如果你不在金融行业，不可能知道所有的术语或“行话”，但有些术语值得学习。了解什么是受托人不仅会在聚会上给你的朋友留下深刻印象，而且还能帮助你了解你应该从经纪人那里得到什么。

关键要点

• 投资受托人是指对管理他人资金负有法律责任的任何人，如慈善机构投资委员会的成员。
• 注册投资顾问（RIA）对客户负有受托责任；经纪交易商只需满足不太严格的适用性标准，这并不需要把客户的利益放在自己的利益之上。
• 然而，作为一个受托人，并不总是伴随着人们所认为的含义。在这里，我们研究五个关于受托人的常见神话。

什么是受托人(a fiduciary)？

受托人承担的责任被认为是法律规定的最高谨慎标准。信托关系涉及两方当事人：受托人和客户（或一组客户），前者有义务将客户的需求放在自己的需求前面。

就像一些国家有法律要求船长是最后一个离开遇险船只的人一样，受托人必须先把你的钱存起来，再把自己的钱存起来。如果不这样做，他们将面临法律规定的民事甚至刑事处罚。

尽管这会让你对经手你的钱的人感到宽慰，但你不应该放松太多的警惕。尽管信托责任是为了保护你的钱，但为了保护你自己，你应该了解一些关于信托的事实。

1） 每个人都是受托人。

仅仅因为某人是财务顾问并不意味着他们是受托人。有两种谨慎标准适用于基金经理：信托标准和适合性标准。后一种标准要求财务顾问提出适合您需要的建议。

受托人不需要把你的需求放在他们自己（或他们公司）的需求前面。如果你与一家主要经纪交易商的顾问合作，他们很可能是在适合性标准下运作的。

如果你想知道你的导师必须遵守哪一个标准，那么你应该问问他们。

2） 总有一个测试或许可证。

受托人通过行动而不是教育获得所有权。有些受托人是经过严格程序获得认证的注册财务规划师。其他人可能已经参加了成为注册投资顾问的测试。其他人，比如那些在投资委员会任职的人，可能是受托人，因为他们在委员会中的角色。

确保询问你的顾问的教育背景，即使他们是受托人。

3） 信义法易于执行。

诚然，违反义务的受托人可能会面临严厉的民事和刑事处罚，但要证明受托人违反了自己的责任可能很难在法庭上得到证明。如果一个信托人认为他们在将客户投入一项后来导致巨大损失的投资时是为了客户的最大利益行事，那就不一定违反了标准。有些案件有足够的事实依据可供审判，但要证明某人对客户或投资者集团怀有恶意是很困难的。

4） 受托人保证利润。

根据行业规则，没有财务顾问可以保证你会从任何投资中获利。所有的投资都有风险，如果你没有看到你所希望的结果，那并不意味着你的顾问违反了他们的信托义务。

5） 受托人总是诚实的。

当然，大部分的财务顾问都是在帮助你实现目标，他们不会故意建议你采取违背你最大利益的行动。作为一个信托人意味着你首先维护客户的利益，而不是自私自利。尽管如此，有些人还是会一直是坏人，他们的行为方式违反了信托行为。

每个行业都有一定数量的人，不管他们的头衔是什么，都应该避开他们。调查任何能帮你做决定的人。

底线

期待你的受托人给予你高标准的关怀，但千万不要放松警惕。没有人比你更关心你的钱了。你不需要成为一个专家，但你应该有足够的知识，能够作出明智的决定，你所有的财务事务。