每當你把錢從你的支票賬戶轉到另一個賬戶,無論是個人退休賬戶(IRA),或是共同基金,或是儲蓄賬戶,你都是朝著財務安全的未來邁出了重要的一步。
但是如果你一個月只有25美元可以投資呢?你還能保證你的財務未來嗎?還是把錢存到儲蓄賬戶裡,直到它足夠抵消費用?
下麵是如何評估小投資的成本。
每月存25美元,一年總共300美元,不包括利息。投資賬戶上40美元的手續費相當於你投資額的13.33%。因此,這25美元的投資必須在一年內賺取超過40美元,你才能收支平衡,也就是說,如果在年底扣除賬戶費用,你必須賺取27%的資金回報。為什麼是27%而不是13%?因為你的現金穩步增長,而且你從你的賬戶中賺取利息。
如果你背負著沉重的債務,在你向投資基金捐款之前,還清債務可能更為重要。
例如,一個月後,你投資了25美元,兩個月後,你投資了50美元,依此類推。隨著你賬戶的增長,投資賺取利息的本金也隨之增長。
因此,無論是購買股票或共同基金、維持或開設個人退休賬戶,還是儲蓄額不高於最低餘額的儲蓄賬戶,都要考慮這筆費用是否抵消了投資的收益。
最簡單的方法是計算出你的費用對你的投資來說是不是太高了,需要多少錢的利息或利潤來抵消費用。
例如,如果你每月投資25美元,3美元相當於你每年總投資300美元的1%。將任何費用除以3美元,算出你必須賺取的百分比,以剋服擁有賬戶的成本。
如果你投資的金額不同,把你的每月投資乘以12。然後,把結果除以100。這個計算告訴你你的投資是多少1%。
透過直接與共同基金公司建立投資賬戶來減少你所招致的費用。你可以透過他們的網站或電話聯絡共同基金公司,避免經紀公司或財務顧問收取的費用。當你沒有多少錢管理的時候,這是一個好選擇。
透過這種投資途徑進行小額投資的一個陷阱是,你會遭受與投資股票類似的損失。
當你這麼做的時候,你的本金可能會減少,甚至損失,這取決於你的多元化基金中股票或債券的漲跌。
確保你定期投資的金額不是你未來兩三年需要的錢。
傳統投資方式的另一種選擇是投資於減少債務負擔。例如,你可以在目前信用卡每月最低還款額的基礎上再加上25美元,這樣你就可以獲得12.9%的利率。透過這樣做,你可以節省大約3.23美元,每年每25美元你還清。
當你的債務沒有了,你就可以把更多的錢投入長期投資,你就不必擔心一筆小小的費用會吞噬你所有的利潤,因為你的收益將遠遠彌補機構收取的費用。
如果你的房子是一個30年期,150000美元的抵押貸款,固定利率為6%,在你的按揭付款每月額外寄25美元將削減約兩年的按揭還款期限。原因有兩個:
例如,如果你以15萬的利率以6%的利率開始一筆30年期的貸款,併在抵押貸款的第二個月一次性額外支付25美元,你將在貸款期限內節省107.25美元的利息。
作為一種獎勵,你基本上是在為退休儲蓄,透過幫助確保退休後如果你住在同一所房子裡,就不必支付抵押貸款。
每月拿出25美元投資於儲蓄賬戶、共同基金或個人退休賬戶是一項值得的冒險。但是,要特別註意確保利潤抵消費用。
另外,考慮其他的選擇,例如減少信用卡債務或抵押貸款的欠款,這將允許你在未來投資更多的金額。
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