如果你不在金融行業，不可能知道所有的術語或“行話”，但有些術語值得學習。瞭解什麼是受託人不僅會在聚會上給你的朋友留下深刻印象，而且還能幫助你瞭解你應該從經紀人那裡得到什麼。...
如果你不在金融行業，不可能知道所有的術語或“行話”，但有些術語值得學習。瞭解什麼是受託人不僅會在聚會上給你的朋友留下深刻印象，而且還能幫助你瞭解你應該從經紀人那裡得到什麼。
關鍵要點
- 投資受託人是指對管理他人資金負有法律責任的任何人，如慈善機構投資委員會的成員。
- 註冊投資顧問（RIA）對客戶負有受託責任；經紀交易商只需滿足不太嚴格的適用性標準，這並不需要把客戶的利益放在自己的利益之上。
- 然而，作為一個受託人，並不總是伴隨著人們所認為的含義。在這裡，我們研究五個關於受託人的常見神話。
什麼是受託人(a fiduciary)？
受託人承擔的責任被認為是法律規定的最高謹慎標準。信託關係涉及兩方當事人：受託人和客戶（或一組客戶），前者有義務將客戶的需求放在自己的需求前面。
就像一些國家有法律要求船長是最後一個離開遇險船隻的人一樣，受託人必須先把你的錢存起來，再把自己的錢存起來。如果不這樣做，他們將面臨法律規定的民事甚至刑事處罰。
儘管這會讓你對經手你的錢的人感到寬慰，但你不應該放鬆太多的警惕。儘管信託責任是為了保護你的錢，但為了保護你自己，你應該瞭解一些關於信託的事實。
1） 每個人都是受託人。
僅僅因為某人是財務顧問並不意味著他們是受託人。有兩種謹慎標準適用於基金經理：信託標準和適合性標準。後一種標準要求財務顧問提出適合您需要的建議。
受託人不需要把你的需求放在他們自己（或他們公司）的需求前面。如果你與一家主要經紀交易商的顧問合作，他們很可能是在適合性標準下運作的。
如果你想知道你的導師必須遵守哪一個標準，那麼你應該問問他們。
2） 總有一個測試或許可證。
受託人透過行動而不是教育獲得所有權。有些受託人是經過嚴格程式獲得認證的註冊財務規劃師。其他人可能已經參加了成為註冊投資顧問的測試。其他人，比如那些在投資委員會任職的人，可能是受託人，因為他們在委員會中的角色。
確保詢問你的顧問的教育背景，即使他們是受託人。
3） 信義法易於執行。
誠然，違反義務的受託人可能會面臨嚴厲的民事和刑事處罰，但要證明受託人違反了自己的責任可能很難在法庭上得到證明。如果一個信託人認為他們在將客戶投入一項後來導致巨大損失的投資時是為了客戶的最大利益行事，那就不一定違反了標準。有些案件有足夠的事實依據可供審判，但要證明某人對客戶或投資者集團懷有惡意是很困難的。
4） 受託人保證利潤。
根據行業規則，沒有財務顧問可以保證你會從任何投資中獲利。所有的投資都有風險，如果你沒有看到你所希望的結果，那並不意味著你的顧問違反了他們的信託義務。
5） 受託人總是誠實的。
當然，大部分的財務顧問都是在幫助你實現目標，他們不會故意建議你採取違揹你最大利益的行動。作為一個信託人意味著你首先維護客戶的利益，而不是自私自利。儘管如此，有些人還是會一直是壞人，他們的行為方式違反了信託行為。
每個行業都有一定數量的人，不管他們的頭銜是什麼，都應該避開他們。調查任何能幫你做決定的人。
底線
期待你的受託人給予你高標準的關懷，但千萬不要放鬆警惕。沒有人比你更關心你的錢了。你不需要成為一個專家，但你應該有足夠的知識，能夠作出明智的決定，你所有的財務事務。
