如果你想買你的第一套房子並且背負著學生貸款的債務，你可能要做一個決定。你應該利用你的資源更快地還清你的學生貸款，存錢買一套房子的首付，還是試著同時做這兩件事？

關鍵要點

• 你越早還清學生貸款，你支付的利息就越少。
• 然而，學生貸款的利率往往相對較低，房價每年都可能上漲。
• 理想情況下，如果你能遵循一些簡單的儲蓄策略，就可以朝著這兩個目標努力。

先存首付

先存首付的理由包括：

• 擁有一套房子可以比租房便宜，而且可以提供情感上的安慰，讓你有自己的房子來裝修和改造，因為你認為合適。
• 如果你為了還債而推遲買房，房價、利率和租房成本可能會繼續上升。
• 有學生貸款債務並不像其他型別的債務那樣對你的信用評級不利。這是因為學生貸款的還款期限更長，利率通常較低。
• 因為你的首付會降低你按揭的總成本，所以攢錢買房可能比還清低息學生貸款更有利。
• 你可能有資格獲得學生貸款減免或基於收入的還款計劃，這將降低你的每月付款。
• 學生貸款的利息（每年高達2500美元）可以免稅。

先還清貸款

首先還清學生貸款的原因包括：

• 你等待還債的時間越長，你要付的利息就越多。利率越高，你存的錢就越多。
• 如果你的學生貸款利率是可變的，它可能會隨著時間的推移而上升，花費你更多。
• 還清學生貸款意味著債務從你的信用報告中完全抹去。雖然學生貸款債務不是一個巨大的因素，在你的信用評級，它是一個因素。
• 負債會對心理產生影響。有些人更喜歡進入購房過程無債。

兩者兼而有之

你可能會決定，你可以處理你的學生貸款債務，同時儲蓄首付的家你的夢想。這可能需要一些努力，但如果您遵循一些簡單的指導原則，這是完全可能的：

列一張你所有債務的清單

這包括汽車貸款、信用卡、學生貸款和任何其他型別的債務。包括剩餘本金（餘額）、利率和每個月的最低付款額。

先還清高息債

盡可能多地支付最高利率的貸款。至少支付所有其他人的最低應付金額。如果你正在努力償還債務，可以考慮尋求債務減免。一旦債務還清了，就轉到下一個利率最高的。從長遠來看，這將為你節省最多的錢。

把存款存入一個單獨的賬戶

把你的首付儲蓄分開以避免花費。開一個支付最高利率的儲蓄賬戶（網上銀行往往是最具競爭力的），或者建立一個投資賬戶，隨著時間的推移增加你潛在的收益。但是要註意，投資是有風險的，在市場下跌時你可能會損失一大筆錢。

不要忽視其他的儲蓄

你應該有一個三到六個月的收入和退休儲蓄的應急基金來完善你的財務狀況。每一個都是一個單獨的賬戶。如果你的工作提供了401（k）或類似的退休計劃，確保你投入足夠的錢來利用任何與僱主匹配的機會。

重新談判/合併

考慮再融資或整合您的學生貸款，以降低付款或利率。瞭解您是否有資格轉換為基於收入的支付計劃。抵押貸款貸款人將使用您的標準還款計劃來計算您的債務收入（DTI）比率，因此降低您的付款可能不會幫助您有資格獲得住房貸款。

繼續支付學生貸款

如果你能避免的話，推遲或延緩你的學生貸款通常是個壞主意。它可能不會損害你的信用評級，但利息將繼續累積。定期還款可以讓你按時還清貸款。

你需要省多少錢

要想獲得一筆常規貸款而不需要額外的私人抵押貸款保險（PMI），你需要支付相當於售價20%的首付。如果你的首付低於20%，按揭保險將增加0.3%至1.5%的總貸款成本。

聯邦住房管理局（FHA）貸款只需要3.5%的首付，但利率較高，還需要抵押貸款保險。

自動儲蓄，如透過直接存款或自動轉賬從您的支票帳戶，可以使它更容易。

儲蓄策略

這些儲蓄策略可以幫助您更快地實現儲蓄目標：

自動儲存

使用直接存款或自動轉賬從您的支票帳戶轉移到儲蓄定期金額。如果你把儲蓄當作日常開支，你就更有可能去做。

把多餘的錢存起來

工作獎金、假日禮品支票、退稅和退稅都可以變成儲蓄。避免花錢的誘惑，你會更快地實現你的儲蓄目標。

削減開支

找地方削減開支，把錢轉為儲蓄。削減的地方包括娛樂、外出就餐、訂閱、昂貴的假期和服裝。如果你租房，考慮搬回你父母家住（當然要徵得他們的同意）。提出付食宿費。

找（另一）份工作

**收入可以用來儲蓄，這將幫助你更快地實現目標。你也可以試著在目前的工作中要求加薪，或者自願加班。

底線

在償還學生貸款債務的同時，通常可以為第一套住房的首付存錢。你可能不必在兩者之間做出選擇。請記住，情況是變化的，現在不可能的事情可能在一兩年內就可能發生。根據需要重新評估你的情況，並準備在必要時改變你的計劃。但要繼續存錢，不要忽視這兩個非常有價值的目標！