想送一份節日禮物，幫助年輕人走上正確的理財道路嗎？一份儲蓄債券或529賬戶捐款可能不會是聖誕節早晨最受關註的禮物，但最終可能會成為最受贊賞的禮物。父母、祖父母和其他感興趣的成年人可以給孩子們送一些經濟禮物，幫助他們確保自己的未來，無論是攢錢買第一輛車、上大學，還是首付買房。

關鍵要點

• 如果你想在這個假期改變現狀，你可以考慮送一份經濟禮物，而不是通常的襪子填充器。
• 金融禮物可以幫助年輕人瞭解投資，並透過持有股票或債券的第一手經驗來欣賞儲蓄。
• 儲蓄債券、529個賬戶的捐款、贈送股票，當然還有一個裝滿現金的信封，這些都是理財禮物的創意。

財務禮物

TBH全球資產管理公司合夥人/財務顧問SamDavis指出，金融禮品的價值超出了明顯的貨幣回報。”戴維斯解釋說，父母和祖父母應該考慮做經濟禮物，因為他們可以幫助孩子們實現一些本來不可能的東西這可能包括醫學院，現在很多人都負擔不起，或者幫助孩子度過短期、艱難的經濟狀況。不過，它還可以包括世界各地的旅行，這可以幫助孩子更好地理解全球動態。”

無論你的經濟禮物有助於孩子上大學，暑假去歐洲旅行，還是引發儲蓄和投資的興趣，你的孩子或孫子都會感謝你，因為正如戴維斯所指出的，“你個人在身體和財政上都投資於對他們重要的事情上。”

不過，請記住，每個人每年超過15000美元的任何禮物都可能受到聯邦**的限制

儲蓄債券

儲蓄債券是很好的金融禮物，因為它們可以透過賺取利息穩步增長。國庫券是一種債務工具，包括國庫券、票據、債券、國庫券通脹保值證券（TIPS）和儲蓄債券。大多數國庫券被稱為“有價證券”，因為它們從國庫券購買後可以在二級市場買賣。

儲蓄債券與其他國庫券有以下幾點不同：

• 儲蓄債券是“不可銷售的”，因此不能在二級市場上交易。
• 未成年人可以擁有儲蓄債券。
• 儲蓄債券可作為禮物購買。

你為儲蓄債券支付的錢代表了你向美國**的貸款。作為貸款的交換，儲蓄債券可以持續賺取30年的利息。12個月後的任何時候，儲蓄債券都可以贖回其面值，加上它所賺取的任何利息；但是，如果債券在五年前贖回，你將喪失最後三個月的利息。 

儲蓄債券可分為EE系列或I系列債券，兩種債券均按月計息，半年計息。兩者最大的區別是你得到的利率。2005年5月1日當天或之後發行的EE系列債券，利率固定。 第一系列債券的利率以固定收益率和半年度可變利率為基礎，並以通貨膨脹為指數。 EE債券保證在發行日後不遲於20年內價格翻倍，以獎勵長期債券持有人。

您可以透過美國財政部運營的安全、基於網路的系統TreasuryDirect網站購買數字儲蓄債券作為禮物。儘管這一過程比過去在金融機構的幫助下購買紙質儲蓄債券要複雜一些，但以下是購買數字儲蓄債券的基本原則：

1. 去www.treasurydirect.gov.
2. 登入您的TreasuryDirect帳戶（或以您的名義開立一個帳戶）。
3. 購買你想要的儲蓄債券（EE系列或I系列），面額為25美元到10000美元。
4. 將儲蓄債券贈品送到受贈人的財政部直接賬戶。
5. 打印出一張禮券送給收件人。

您需要知道收件人的法定姓名、社會保險號碼和財政部直接賬號。未滿五歲的未成年人要接受儲蓄債券作為禮物，父母或法定監護人必須在自己的財政部直接賬戶內設立未成年人聯絡賬戶。如果孩子的父母/監護人沒有設立賬戶（無論出於何種原因），你仍然可以購買債券，把它放在自己賬戶的“禮盒”裡，以後再過戶。

