学生贷款是美国增长最快的消费债务类别之一。有4300多万借款人，未偿还的学生贷款债务价值超过1万亿美元。根据savingforcollege.com的数据，每个借款人的平均债务估计在33500美元左右。

贷款有许多不同的形式。私人贷款由银行和其他金融机构提供。再融资贷款是为那些已经毕业并有贷款偿还的人准备的。另一方面，联邦贷款是通过**补贴贷款计划发放的。其中之一就是珀金斯贷款，这个项目始于1958年，如果你还有珀金斯贷款，下面是你需要知道的。

关键要点

• 珀金斯贷款是联邦**为表现出特殊经济需要的专上学生提供的财政援助。
• 珀金斯贷款通常必须在毕业后的10年内偿还。
• 那些在某些公共服务行业工作的人可能有资格取消全部或部分珀金斯贷款。
• **在2017年取消了珀金斯贷款计划。

什么是珀金斯贷款(a perkins loan)？

通过联邦**的Perkins贷款计划提供的Perkins贷款是一种低息贷款方案，可供那些对经济援助有特殊需要的本科生和研究生使用。

该计划始于1958年，根据学生在联邦学生资助免费申请表（FAFSA）上提供的信息确定资格，并直接从学校的财政资助办公室发放贷款。这意味着学校是贷款机构，**是补贴机构。**在借款人上学期间支付利息。

在该计划于2017年9月30日到期之前，共向学生发放了约50万笔贷款。最终支付日期为2018年6月30日。该计划被联邦直接贷款（通常称为斯塔福德贷款）取代。

偿还你的perkins贷款

如果你还在上学，并且至少有一半的时间在上学，那么在你毕业，离开学校，或者在你必须开始还款之前，你有九个月的时间。如果你上课时间不足一半，教育部建议你向学校咨询宽限期的长短。

Perkins贷款通常必须在9个月宽限期结束后10年内全额偿还。学生通常直接向学校或指定的贷款服务机构偿还贷款。

到了偿还珀金斯贷款的时候，你可能还有很多其他的选择。你的学校的财政援助办公室或其贷款服务公司可以解释你的情况下可用的选项。

还款选择

延期或忍耐

如果您在9个月宽限期后无法开始还款，您可以申请延期或延期还款。如果你有一个珀金斯贷款从以前的学校即将到期，你仍然上学至少一半的时间，你可以有资格在学校延期。

取消

如果你从事公共服务工作，如教学、护理或消防，你可能有资格在一段时间后取消你的全部或部分珀金斯贷款债务。

放电

在某些情况下，您的贷款也可能被解除。这些可能包括个人破产、完全残疾或死亡。如果你的学校关门，你也有资格被开除。

收入驱动型还款

珀金斯贷款可以有资格偿还调整，以适应你的收入水平，但只有当你合并成一个联邦直接合并贷款。教育部警告说，“如果你有联邦珀金斯贷款，并且你所从事的职业符合珀金斯贷款取消福利的条件，那么你在合并时不应该包括你的珀金斯贷款。”

如果你从事的职业符合取消贷款的条件，不要将你的珀金斯贷款并**邦直接计划。

有四种以收入为导向的还款计划，在细节上略有不同：

• 修订后的现收现付还款计划（Retreate）：根据该计划，您的还款金额通常为您可自由支配收入的10%，本科贷款的还款期限为20年，研究生贷款的还款期限为25年。
• 现收现付还款计划（PAYE）：同样，付款通常是您可自由支配收入的10%，但最多只能达到您的10年标准还款计划金额。一般持续20年。
• 基于收入的还款计划（IBR）：支付金额为您可自由支配收入的10%或15%，不应超过您的10年标准还款计划金额。百分比取决于您何时收到直接贷款，以及您需要支付的时间长度，可以是20年或25年。
• 收入或有还款计划（ICR）：使用此选项，您的付款将是您可自由支配收入的20%或您在12年固定付款还款计划中支付的金额（根据您的收入进行调整）中的较小者。ICR计划的还款期为25年。

对于所有四个以收入为导向的还款计划，一旦您在规定的年限内完成了所需的还款，任何剩余的贷款余额都将被免除。您可以合并您的联邦贷款，还可以使用美国教育部联邦学生援助网站上的直接合并贷款申请了解更多有关此过程的信息。

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其他学生贷款来源

尽管联邦**取消了珀金斯贷款计划，但它仍然为那些需要经济援助的人提供其他学生贷款。其中包括：

直接补贴贷款

像Perkins贷款一样，直接补贴贷款是为有重大经济需要的学生提供的。贷款金额由你的学校决定，不能超过这个限额。“补贴”一词指的是教育部在你还在上学期间支付利息，就像珀金斯计划一样。但是有一个警告：直接补贴贷款只对本科生有效。

直接无补贴贷款

这些贷款可提供给本科生和研究生，无论经济需要。就像直接贷款一样，你的无补贴贷款的数额是由你的学校决定的。但这是补贴贷款和非补贴贷款的区别，即使你在学校，你也有责任支付利息。任何在你上学期间或毕业后九个月宽限期内没有产生的利息都是资本化的，这意味着它会加到你的本金余额中。

直接加贷款

本课程旨在为本科生、研究生和专业学生提供经济资助。与其他两个项目不同，借款人是学生的家长。学生必须至少有一半时间注册，以获得额外贷款。在剩余的资金支付给借款人之前，这笔钱将用于支付学校的教育相关费用。

申请直接助学贷款

要申请这些直接贷款，学生及其家长必须填写FAFSA表格。根据你提供的信息，FAFSA将确定你对大学或职业学校的预期家庭贡献（EFC）。

学校用你的EFC来决定给你多少联邦援助。他们通过从他们的出勤成本（COA）中减去你的EFC，这个数字包括学费、食宿费、费用和相关费用。

但请记住，从2022年10月开始，“学生援助指数”（SAI）将取代FAFSA所有表格上的EFC。除了SAI计算方式的一些变化外，这一变化还试图澄清这一数字实际上是学生资助资格指数，而不是反映一个家庭能够或将支付多少高等教育费用。

为了弥合EFC和COA之间的差距，学校可能会向你提供一揽子财政援助，其中包括一些联邦补助金，即Pell补助金和非补助直接贷款，以及带薪勤工俭学工作。像补助贷款一样，助学金是为有重大经济需要的学生准备的，但除了极少数情况外，你不必偿还。大学也可以提供其他非联邦援助，如奖学金。