無論你是購房者還是賣家,你在評估過程中都有既得利益。作為買家,您將支付評估,337美元是平均成本,代表您的貸款人。你最關心的是評估準確地反映了你希望購買的房子的真實價值,而不是人為的通貨膨脹。如果你是賣家,你也需要一個準確的,但不是低估,估值。
你們兩個都應該知道,法律規定評估師是獨立的,他們的工作是確保貸款人對正在評估的房屋獲得最準確的估價。
然而,大多數情況下,買家和賣家都想知道哪些被檢查,哪些沒有。這篇文章將有助於回答這個問題,以及更多關於評估過程的問題。
通常情況下,當房屋**時,由買方的貸款人下令進行的評估是在賣方接受買方的報價之後進行的。如果你是自己的房子再融資,評估是貸款處理的一部分,併在最終批准前進行。
預計現場評估部分需要20分鐘到幾個小時不等的時間,這取決於你的房產大小。在這段時間內,評估師將拍攝生活區的照片,以記錄房屋的狀況。之後,評估人員將建立一份書面報告提交給貸款人。這個過程通常需要三到五天。
如果你有一個聯邦住房管理局貸款,並正在做一個精簡的再融資,通常一個評估是不需要的。
首先,評估人員將進行研究,以瞭解該地區至少三個在面積和特徵上與被評估房屋相似的房產的銷售價格。這一過程被稱為獲取“可比資料”,或者用行業術語來說是“比較資料”
然後,評估人員對被評估房屋進行實地考察,根據所申請貸款的具體型別,他們將使用貸款人和承銷商批准的表格:常規、聯邦住房管理局(FHA)、美國農業部(USDA)或美國退伍軍人事務部(VA)。
一些可能會讓房主感到驚訝的是,你的家政技能並不是估價師主要關心的問題。註冊住宅評估師吉內爾·維斯特爾(Gynell Vestell)這樣說:“事實上,評估師接受的培訓不僅僅是看一張未整理的床、水槽裡的盤子、未展開的洗衣房或地板上孩子的玩具。”
對於常規貸款,貸款人希望評估師檢查以下內容:
鑒定不等於上門檢查。估價決定價值。檢查決定狀況。
在傳統(和其他)貸款評估過程中,有時會遇到的一個障礙是“受制於”標誌。它指出了在批准抵押貸款之前必須檢查和/或糾正的不利條件或問題。
在許多情況下,這些專案會被標記,因為評估師不是該領域的專家,需要更明確的意見。屬於此類別的專案包括:
FHA和USDA的貸款都要求評估人員按照美國住房和城市發展部(HUD)的指導方針進行額外的檢查。對於這些貸款,評估師還必須檢查以下各項:
HUD手冊4000.1和USDA第12章:財產和評估要求列出了FHA和USDA貸款的額外評估要求。
FHA要求鑒定人檢查白蟻侵染的跡象,但除非鑒定人發現白蟻的證據,否則不要求對白蟻進行全面檢查。
VA評估在以下幾個方面不同於其他評估:
與聯邦住房管理局和美國農業部貸款一樣,退伍軍人協會貸款要求評估人員除了進行典型的基於價值的判斷外,還要進行“類似檢查”的檢查。VA評估人員應檢查:
無論你是**、再融資還是買房,上述資訊都可以幫助你瞭解評估過程中的預期情況,並利用這些知識為你帶來好處。對於賣家和再融資者來說,利用這些資訊來發現和解決問題,更新,或者以其他方式最大化你的房子的價值,避免災難。如果你是一個買家,利用你的評估知識,知道在評估你潛在的新房時應該尋找什麼,並以此作為獲得公平交易的籌碼。
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