肯尼法則

Kenney規則是指將未滿期保費與保險公司投保人盈餘之比設定為2:1的比率。該規則由Roger Kenney制定，有助於確定和降低保險公司破產的風險。這條規則通常被寫財產保險和意外傷害保險的公司使用。監管機構可以利用肯尼規則來評估保險公司支付索賠和保持償付能力的能力。...

什麼是肯尼法則(the kenney rule)？

Kenney規則是指將未滿期保費與保險公司投保人盈餘之比設定為2:1的比率。該規則由Roger Kenney制定，有助於確定和降低保險公司破產的風險。這條規則通常被寫財產保險和意外傷害保險的公司使用。監管機構可以利用肯尼規則來評估保險公司支付索賠和保持償付能力的能力。

關鍵要點

肯尼規則將保險公司的未滿期保費與投保人盈餘的比率設定為2:1。
肯尼規則指出，投保人盈餘與未滿期保費準備金的比率表明瞭一家保險公司相對於另一家保險公司的實力。
相對於未滿期保費而言，投保人的盈餘更高，意味著保險公司財務狀況良好。

瞭解肯尼規則

肯尼規則是以保險金融專家羅傑·肯尼（Roger Kenney）的名字命名的，羅傑·肯尼於1949年出版了《火災和意外傷害保險實力的基本原理》（Fundamentals of Fire and C***ultural insurance Strength）一書。肯尼的重點是承保財產保險單，但該規則已適用於承保包括責任保險在內的其他型別保單的保險公司。

這一規則，也稱為肯尼比率，是保險公司使用的指導原則。這一比率因保險種類而異，目前仍普遍用於保險業的財產和意外險部門。傳統上，普通比率被認為是凈保費與盈餘的2比1。具體的細分市場，如責任保險，使用的比例略有不同——3比1。

但這一切意味著什麼？肯尼規則指出，投保人盈餘與未到期保費準備金的比率是一家保險公司相對於另一家保險公司實力的指標。投保人盈餘代表保險人的凈資產，包括資本、準備金和盈餘。

未滿期保險費是指保險人仍不承擔的責任。相對於未滿期保費，投保人的盈餘更高，意味著保險公司在財務上更穩健。投保人盈餘與未滿期保費之比降低，則意味著公司財務不穩定。

比率過高可能表明保險公司沒有創造足夠的業務。

特別註意事項

對於肯尼規則比率來說，沒有一個一刀切的標準被認為是好的或可以接受的。政策的型別決定了什麼是健康的肯尼規則比率。不提供擴充套件保險的保單或沒有調整保險日期的保單更容易解釋，因為在保單有效期之前或之後發生的事件不再包括在內。

保險公司希望確保他們有足夠的緩衝來承擔與他們承保的保單相關的任何責任。但這並不意味著高肯尼比率總是個好主意。這是因為一個非常高的盈餘負債率代表了一個機會成本，而這正是該公司由於手頭有太多現金儲備而可能錯失的收益。這就是原因。

如果保險公司處於一個相對低風險的環境中，並且沒有承保很多保單，那麼它可以擁有一個很高的比率，並放棄未來增加盈餘。這是因為它不承擔新的業務。

理想情況下，保險公司應努力實現兩者之間的完美平衡，創造業務並保持運營增長，同時仍積累足夠的緩衝，以保護他們免受潛在索賠。同樣，確切的比率因所涉及的政策型別而異。

發表於 2021-06-16 12:32
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分類：金融

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