多年來，媒體和金融業都敦促消費者選擇理財顧問，並制定一個計劃，以實現他們的理財目標。雖然這當然是一個好主意，但一些客戶已經採取了更進一步的做法，使用了多個顧問來管理他們的資金。在某些情況下，這可能是另一個明智之舉，但並非總是如此。...
多年來，媒體和金融業都敦促消費者選擇理財顧問，並制定一個計劃，以實現他們的理財目標。雖然這當然是一個好主意，但一些客戶已經採取了更進一步的做法，使用了多個顧問來管理他們的資金。在某些情況下，這可能是另一個明智之舉，但並非總是如此。
你是否需要一個以上的顧問來實現你的財務目標取決於幾個因素。
關鍵要點
- 找一個以上財務顧問的主要原因是如果你現在的財務顧問不能滿足你所有的需求。
- 你額外的財務顧問應該填補你現在財務顧問的空缺。
- 第二個或第三個財務顧問可能根本不需要是一個顧問，而只是一個在你尋求幫助的領域的專家。
- 選擇一個額外的投資顧問或基金經理需要一個不同於選擇財務顧問的思維過程。
- 如果你選擇了一個以上的財務顧問，明智的做法是讓他們都知道其他人是如何管理你的錢的。
多頭比一頭好嗎？
如果你已經有一個財務顧問，那麼如果他們幫助你實現所有目標，你顯然不需要再找一個。但是，如果你的顧問在財務管理的一個或多個領域（如房地產規劃）明顯不足，那麼你可能應該開始為你的財務團隊尋找另一個補充。
在這種情況下，你可能只想找到一個遺產規劃律師或銀行信託官員，而不是另一個財務顧問，但你需要確保你的所有需求都得到滿足。
一個更難回答的問題是，你是否需要一個以上的股票經紀人或投資顧問。如果你不確定你從你現在的理財經理那裡得到了最好的回報，那麼你可能想和其他人談談，以便得到第二個意見。
這裡的一個關鍵因素是你的現任經理正在使用的投資型別；如果你現在主要投資於低成本指數基金，這些基金因為熊市而下跌，那麼，如果你把投資組合交給一個會更積極地交易你的資金的人，你可能不會更好，因為大量的學術研究表明，絕大多數積極的基金經理最終會在很長一段時間內落後於市場指數。
如果你有多個財務顧問，重要的是要確保他們的成本不會超過他們提供的金錢利益。
因此，如果你決定把你的部分或全部資金轉移到另一家公司或經理那裡，一定要想清楚你這樣做的原因。如果你覺得第二個顧問的投資理念更現實，或者可以證明它可以給你帶來更好的結果或者風險更小的相同結果，那麼搬家可能是正確的選擇。但在你決定去其他地方之前，你應該能夠簡明地量化你對現任導師不滿的原因。
誰負責？
如果你最終使用了不止一個顧問，那麼至少有一個顧問知道其他顧問在做什麼，這樣你就能有效地協調你的所有財務狀況。
例如，如果你僱了一個顧問來給你提供一個全面的財務計劃，還用一個股票經紀人來管理你的實際投資，用一個國營農場代理來滿足你所有的保險需求，那麼你的全面顧問就需要知道你和其他人在做什麼，以及瞭解你的公司退休計劃和你的銀行賬戶。
底線
在許多情況下，擁有一名以上的財務顧問可能是必要的，特別是如果你的財務狀況複雜，需要多個領域的專業知識。
但重要的是，你的所有顧問或經紀人最終都與你站在同一個立場上，以確保他們最終不會互相對抗。最後，你要確保你所有的需求都得到了滿足，並且你得到了最好的財務建議，不管是來自一個人還是多個人。
