给孩子们的圣诞礼物

想送一份节日礼物，帮助年轻人走上正确的理财道路吗？一份储蓄债券或529账户捐款可能不会是圣诞节早晨最受关注的礼物，但最终可能会成为最受赞赏的礼物。父母、祖父母和其他感兴趣的成年人可以给孩子们送一些经济礼物，帮助他们确保自己的未来，无论是攒钱买第一辆车、上大学，还是首付买房。...

想送一份节日礼物，帮助年轻人走上正确的理财道路吗？一份储蓄债券或529账户捐款可能不会是圣诞节早晨最受关注的礼物，但最终可能会成为最受赞赏的礼物。父母、祖父母和其他感兴趣的成年人可以给孩子们送一些经济礼物，帮助他们确保自己的未来，无论是攒钱买第一辆车、上大学，还是首付买房。

关键要点

如果你想在这个假期改变现状，你可以考虑送一份经济礼物，而不是通常的袜子填充器。
金融礼物可以帮助年轻人了解投资，并通过持有股票或债券的第一手经验来欣赏储蓄。
储蓄债券、529个账户的捐款、赠送股票，当然还有一个装满现金的信封，这些都是理财礼物的创意。

财务礼物

TBH全球资产管理公司合伙人/财务顾问SamDavis指出，金融礼品的价值超出了明显的货币回报。”戴维斯解释说，父母和祖父母应该考虑做经济礼物，因为他们可以帮助孩子们实现一些本来不可能的东西这可能包括医学院，现在很多人都负担不起，或者帮助孩子度过短期、艰难的经济状况。不过，它还可以包括世界各地的旅行，这可以帮助孩子更好地理解全球动态。”

无论你的经济礼物有助于孩子上大学，暑假去欧洲旅行，还是引发储蓄和投资的兴趣，你的孩子或孙子都会感谢你，因为正如戴维斯所指出的，“你个人在身体和财政上都投资于对他们重要的事情上。”

不过，请记住，每个人每年超过15000美元的任何礼物都可能受到联邦**的限制

储蓄债券

储蓄债券是很好的金融礼物，因为它们可以通过赚取利息稳步增长。国库券是一种债务工具，包括国库券、票据、债券、国库券通胀保值证券（TIPS）和储蓄债券。大多数国库券被称为“有价证券”，因为它们从国库券购买后可以在二级市场买卖。

储蓄债券与其他国库券有以下几点不同：

储蓄债券是“不可销售的”，因此不能在二级市场上交易。
未成年人可以拥有储蓄债券。
储蓄债券可作为礼物购买。

你为储蓄债券支付的钱代表了你向美国**的贷款。作为贷款的交换，储蓄债券可以持续赚取30年的利息。12个月后的任何时候，储蓄债券都可以赎回其面值，加上它所赚取的任何利息；但是，如果债券在五年前赎回，你将丧失最后三个月的利息。

储蓄债券可分为EE系列或I系列债券，两种债券均按月计息，半年计息。两者最大的区别是你得到的利率。2005年5月1日当天或之后发行的EE系列债券，利率固定。第一系列债券的利率以固定收益率和半年度可变利率为基础，并以通货膨胀为指数。 EE债券保证在发行日后不迟于20年内价格翻倍，以奖励长期债券持有人。

您可以通过美国财政部运营的安全、基于网络的系统TreasuryDirect网站购买数字储蓄债券作为礼物。尽管这一过程比过去在金融机构的帮助下购买纸质储蓄债券要复杂一些，但以下是购买数字储蓄债券的基本原则：

去www.treasurydirect.gov.
登录您的TreasuryDirect帐户（或以您的名义开立一个帐户）。
购买你想要的储蓄债券（EE系列或I系列），面额为25美元到10000美元。
将储蓄债券赠品送到受赠人的财政部直接账户。
打印出一张礼券送给收件人。

