信用評分可以在很多方面提高,但按時支付水電費通常不足以產生有意義的變化。雖然天然氣、電力和水是人們支付的常見公用事業賬單,但這些資訊不會向信貸機構報告,也不會出現在個人的信貸報告中。另一方面,貸款和信用卡,包括還款歷史,在決定一個人的信用評分方面有更大的影響。
對消費者來說,壞訊息是,通常情況下,公用事業賬單隻有在拖欠時才會出現在信用報告上。在大多數州,供應商沒有義務定期向主要的信用機構報告付款歷史;事實上,這樣做有很大的阻礙因素。除了費用昂貴外,向信貸機構報告也使公用事業公司受制於《公平信用報告法》。大多數人不想為潛在的法律後果而煩惱。
如果您嚴重拖欠賬單,煤氣、電力或水供應商可能會將您的賬戶傳送給收款機構,該機構可能會將資訊轉發給一個或多個信貸局。當然,按時付賬有助於你的信用,因為沒有“負面”專案不會影響你的分數。
但是如果你想提高信用等級,只要按時支付煤氣、電費或水費,可能就不會起到作用。
一個更有效的方法來提高你的信用評分是獲得擔保或無擔保貸款和使用信貸負責。這類貸款機構向所有三個信貸局報告消費者資訊,並按時(如果可能,全額)支付賬戶餘額,有助於建立良好的信用記錄。
信貸局在確定信用評分時會考慮許多不同的因素。按時付款的記錄和信用記錄的長度(越長越好)是兩個關鍵變數。所欠債務總額是另一個重要考慮因素。
信用利用率對信用評分也有影響。該比率衡量使用的信貸金額相對於可用信貸總額(所有貸款的所有信貸限額之和)。
例如,如果一個人只使用了其總可用信用的10%,那麼這個比率相對較低,這種低利用率很可能會對信用評分產生積極影響。另一方面,如果一個人有大量的貸款已經達到了他們的信用限額,也就是說,被“最大化”了,那麼他的信用利用率就很高,會對他的信用評分產生負面影響。支付賬戶餘額或要求增加信貸限額可以降低信貸利用率。
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