保險業公司通常的利潤率是多少？

保險業2019年的凈利潤率（NPM）約為6.3%。壽險公司的平均凈現值為9.6%。財產和意外保險公司平均為2.7%。保險經紀人平均為8.3%。...

保險業2019年的凈利潤率（NPM）約為6.3%。壽險公司的平均凈現值為9.6%。財產和意外保險公司平均為2.7%。保險經紀人平均為8.3%。

個別保險公司的盈利能力比率各不相同。下麵就來看看這個行業的一些頂尖公司。首先是漸進式（Progressive，PGR），截至2020年4月，其市值為490億美元。進步，儘管其規模，是能夠產生10.1%的凈現值在過去12個月（TTM）。Progressive的營業利潤率為13.7%。

現在，還有許多其他保險公司，包括Chubb（CB）、Allstate（ALL）和Travelers（TRV）。在這些主要保險公司中，旅行者的凈現值最低，為7.6%。Chubb和Allstate的凈現值約為10%。榜單上的大牌擁有最高的NPM。保險業的小公司很難獲得和他們一樣高的利潤率。

例如，財產意外保險行業的較小參與者，如Loews（L）和AXS Capital（AXS）的凈現值約為6%。

保險人費用

與所有其他業務一樣，保險業的公司承擔成本並銷售產品，它們必須在運營成本和市場承受的價格之間找到一個有利可圖的平衡點。

保險公司的成本包括保險公司支付給服務提供商的錢。對於健康保險公司來說，這將是支付給醫院或醫生的款項。在汽車保險的情況下，這包括支付修理店或醫療費用，如果涉及傷害。

提供服務成本的變化、保單價格的變化以及收到的索賠數量都是導致保險公司凈利潤逐年變化的因素。為了對保險業務中的公司進行長期評估，分析師認為年化凈利潤率資料是最有用的資訊。

凈利潤率的計算對保險行業的公司來說意義重大，因為它的價值非常低。許多保險公司的利潤率低至2%至3%。較小的利潤率意味著即使是保險公司成本結構或定價的最小變化也可能意味著公司盈利能力和償債能力的劇烈變化。

例如，Aegon（AEG）的凈利潤率為2.1%。這家擁有業內最低凈現值的壽險公司，也有其他低盈利指標。其資產回報率（ROA）為0.3%，而股本回報率（ROE）為6%。與此相比，中國人壽（LFC）是業內頂尖的壽險公司之一。中國人壽的凈現值為7.9%，凈資產收益率為16.5%。

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