積累計劃是投資者試圖建立投資組合價值的一般財務策略。就共同基金而言，積累計劃是一種正式安排，投資者定期向基金提供一定數額的資金。...
什麼是積累計劃(an accumulation plan)？
積累計劃是投資者試圖建立投資組合價值的一般財務策略。就共同基金而言，積累計劃是一種正式安排，投資者定期向基金提供一定數額的資金。
透過這樣做，投資者透過定期捐款和基金投資組合價值的增加，在共同基金中積累了越來越多的投資。
關鍵要點
- 積累計劃是一種可以幫助投資者增加投資組合價值的投資策略。
- 共同基金投資者通常會使用積累計劃定期向基金提供特定金額的資金。
- 積累計劃的目標是長期投資於基金，再投資收益和資本收益，並利用複合。
- 積累計劃還使投資者能夠從平均成本中獲益。
積累計劃的工作原理
實施積累計劃的投資者這樣做的目的是實現資本增值。他們的重點是從他們所擁有的資產（如股票、債券和共同基金）的增值中獲益。積累計劃使投資者能夠定期投資固定數額的資金，經常每月在一個很長的時間框架。
這些計劃通常是對那些沒有大金額的前期投資，但能夠每月預算一定金額進行投資的小投資者來說，是理想的。投資者將利用這些計劃實現長期目標，例如投資退休或子女大學教育。
資本積累
在經濟學和會計學中，資本積累常常等同於對利潤收入或儲蓄的投資，特別是對實物資本的投資。雖然個人投資者可以透過其投資組合價值的變化來審查其資本積累，但公司使用財務報表來幫助衡量和分析其資本積累。
公司可以透過貨幣支出和其他措施實現資本積累。例如，一家公司可以透過建立新的程式來提高產量，改進工廠的工作流程，消除瓶頸。這些程式可能成本很低，甚至完全沒有成本，但隨著時間的推移，它們可能會產生可觀的利潤。
對於公司而言，資本積累通常指：
- 對有形生產資料的實際投資，如收購、研究和開發，以及其他可以增加資本流動的投資。
- 投資於紙面金融資產，產生利潤、利息、租金、特許權使用費、費用或資本收益。
- 對實物資產的投資，如住宅或商業房地產，可能會增值。
積累計劃的好處
謹慎的積累計劃是為退休建立財政儲備的關鍵。許多投資者透過定期繳款以及股息和資本利得的再投資積累投資基金。一般來說，目標是保持資金投資，再投資收入和資本收益，並使這些化合物盡可能長的時間。
平均成本
積累計劃對那些希望長期在共同基金中建立頭寸的投資者也很有用。它還提供了平均成本的好處。美元成本平均法是一種保守的投資策略，允許投資者在指定時間內分配可用於投資的資金。投資者不必一次投資所有可用資金，而是承諾定期對特定投資進行固定金額的投資，而不管股價如何。
當價格較低時，投資者會購買更多的股票，而當價格較高時，投資者會購買更少的股票。因此，平均美元成本可以降低每股平均成本，並透過使投資者抵消短期波動來降低風險。
擁有共同基金積累計劃的投資者可能會在某個時候想要開發一個新的基金
自願積累計劃
自願積累計劃是一種投資方法，其中散戶投資者定期（自行決定）向共同基金投資相對較少的資金，在較長時期內建立大量頭寸。
透過在一段時間內分散供款，投資者可以從平均美元成本中獲益，因為固定供款會在共同基金價格較低時比價格較高時購買更多的股票。對於任何希望建立投資組合但不能一次性投入大量資金的人來說，這是一個極好的解決方案。
除了能夠在較長時期內積累投資的優勢外，自願積累計劃還具有被認為風險相對較低的共同基金的投資選擇權。投資的便利性是另一個好處，因為投資者可以設立該計劃，並允許它每月自動購買該基金的股票。