您需要提供孩子的社保號碼的原因是，該債券適用於收件人的年度債券購買限額；不是你的。儲蓄債券的年度購買限額為EE系列電子債券1萬元、I系列電子債券1萬元和紙質I系列債券5000元。

529份捐款

中學後教育費用昂貴已不是祕密。大學費用每年以大約兩倍於通貨膨脹率的速度增長，這一趨勢預計將繼續下去。根據大學委員會的資料，2020-2021學年，州內公立大學的平均學費和學費（不包括食宿費）為10560美元，州外公立大學為27020美元，私立非營利大學為37650美元。

戴維斯說：“在經濟上幫助孩子，同時限制自己的納稅義務的最好方法之一是使用529個大學計劃。”。529大學儲蓄計劃是稅收優惠計劃，允許家庭為將來的大學開支儲蓄。這些通常是國家資助的投資計劃，每個州有不同的要求和利益，包括稅收優惠。529計劃有兩種型別：儲蓄計劃和預付計劃。

• 529儲蓄計劃： 這些計劃的工作原理與401Ks和IRAs等其他投資計劃類似，因為您的出資被投資於共同基金或其他投資產品。作為國家發起的投資計劃，國家根據國家計劃的特點，與資產管理公司（如先鋒）協調處理投資事宜。賬戶所有人（即父母）直接與資產管理公司打交道，而不是與國家打交道。受益人（您的子女或孫子孫女）是為其設立賬戶並將這筆錢用於上大學的人。
• 529預付學費計劃： 預付學費計劃，也稱為擔保儲蓄計劃，由各州和高等教育機構管理。他們允許家庭透過預付學費和鎖定今天的學費來計劃未來的大學開支。該計劃支付未來在任何一個州的合格機構的大學學費。如果學生去州外或私立大學或大學，分配等量的錢。

“我強烈建議我的客戶為529項計劃提供資金，以獲得無與倫比的所得稅減免，”戴維斯說儘管你的捐款不能在你的聯邦納稅申報表上扣除，但你的投資是延期納稅的，而且支付受益人大學費用的分配是聯邦免稅的。529的規則確實因州而異，我鼓勵每個人理解他們州的規則。例如，除了聯邦待遇外，你所在的州還可以提供一些稅收減免（例如對你的供款進行前期扣除或對提款的收入豁免）。”

2019年12月，特朗普總統簽署了旨在改善美國人退休制度的《建立每個社群促進退休法案》（SECURE Act）。該法案的一部分對529項計劃進行了修改。

現在，合格的高等教育費用，其中529計劃可申請，包括學徒計劃的費用。該法案還引入了“合格教育貸款償還”的分配，可用於支付合格教育貸款的本金和/或利息，但終身限額為1萬美元。這一限額為每人，但另加10美元，000可作為合格的教育貸款償還發放，以償還529計劃受益人兄弟姐妹的未償學生債務。

其他禮物

儲蓄債券和529份捐款只是適合兒童的許多不同金融禮物中的兩種。您還可以考慮提供以下內容：

• 股票： 你可以贈送或轉讓你已經擁有的股票，或者你可以透過支援股票贈送的線上經紀公司（比如ShareBuilder或OneShare等）購買個人股票。通常，你甚至可以獲得一張紙質股票證書，將股票送給你所愛的人。
• 愛爾蘭共和軍捐款： 如果孩子從工作中獲得收入，你可以為他們的年度供款提供不超過允許數額的資金。
• 現金： 冷的 硬現金總是一個受歡迎的禮物，但如果它是專門用於特定用途的錢，比如買車或夏令營，或者用來償還成年子女的債務（比如學生貸款或信用卡債務），它可能是最有效的。
• 財務建議： 去一個合格的理財師那裡旅行，甚至可以幫助小孩子理解金錢、儲蓄和投資的價值。

底線

在2020年和2021年納稅年度，您每年最多可以向任意多的人捐贈15000美元（如果您和您的配偶一起捐贈，則為30000美元），而不會對您產生任何稅務影響；包括給529賬戶的禮物。 因為稅法很複雜，所以請與合格的稅務專業人員合作。坐在前排的方法可以確保你的家人可以給予財務禮物，同時儘量減少稅收後果。