羅斯401(k)計劃是一種相對較新的替代傳統401(k)退休計劃,具有不同的稅收優惠。
與Roth IRAs一樣,Roth 401(k)s的資金來源於稅後美元。你存入Roth 401(k)賬戶的錢沒有任何稅收優惠,但當你開始從賬戶中提取分配款時,只要你滿足某些條件,比如至少持有賬戶5年,年滿59歲,這些錢就可以免稅½ 或者更老。
另一方面,傳統的401(k)計劃是由稅前資金資助的,這為你提供了一個預先的稅收減免。但從賬戶中分配的任何款項都將作為普通收入徵稅。
這種基本的差別可以使羅斯401(k)是一個很好的選擇,如果你希望在退休時處於一個更高的稅率等級比你開啟帳戶。例如,如果你在職業生涯的早期,或者如果稅率在未來大幅上升,情況可能就是這樣。
你可以為Roth 401(k)計劃提供資金,如果你的僱主在退休計劃中提供了一部分,有時也被稱為指定Roth計劃。不是所有的僱主都這麼做,但他們的人數正在增長,尤其是在大公司中。如果你的僱主與你的供款相匹配,或者與你自己的Roth 401(k)供款不同,這筆錢被認為是稅前供款,因此在你提取時應納稅。
不像rothiras,它有收入限制,你可以開啟一個roth401(k)無論你賺多少錢。兩個Roth之間的另一個關鍵區別是,除非您仍在擁有Roth的公司工作,否則您通常必須從72歲開始從Roth 401(k)中獲得所需的最低分配(RMD);另一方面,羅斯伊拉斯在你有生之年沒有RMD。
與Roth IRAs不同,Roth 401(k)s受所需最低分配的約束。
如果你想對沖你的賭註,你可以有一個羅斯401(k)和傳統的一個,併在他們之間分擔你的貢獻。如果你只有一個賬戶,你可以向這兩個賬戶繳納的最高金額是:19500美元,如果你50歲或以上,再加上6500美元的補繳(這些是2021年的限額,未來幾年可能會隨著生活成本的上升而上升。)
如果您已經向您的員工提供了401(k)計劃,並且希望在其中新增指定的Roth 401(k)選項,您的計劃的服務提供商或託管人應該能夠提供幫助。美國國稅局還在其網站IRS.gov上為僱主提供資訊。其中包括4222號出版物401(k)小企業計劃和4530號出版物401(k)、403(b)或**457(b)計劃下的指定Roth賬戶。
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