抵押貸款加速器是一種抵押貸款計劃，類似於房屋凈值貸款和支票賬戶的組合。借款人的工資支票直接存入抵押貸款賬戶，這筆錢減少了抵押貸款餘額。然後，當支票在當月對賬戶進行沖銷時，抵押貸款餘額就會上升。任何存入賬戶但未透過支票開具程式提取的金額將在月末作為貸款本金的償還應用於抵押貸款餘額。...
什麼是抵押貸款加速器(a mortgage accelerator)？
抵押貸款加速器是一種抵押貸款計劃，類似於房屋凈值貸款和支票賬戶的組合。借款人的工資支票直接存入抵押貸款賬戶，這筆錢減少了抵押貸款餘額。然後，當支票在當月對賬戶進行沖銷時，抵押貸款餘額就會上升。任何存入賬戶但未透過支票開具程式提取的金額將在月末作為貸款本金的償還應用於抵押貸款餘額。
抵押貸款加速器貸款最早於2000年代中期在美國上市。雖然它們在美國越來越受歡迎，但在澳大利亞、英國和加拿大得到了更廣泛的應用。
關鍵要點
- 抵押貸款加速器貸款是一個抵押貸款計劃，旨在幫助業主償還他們的抵押貸款在一個特定的時間 比更傳統的貸款速度更快。
- 這種貸款的吸引力在於，更快的還款速度意味著資金以更少的利息形式被節省下來 貸款期限。
- 不利的一面是，這類貸款的利率、年費往往較高，對收入較低的借款人來說可能會有問題。
- 有一個方案，抵押貸款是由房屋凈值信貸額度（HELOC）提供資金；工資支票存入HELOC賬戶；每月的費用都是從HELOC中提取的，剩下的部分在期末 一個月到了抵押貸款。
抵押貸款加速器的工作原理
按揭加速貸款與傳統的30年期固定利率按揭有很大不同。在一項抵押貸款加速計劃中，購房者獲得的是可變利率的房屋凈值信貸額度（HELOC），而不是第一筆抵押貸款的固定利率貸款。許多貸款機構為新購房以及現有抵押貸款的再融資提供了加速器。
傳統抵押貸款的持有人可以完成與抵押貸款加速計劃相同的本金提前退休，從而縮短抵押貸款的壽命，並透過對傳統分期償還抵押貸款進行不定期的本金支付實現利息節約。
按揭加速貸款計劃有許多潛在的好處。他們最吸引人的特點之一是當借款人的薪水存入抵押貸款賬戶。因為它減少了收取利息的抵押貸款每月平均未償本金餘額。即使月末的本金餘額等於月初的餘額，情況也是如此。
另一個好處是，根據這項計劃，利息每天都在增加。此外，月底留在賬戶中的工資支票金額可能比傳統分期償還抵押貸款的本金餘額要多。在這種情況下，本金提前退休，減少抵押貸款的整個期限，從而節省利息。
按揭貸款的限制
抵押貸款加速器貸款通常最適合那些資金流入總是多於流出的借款人。負現金流的借款人將不斷增加他們的抵押貸款債務。
抵押貸款加速器貸款計劃的一個潛在缺點是，它可能比傳統的抵押貸款利率更高。在利率上升的環境下尤其如此，因為這類貸款的利率是可變的。
