查尔斯施瓦布公司（纽约证券交易所：SCHW）和雇员信托公司（Employee Fiduciary Corporation）都是提供401（k）计划的美资公司。有关401（k）计划的规定，不论规模大小，对所有公司都是相同的。 因此，在分析每家公司时，重要的是将每家公司视为一个整体，比较所提供的基金以及基金的具体特征。

公司结构

查尔斯施瓦布公司提供四个部门的服务：投资、银行、贸易和财富管理。2019年11月，查尔斯施瓦布（Charles Schwab）宣布，拟以260亿美元的全股票交易收购TD Ameritrade。据CNBC报道，“这两家公司将为2400万个经纪账户提供服务，客户资产超过5万亿美元。”

雇员信托公司100%由雇员所有，只专注于退休计划。截至2020年，Employee Fiduciary提供了超过30000个共同基金、超过2700个计划的服务，价值超过28亿美元，覆盖了大约75000个客户。 每个月，Employee Fiduciary都会处理2500万美元的计划供款，并为参与者完成超过500次的分配。

401（k）计划是许多小企业主难以提供的雇员福利。这些规定是严格的，需要一个敬业的员工来确保员工得到适当的数额。 通常，小企业没有能力提供专门的员工，因此他们必须选择提供协助监督401（k）计划应用的退休人员。

比较基金

查尔斯施瓦布

截至2021年，查尔斯施瓦布为企业主提供了各种计划。为没有雇员的业主提供个人401（k）计划；只有少数雇员的业主的SEP-IRA；一个简单的个人退休帐户为企业多达100名员工；为拥有最多5名员工的所有者制定的个人固定福利计划；为雇员人数不限的公司制定的企业401（k）计划；还有一个公司退休账户，用于有既定退休计划的企业。

查尔斯施瓦布的主要优势是能够接触到具有独特需求的广泛客户。施瓦布提供的不仅仅是退休服务，因为财富管理是公司服务的一大部分。 这种额外的服务可能对那些寻求尽量减少与之合作的供应商数量的大型企业具有吸引力。查尔斯施瓦布处理401（k）计划的方式是该公司的一大优势，因为它既能处理大公司，也能处理小企业。

雇员信托

Employee Fiduciary是一家规模较小的公司，专注于通过377个基金家族为小型企业提供401（k）计划。 与查尔斯施瓦布相比，雇员信托是一个小企业。这家公司的规模，以及它只向小企业提供退休计划的事实，意味着它可以以更个人化的方式来迎合客户。

由于雇员信托是一家小型企业，其雇员深谙其他小型企业的具体需求，并具备提供建议的能力。然而，这一优势也是一个弱点，因为员工信托业务处于利基市场。该公司不具备为大型企业提供服务的条件，仅限于401（k）退休计划，而查尔斯施瓦布（Charles Schwab）提供投资咨询、交易、银行和财富管理。

两个服务提供商的特点

两家公司都提供参考资料，解释各种401（k）计划，以及如何管理资金。每家公司都提供电话和数字服务。Charles Schwab网站提供了帮助客户做出明智决策的工具，包括IRA计算器，而雇员信托网站则将客户引向第三方网站进行同样的计算。

决定选择哪家公司取决于客户的个人需求。客户应该对他们的退休服务提供者和他们的资金管理方式感到满意。