Roth 401(k)計劃的工作原理與傳統的401(k)計劃類似,即透過工資支票延期支付供款,計劃內持有的資產遞延納稅,直到退休時提取。然而,Roth 401(k)計劃是一種稅後選擇;供款不會預先減少應納稅所得額。相反,Roth 401(k)供款和收入在59歲以後提取時是免稅的½.
一旦你把工作交給一個提供Roth 401(k)計劃的僱主,你就有可能有四種選擇來處理你的計劃:
大多數羅斯401(k)計劃的贊助者允許你在離職後在他們那裡維持你的賬戶。但是,您不再有直接向該計劃出資的選擇權,並且您僅限於該計劃提供的投資選項。
在某些情況下,您可以將您的Roth 401(k)計劃餘額轉移到新僱主的計劃中。只有當你的新僱主提供了允許調動的Roth 401(k)計劃時,這個選項才可用。一旦調職完成,前僱主的Roth 401(k)計劃就結束了,你的全部餘額都在新計劃內。你將被限制在新計劃的投資選擇。
展期是您的Roth 401(k)餘額的一種選擇,您可以選擇初始計劃發起人或您選擇的新金融機構。展期透過免稅轉讓將Roth 401(k)餘額轉換為單獨持有的Roth IRA。在這個選項下,你可以對你的投資選擇獲得更多的控制權,如果你的年收入低於法定門檻,你就有機會提供額外的資金。
如果你選擇兌現你的Roth 401(k),你就減少了你退休期間的可用資金。
你也可以採取一次性現金分配從你的羅斯401(k)一旦你離開你的工作。然而,如果你年齡在59歲以下,分配會涉及稅收問題½. 當然,如果你套現,你將失去免稅的錢,你的基金將繼續賺取,直到退出,不再有這些羅斯資產可供你退休。
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