免除。您可以合併您的聯邦貸款，還可以使用美國教育部聯邦學生援助網站上的直接合併貸款申請瞭解更多有關此過程的資訊。

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其他學生貸款來源

儘管聯邦**取消了珀金斯貸款計劃，但它仍然為那些需要經濟援助的人提供其他學生貸款。其中包括：

直接補貼貸款

像Perkins貸款一樣，直接補貼貸款是為有重大經濟需要的學生提供的。貸款金額由你的學校決定，不能超過這個限額。“補貼”一詞指的是教育部在你還在上學期間支付利息，就像珀金斯計劃一樣。但是有一個警告：直接補貼貸款只對本科生有效。

直接無補貼貸款

這些貸款可提供給本科生和研究生，無論經濟需要。就像直接貸款一樣，你的無補貼貸款的數額是由你的學校決定的。但這是補貼貸款和非補貼貸款的區別，即使你在學校，你也有責任支付利息。任何在你上學期間或畢業後九個月寬限期內沒有產生的利息都是資本化的，這意味著它會加到你的本金餘額中。

直接加貸款

本課程旨在為本科生、研究生和專業學生提供經濟資助。與其他兩個專案不同，借款人是學生的家長。學生必須至少有一半時間註冊，以獲得額外貸款。在剩餘的資金支付給借款人之前，這筆錢將用於支付學校的教育相關費用。

申請直接助學貸款

要申請這些直接貸款，學生及其家長必須填寫FAFSA表格。根據你提供的資訊，FAFSA將確定你對大學或職業學校的預期家庭貢獻（EFC）。

學校用你的EFC來決定給你多少聯邦援助。他們透過從他們的出勤成本（COA）中減去你的EFC，這個數字包括學費、食宿費、費用和相關費用。

但請記住，從2022年10月開始，“學生援助指數”（SAI）將取代FAFSA所有表格上的EFC。除了SAI計算方式的一些變化外，這一變化還試圖澄清這一數字實際上是學生資助資格指數，而不是反映一個家庭能夠或將支付多少高等教育費用。

為了彌合EFC和COA之間的差距，學校可能會向你提供一攬子財政援助，其中包括一些聯邦補助金，即Pell補助金和非補助直接貸款，以及帶薪勤工儉學工作。像補助貸款一樣，助學金是為有重大經濟需要的學生準備的，但除了極少數情況外，你不必償還。大學也可以提供其他非聯邦援助，如獎學金。