你可以在退休前為你的投資組合找到很多關於優秀基金的建議，但是一旦你的儲蓄基本完成並且你從賬戶中提取了資金，什麼才有效呢？我們向幾位財務顧問徵求了一些退休人員的基金建議。...
你可以在退休前為你的投資組合找到很多關於優秀基金的建議，但是一旦你的儲蓄基本完成並且你從賬戶中提取了資金，什麼才有效呢？我們向幾位財務顧問徵求了一些退休人員的基金建議。
我們的專家大多喜歡先鋒基金，因為它們的低成本和高效能，並提醒說，下麵列出的任何基金都應該是一個平衡的投資組合的一部分，以滿足您的具體財務狀況。此外，當你研究這些名字時，請記住，僅僅因為一隻基金在過去表現良好並不意味著它在未來會表現良好。這些基金大多獲得晨星五星評級。
vanguard wellesley收入上將基金
首席財務官兼審慎財富保險創始人蓋奇•德揚（Gage DeYoung）喜歡兩隻先鋒基金。第一個是Vanguard Wellesley Income Admiral Fund（VWIAX），該基金約60%的資產分配給債券，39.18%分配給美國股票，約4%分配給非美國股票。剩下的是現金和其他投資。這是一隻積極管理的基金，最低投資額為5萬美元，費用率僅為0.16%。
vanguard wellesley收益基金投資者股票
如果5萬美元對你來說太高了，德揚建議檢視先鋒韋爾斯利收益基金投資者股票（VWINX）。這類基金大多是同一隻，但最低投資僅3000元，費用比例略高0.23%。 據德揚稱，“先鋒韋爾斯利目前的股票確實有35%的權重。前鋒韋爾斯利將是一個退休人員，每年從中撤資不超過3%。如果客戶要求更高的提款率或80歲以上，我可能會將其導向20%或以下的股權權重。”
先鋒股票收益基金投資者股票
好生活財富管理公司總裁兼首席財務官斯科特•斯特拉頓（Scott Stratton）喜歡先鋒股票收益基金投資者股票（venguard Equity Income Fund Investor Shares，VEIPX）。該基金約90%的資產投資於國內股票，其餘投資於現金和非美國股票。這是一隻積極管理的基金，費用比率為0.27%，最低投資額為3000美元。
惠靈頓先鋒基金投資者股票
大多數退休人員會發現90%的股票權重過高，但他們可能會有其他基金來平衡。斯特拉頓的另一個最受歡迎的是先鋒惠靈頓基金投資者股票（VWELX）。該基金是一種更為均衡的產品，約65%投資於美國股票，33%投資於債券，10.5%投資於非美國股票，其餘投資於現金和其他投資。也是一隻積極管理的基金，其費用比率為0.25%。
斯特拉頓提醒退休人員：“許多退休人員尋找收益率最高的基金，但這往往是一個錯誤。與平均收益率較高的基金相比，收益率最高的基金往往不那麼多樣化，風險也更高。從長期來看，收益率最高的基金往往表現不佳，在熊市中往往損失較大，因為它們往往只集中在少數幾個行業。”
道奇&；考克斯股票基金
道奇考克斯股票基金（DODGX）是顧問們的另一個最愛。該基金80%的資產投資於美國股票，10.7%投資於非美國股票，其餘投資於現金和其他資產。它的費用比率明顯更高，為0.52%，而且它的最低投資額為2500美元，即個人退休賬戶的1000美元。 對於大多數退休人員來說，這是另一隻股票權重過高的基金，但它在平衡的投資組閤中運作良好。
先鋒primecap基金投資者股票
最後，Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares（VPMCX）將85%的資產投資於美國股票，16%投資於非美國股票，其餘投資於現金和其他資產。它的支出比率為0.40%，它持有的最大股票是醫療保健股。 同樣，將其與高權重債券基金一起使用。
底線
記住，你不應該因為我們的推薦而去購買這些基金。研究基金，然後在買入前與金融專業人士交談。此外，由於這些基金中有許多在股票中的權重很高，因此您應該將它們新增到其他基金的投資組閤中，這些基金可能更傾向於債券或更安全的投資。財務顧問可以幫助你正確衡量你的投資組合，避免每個基金的投資重疊。
