應急基金

“應急基金”一詞是指人們在經濟困難時可以使用的資金。緊急基金的目的是透過建立一個安全網來改善財政保障，這一安全網可用於支付意外開支，如疾病或重大房屋維修。應急基金中的資產往往是現金或其他高流動性資產。這就減少了你要麼從高息債務選項（如信用卡或無擔保貸款）中提款，要麼透過動用退休基金來破壞你未來的安全感。...

什麼是緊急基金(an emergency fund)？

關鍵要點

應急基金是未來災難和/或意外開支的財務安全網。
緊急基金通常應該有三到六個月的費用，儘管這種流行病已經導致一些專家建議最多一年的費用。
個人應將其應急資金存放在易於獲取和清算的賬戶中。
儲戶可以利用退稅和其他意外之財來積累資金。

瞭解應急資金

當你把準備在經濟困難時期使用的錢存起來時，你就建立了一個應急基金。這包括失業、病痛、房屋或汽車大修，更不用說2020年COVID-19流感大流行造成的那種重大國家危機了。

應急基金的最佳規模取決於許多因素，包括你的財務狀況、開支、生活方式和債務。許多理財顧問建議儲蓄足夠的錢來支付三到六個月的開銷，這可以幫助你度過一個溫和的醫療賬單或短期失業。

然而，一些專家認為應該有更大的緩衝。例如，著名金融大師蘇澤奧曼（suzeorman）建議設立一個應急基金，可以處理多達8個月的支出。而她早在COVID-19到來之前就提出了這一論點，這清楚地提醒人們，經濟衰退可能是多麼突然和深刻。

個別情況可能會決定你所能接受的具體儲蓄水平。例如，一個沒有孩子的成年人可能滿足於支付三個月的費用，而整個家庭的唯一養家餬口者可能想要足夠支付半年或更長的費用。研究表明，許多美國人遠遠低於推薦的範圍。事實上，美聯儲2019年的一項調查發現，只有63%的美國人有能力用現金或其等價物支付400美元的開支。

如果你過著一份又一份的生活，你可能想從一個更溫和的目標開始，比如把你凈收入的2%投入一個雨天基金，每隔幾個月慢慢提高你的捐款率。即使是一個適度的安全網也能為你贏得一點時間，以防你面對一場無法預料的金融危機。

把你的資金用於偶然或瑣碎的目的是很有誘惑力的，所以確保你不要把這些資源用於實際緊急情況以外的任何目的。

如何建立應急基金

儘早開始是建立應急基金的關鍵，因為它可以幫助你在以後的生活中建立一個應對突發事件的舒適緩衝。啟動應急基金相對容易。這裡有兩個簡單的方法開始儲蓄。

每月從你的工資中留出一筆可觀的數額。計算你所期望的時期的生活費用，並把它作為你的應急基金的目標。然後你可以轉移你的一部分薪水也許透過設定一個自動轉賬到該帳戶每月。一旦資金建立起來，為長期或其他目標投資額外的儲蓄，比如抵押貸款的首付。一旦你把退休儲蓄用光了，這些錢就會進入一個風險和回報都更高的投資賬戶。
省下你的退稅。你可能會覺得退稅或**計劃支票是可自由支配支出的額外資金。相反，考慮把它轉移到你的應急基金，給你一個額外的財政緩衝。

你可能想把你的應急基金停在一輛車上，如果突然出現財務需求，可以很容易地進行清算。雖然將現金存入儲蓄賬戶可能是最安全的方法，但也有其他相對安全的方法來儲存應急基金的一部分，從而提供更大的生息潛力。其中包括高息儲蓄賬戶、貨幣市場賬戶和無罰息存單（CDs），如果儲戶需要在到期日前取出資金，CDs不收取費用。在緊急情況下，您可以使用所需的訪問許可權，但不會招致與其他車輛（如經紀賬戶）相關的費用和時間延遲。

在投資股票等波動性較大的投資工具之前，你可能需要建立一個應急基金。後者提供了比現金和現金等價物更大的長期增長潛力，但正如冠狀病毒危機清楚表明的那樣，一旦經濟衰退，它們的價值可能會突然下降。如果那一刻你需要開發它們，你可能會失去更多的價值。緊急基金保護你的投資組合免受這種風險。

幫助員工節省開支

由於金融不穩定對生產力和退休保障的影響，一些主要僱主推出了鼓勵緊急儲蓄的計劃。以下是來自三大公司的節目樣本。

Truist金融公司。透過Truist Momentum計劃，SunTrust和BB&T銀行的母公司向完成八部分金融教育計劃的員工提供750美元，然後開設並資助一個緊急儲蓄賬戶。據公司發言人邁克·麥考伊（Mike McCoy）說，截至2021年3月，已有超過21300名員工畢業。
列維·施特勞斯。這家服裝品牌透過其紅牌基金會向每小時工作的員工提供多達240美元的配套資金，這些員工將在6個月內向自己的儲蓄賬戶繳納符合條件的繳款。員工將自己的銀行賬戶連結到公司的線上平臺時，還可以獲得20美元的獎金。
審慎的。保誠（Prudential）管理的退休計劃可以讓員工將部分工資轉移到儲蓄賬戶，鼓勵他們建立一個金融安全網。保誠（Prudential）的莫尼克•弗里曼（moniquefreeman）稱，截至2020年9月，超過2200名工人擁有一筆餘額，平均貢獻率為4.1%。