您需要知道收件人的法定姓名、社会保险号码和财政部直接账号。未满五岁的未成年人要接受储蓄债券作为礼物，父母或法定监护人必须在自己的财政部直接账户内设立未成年人联系账户。如果孩子的父母/监护人没有设立账户（无论出于何种原因），你仍然可以购买债券，把它放在自己账户的“礼盒”里，以后再过户。

您需要提供孩子的社保号码的原因是，该债券适用于收件人的年度债券购买限额；不是你的。储蓄债券的年度购买限额为EE系列电子债券1万元、I系列电子债券1万元和纸质I系列债券5000元。

529份捐款

中学后教育费用昂贵已不是秘密。大学费用每年以大约两倍于通货膨胀率的速度增长，这一趋势预计将继续下去。根据大学委员会的数据，2020-2021学年，州内公立大学的平均学费和学费（不包括食宿费）为10560美元，州外公立大学为27020美元，私立非营利大学为37650美元。

戴维斯说：“在经济上帮助孩子，同时限制自己的纳税义务的最好方法之一是使用529个大学计划。”。529大学储蓄计划是税收优惠计划，允许家庭为将来的大学开支储蓄。这些通常是国家资助的投资计划，每个州有不同的要求和利益，包括税收优惠。529计划有两种类型：储蓄计划和预付计划。

529储蓄计划：这些计划的工作原理与401Ks和IRAs等其他投资计划类似，因为您的出资被投资于共同基金或其他投资产品。作为国家发起的投资计划，国家根据国家计划的特点，与资产管理公司（如先锋）协调处理投资事宜。账户所有人（即父母）直接与资产管理公司打交道，而不是与国家打交道。受益人（您的子女或孙子孙女）是为其设立账户并将这笔钱用于上大学的人。
529预付学费计划：预付学费计划，也称为担保储蓄计划，由各州和高等教育机构管理。他们允许家庭通过预付学费和锁定今天的学费来计划未来的大学开支。该计划支付未来在任何一个州的合格机构的大学学费。如果学生去州外或私立大学或大学，分配等量的钱。

“我强烈建议我的客户为529项计划提供资金，以获得无与伦比的所得税减免，”戴维斯说尽管你的捐款不能在你的联邦纳税申报表上扣除，但你的投资是延期纳税的，而且支付受益人大学费用的分配是联邦免税的。529的规则确实因州而异，我鼓励每个人理解他们州的规则。例如，除了联邦待遇外，你所在的州还可以提供一些税收减免（例如对你的供款进行前期扣除或对提款的收入豁免）。”

2019年12月，特朗普总统签署了旨在改善美国人退休制度的《建立每个社区促进退休法案》（SECURE Act）。该法案的一部分对529项计划进行了修改。

现在，合格的高等教育费用，其中529计划可申请，包括学徒计划的费用。该法案还引入了“合格教育贷款偿还”的分配，可用于支付合格教育贷款的本金和/或利息，但终身限额为1万美元。这一限额为每人，但另加10美元，000可作为合格的教育贷款偿还发放，以偿还529计划受益人兄弟姐妹的未偿学生债务。

其他礼物

储蓄债券和529份捐款只是适合儿童的许多不同金融礼物中的两种。您还可以考虑提供以下内容：

股票：你可以赠送或转让你已经拥有的股票，或者你可以通过支持股票赠送的在线经纪公司（比如ShareBuilder或OneShare等）购买个人股票。通常，你甚至可以获得一张纸质股票证书，将股票送给你所爱的人。
爱尔兰共和军捐款：如果孩子从工作中获得收入，你可以为他们的年度供款提供不超过允许数额的资金。
现金：冷的硬现金总是一个受欢迎的礼物，但如果它是专门用于特定用途的钱，比如买车或夏令营，或者用来偿还成年子女的债务（比如学生贷款或信用卡债务），它可能是最有效的。
财务建议：去一个合格的理财师那里旅行，甚至可以帮助小孩子理解金钱、储蓄和投资的价值。