无论你是购房者还是卖家,你在评估过程中都有既得利益。作为买家,您将支付评估,337美元是平均成本,代表您的贷款人。你最关心的是评估准确地反映了你希望购买的房子的真实价值,而不是人为的通货膨胀。如果你是卖家,你也需要一个准确的,但不是低估,估值。
你们两个都应该知道,法律规定评估师是独立的,他们的工作是确保贷款人对正在评估的房屋获得最准确的估价。
然而,大多数情况下,买家和卖家都想知道哪些被检查,哪些没有。这篇文章将有助于回答这个问题,以及更多关于评估过程的问题。
通常情况下,当房屋**时,由买方的贷款人下令进行的评估是在卖方接受买方的报价之后进行的。如果你是自己的房子再融资,评估是贷款处理的一部分,并在最终批准前进行。
预计现场评估部分需要20分钟到几个小时不等的时间,这取决于你的房产大小。在这段时间内,评估师将拍摄生活区的照片,以记录房屋的状况。之后,评估人员将创建一份书面报告提交给贷款人。这个过程通常需要三到五天。
如果你有一个联邦住房管理局贷款,并正在做一个精简的再融资,通常一个评估是不需要的。
首先,评估人员将进行研究,以了解该地区至少三个在面积和特征上与被评估房屋相似的房产的销售价格。这一过程被称为获取“可比数据”,或者用行业术语来说是“比较数据”
然后,评估人员对被评估房屋进行实地考察,根据所申请贷款的具体类型,他们将使用贷款人和承销商批准的表格:常规、联邦住房管理局(FHA)、美国农业部(USDA)或美国退伍军人事务部(VA)。
一些可能会让房主感到惊讶的是,你的家政技能并不是估价师主要关心的问题。注册住宅评估师吉内尔·维斯特尔(Gynell Vestell)这样说:“事实上,评估师接受的培训不仅仅是看一张未整理的床、水槽里的盘子、未展开的洗衣房或地板上孩子的玩具。”
对于常规贷款,贷款人希望评估师检查以下内容:
鉴定不等于上门检查。估价决定价值。检查决定状况。
在传统(和其他)贷款评估过程中,有时会遇到的一个障碍是“受制于”标志。它指出了在批准抵押贷款之前必须检查和/或纠正的不利条件或问题。
在许多情况下,这些项目会被标记,因为评估师不是该领域的专家,需要更明确的意见。属于此类别的项目包括:
FHA和USDA的贷款都要求评估人员按照美国住房和城市发展部(HUD)的指导方针进行额外的检查。对于这些贷款,评估师还必须检查以下各项:
HUD手册4000.1和USDA第12章:财产和评估要求列出了FHA和USDA贷款的额外评估要求。
FHA要求鉴定人检查白蚁侵染的迹象,但除非鉴定人发现白蚁的证据,否则不要求对白蚁进行全面检查。
VA评估在以下几个方面不同于其他评估:
与联邦住房管理局和美国农业部贷款一样,退伍军人协会贷款要求评估人员除了进行典型的基于价值的判断外,还要进行“类似检查”的检查。VA评估人员应检查:
无论你是**、再融资还是买房,上述信息都可以帮助你了解评估过程中的预期情况,并利用这些知识为你带来好处。对于卖家和再融资者来说,利用这些信息来发现和解决问题,更新,或者以其他方式最大化你的房子的价值,避免灾难。如果你是一个买家,利用你的评估知识,知道在评估你潜在的新房时应该寻找什么,并以此作为获得公平交易的筹码。
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