破產後的生活是什麼樣子的？當你考慮這一舉措時，在決定下一步行動之前，向前看是很重要的。

人們可能會發現自己處在一個無法償還積累的債務的境地。例如，有人因為醫療問題和失業，耗盡了所有的積蓄，把所有的信用卡都用光了。即使失業或臨時工作，他們可能會發現，他們再也無法支付最低每月支付卡或跟上他們的租金和汽車貸款。這時一個有用的選擇就是和破產律師談話。第七章可能是合乎邏輯的下一步。

不幸的是，這種情況太普遍了事實上，馬克吐溫，沃爾特迪斯尼，埃爾頓約翰和亨利福特都申請破產在某個時候，在他們的生活。如果你認為破產對你來說也是迫在眉睫的，那麼繼續讀下去，你會發現在申請個人破產後你可以期待什麼，以及需要註意什麼。

關鍵要點

• 申請破產後，你的第一步是通知你的債權人你的破產和清算你的非豁免資產。
• 在第七章破產的情況下，獲得大額購買貸款可能需要10年，而在第十三章破產的情況下，可能需要7年。
• 破產後你可以採取一些措施來重新獲得控制權，包括保住工作、按時付賬、保持正平衡以及重建信用。

你已經申請了，現在怎麼辦？

對於已經宣告破產的個人來說，恢復過程漫長而艱難。第一步是當你和你的**指定的破產受託人會見你的債權人，通知他們破產，在這個時候任何非豁免資產，你必須清算。你將被允許保留你的傢具、汽車和個人物品到一定的價值，但任何非豁免流動資產，如現金或存款證（CD），必須交給你的受託人。然而，隨著破產後果的顯現，清算你的資產只是許多問題中必須處理的第一個。

在接下來的幾年裡，獲得任何形式的貸款都是極其困難的。也許一年後，你就能獲得更好的信用評分，並有資格獲得某些型別的貸款，但接受你貸款的可能是那些利率過高的金融公司。在某些情況下，可能根本不可能獲得信貸的主要購買，如汽車或住房。

第七章破產將在你的信用報告中保留10年。如果你申請了第13章的破產，破產應該在你的信用報告中消失僅僅七年。在第7章中，你的受託人使用清算後的資產來盡可能多地償還你的債務，之後剩餘的債務就被清償了。 第十三章要求你在三到五年內按照一個必須得到**批准的付款計劃償還所有債務。如果你有能力提出一個可信的計劃，第13章通常是可取的，因為它可以讓你輓救你的房子從止贖。

最終，有六種型別的破產申請。為了選擇一個最適合你的財務狀況，最好諮詢律師。

諮詢律師，確保你申請的破產型別最適合你的財務狀況。

申請破產後如何追償

這裡有幾個步驟，你可以採取，以幫助重新控制你的情況。

維持一份工作和一個家

如果你還沒有工作的話，儘快找到並保住一份工作是非常重要的。如果這是一個問題的話，找到一個好的居住地排在第二位。穩定的居住和就業歷史是必要的，因為它們向債權人表明你是可靠的。

越來越多的房東透過檢視信用證明資料來篩選可能不可靠的房客。如果你不能租一套公寓，你可能不得不和朋友或親戚一起住，直到你的信用改善。

僱主也可以要求他們的潛在申請人的信用分數和歷史記錄作為個人責任的衡量標準。一段時間的壞運氣會助長一個惡性迴圈，可能會阻止你找到一份薪水足以償還債務的工作。不管怎樣，盡你所能向前推進，找到一份能讓你破產的工作。

付你的賬單

你必須保持每月賬單和其他付款的最新狀態，這樣你破產後的信用記錄才能保持乾凈。在這方面，絕對沒有任何退步的餘地。這意味著你必須非常小心每一筆開支，這樣你的開支就不會超出你所能負擔的範圍。

保持銀行餘額

開設和維持一個支票和/或儲蓄賬戶也是必要的。有銀行賬戶被沖銷的歷史可能會妨礙你開一個新的支票賬戶的能力。

好訊息是，許多銀行為這種情況下的人提供“第二次機會”計劃。在所有賬戶中始終保持正餘額將向僱主和債權人表明，你現在擁有可靠的現金流。

開始重建你的信用

在破產期間，重要的是開始建立被拆掉的東西。要重建您的信用，您可能需要獲得一張信用卡。明智地使用它將向貸款人表明，你可以管理你的錢，並決心慢慢重建你有缺陷的信用記錄。

如果你發現自己又債臺高築，你應該立即停止使用信用卡，開始一個還款計劃。如有必要，使用借記卡或預付信用卡，直到您可以付清您的普通卡。請記住，您有資格使用的任何信用卡的利率都可能高於普通訊用卡的利率。

為汽車貸款和抵押貸款尋求幫助

當你要借債買更大的東西時，比如汽車或房子，你可能需要另一方，比如你的父母，共同簽署貸款協議。

否則，您可能根本無法獲得融資。有了它，你也許可以得到一些類似體面的條款，你的貸款，這取決於信用評分的聯署人。如果沒有信用卡，你可能只需要等到你可以用現金買車或考慮從你的親戚和/或朋友那裡獲得個人貸款。

如果你要買車，還有一個問題：在宣佈破產後，你可能會發現保險公司不願意或不願意為你投保。如果你過去的信用記錄將你置於保險公司認為的高風險池中，有一些公司會為你提供汽車保險，收費更高，但你仍然需要它來開車。

底線

儘管2005年的《防止破產濫用和消費者保**》（BAPCPA）增加了美國人申請破產的難度，但採取這一步驟的必要性仍在繼續。隨著疫情的蔓延，可能會有更多的個人和家庭破產。

明智地使用你破產後的收入和信用是重建你的評級和重新站在自己的兩個財政腳的關鍵。如果你能向貸款人和僱主證明你破產後的生活是正常的，那麼這個障礙也會過去。記住，馬克·吐溫、沃爾特·迪斯尼、埃爾頓·約翰和亨利·福特都有著繁榮的未來，如果他們能擺脫破產，你也能。