查爾斯施瓦布公司（紐約證券交易所：SCHW）和僱員信託公司（Employee Fiduciary Corporation）都是提供401（k）計劃的美資公司。有關401（k）計劃的規定，不論規模大小，對所有公司都是相同的。 因此，在分析每家公司時，重要的是將每家公司視為一個整體，比較所提供的基金以及基金的具體特徵。...
查爾斯施瓦布公司（紐約證券交易所：SCHW）和僱員信託公司（Employee Fiduciary Corporation）都是提供401（k）計劃的美資公司。有關401（k）計劃的規定，不論規模大小，對所有公司都是相同的。 因此，在分析每家公司時，重要的是將每家公司視為一個整體，比較所提供的基金以及基金的具體特徵。
公司結構
查爾斯施瓦布公司提供四個部門的服務：投資、銀行、貿易和財富管理。2019年11月，查爾斯施瓦布（Charles Schwab）宣佈，擬以260億美元的全股票交易收購TD Ameritrade。據CNBC報道，“這兩家公司將為2400萬個經紀賬戶提供服務，客戶資產超過5萬億美元。”
僱員信託公司100%由僱員所有，只專註於退休計劃。截至2020年，Employee Fiduciary提供了超過30000個共同基金、超過2700個計劃的服務，價值超過28億美元，覆蓋了大約75000個客戶。 每個月，Employee Fiduciary都會處理2500萬美元的計劃供款，併為參與者完成超過500次的分配。
401（k）計劃是許多小企業主難以提供的僱員福利。這些規定是嚴格的，需要一個敬業的員工來確保員工得到適當的數額。 通常，小企業沒有能力提供專門的員工，因此他們必須選擇提供協助監督401（k）計劃應用的退休人員。
比較基金
查爾斯施瓦布
截至2021年，查爾斯施瓦布為企業主提供了各種計劃。為沒有僱員的業主提供個人401（k）計劃；只有少數僱員的業主的SEP-IRA；一個簡單的個人退休帳戶為企業多達100名員工；為擁有最多5名員工的所有者制定的個人固定福利計劃；為僱員人數不限的公司制定的企業401（k）計劃；還有一個公司退休賬戶，用於有既定退休計劃的企業。
查爾斯施瓦布的主要優勢是能夠接觸到具有獨特需求的廣泛客戶。施瓦布提供的不僅僅是退休服務，因為財富管理是公司服務的一大部分。 這種額外的服務可能對那些尋求儘量減少與之合作的供應商數量的大型企業具有吸引力。查爾斯施瓦布處理401（k）計劃的方式是該公司的一大優勢，因為它既能處理大公司，也能處理小企業。
僱員信託
Employee Fiduciary是一家規模較小的公司，專註於透過377個基金家族為小型企業提供401（k）計劃。 與查爾斯施瓦布相比，僱員信託是一個小企業。這家公司的規模，以及它只向小企業提供退休計劃的事實，意味著它可以以更個人化的方式來迎合客戶。
由於僱員信託是一家小型企業，其僱員深諳其他小型企業的具體需求，並具備提供建議的能力。然而，這一優勢也是一個弱點，因為員工信託業務處於利基市場。該公司不具備為大型企業提供服務的條件，僅限於401（k）退休計劃，而查爾斯施瓦布（Charles Schwab）提供投資諮詢、交易、銀行和財富管理。
兩個服務提供商的特點
兩家公司都提供參考資料，解釋各種401（k）計劃，以及如何管理資金。每家公司都提供電話和數字服務。Charles Schwab網站提供了幫助客戶做出明智決策的工具，包括IRA計算器，而僱員信託網站則將客戶引向第三方網站進行同樣的計算。
決定選擇哪家公司取決於客戶的個人需求。客戶應該對他們的退休服務提供者和他們的資金管理方式感到滿意。
