你購買的房主保險金額取決於你的房子的大小、狀況，以及如果發生災難重建房屋的成本等因素。但如果這些變數發生了變化，比如說，因為你增加了一個甲板或更新了廚房？房主保險包括裝修嗎？如果你將來有一個改建或翻新，這裡是你需要知道的關於你家的保險範圍。

關鍵要點

• 您現有的業主保險政策可能涵蓋裝修，但任何重大的更新和升級可能會使您投保不足。
• 核實你的承包商有足夠的責任保險和工人賠償範圍。
• 考慮提高你的責任保險限額，以防發生翻修事故和/或有人受傷。
• 在你開始瞭解你是否需要改變保險限額之前，先和你的家庭保險代理人談談你的裝修計劃。

如果我翻修我的房子，我應該通知我的家庭保險代理人嗎？

一般來說，標準房主保險單涵蓋裝修。不過，這是一個好主意，檢查與您的代理人之前，專案開始進行，以確保您將充分涵蓋期間和之後的裝修。這一點之所以重要，有兩個關鍵原因：

1. 翻修會增加房屋的重建成本，這可能會使你的保險金不足。
2. 如果有人在裝修期間受傷，你現有的責任限額可能不夠。

下麵是一個例子。假設你的房子有200000美元的住房保險。當然，這是你的保險公司在扣除你的免賠額後，為你的保險損失重建房子所支付的金額。現在，假設你對你的廚房做了一次大面積的裝修，使用了更高質量的材料，增加了你家的面積。隨著廚房的更新，你的重建費用現在是24萬美元。

在翻修之前、期間和之後拍照，這樣您就可以看到專案的視覺記錄。並確保儲存所有合同和收據的副本。

如果你根據新的重建費用增加保險限額，如果發生了不好的事情，你將得到足夠的保險。然而，如果你不更新你的保險單，你可能會以嚴重的低保額告終。在這種情況下，你的保單隻需支付24萬美元重建費用中的20萬美元，其餘的就得從你的口袋裡掏出來。

我應該改變哪些政策？

施工開始前，問你的家庭保險代理人，如果你應該更新你現有的政策。根據您的裝修細節，您的代理商可能會建議您：

• 增加你重建家園的保險金額。保險資訊協會（III）建議您準備好將您的記錄和收據轉發給您的保險公司，以便他們能夠準確評估您的保險需求。
• 在翻修期間增加您的責任保險限額。責任險有助於保護你，如果有人誰不住在你受傷，而幫助裝修。這對於DIY工作尤其重要（承包商應該有自己的保險）。第三條建議在你的保險單上增加無過錯醫療保障的金額。這樣，如果有人受傷了，他們可以直接向你的保險公司提交醫療賬單。三院說這可以降低你被起訴的機會。
• 裝修後增加你的責任保險限額。如果你的裝修包括一個“有吸引力的麻煩”-如增加一個游泳池或熱水浴缸考慮增加你的責任範圍永久。第三條建議，超額保單或總括保單是一種成本效益高的方式，以增加您的整體責任保障。
• 增加個人物品的保險範圍。如果你在裝修過程中購買了任何昂貴的物品，你可能需要提高你的個人財產保險限額。假設你建立一個額外的展覽藝術或漫畫書的集合，然後新增到集合。任**的，有價值的專案可能需要額外的保險形式的浮動或背書。
• 增加“正在裝修的住宅”覆蓋範圍。在裝修保險下居住，可以保護在您的房屋內或前往您的房屋途中的建築材料。畢竟，材料在工作場所遭到損壞或被盜並非聞所未聞。保險也為地基坍塌提供了保險。
• 加上空置房屋保險。根據裝修情況，你的房子在建期間，你可能住在別的地方。如果你要離開超過60天，考慮購買空置房屋保險。那樣的話，如果損壞發生了，並沒有註意到一段時間，你仍然會受到保護。

我的建築承包商應該有保險嗎？

根據第三條，你應該要求檢視承包商的保險單副本，包括商業保險/一般責任保險單，以及工人賠償金（不要害怕快速拍攝這些檔案的照片以備記錄）。

任何你僱來裝修的人都必須有足夠的保險；否則，如果他們在工作中受傷，他們可能會起訴你。如果一個潛在的承包商不能（或不會）核實他們的保險範圍，最好是找到一個會。

如果我翻修我的房子，我的保險費會增加嗎？

家庭裝修可能會導致你的家庭保險費上升，但並不總是這樣。

增加房屋價值的專案可能會導致更高的保費。如果你在房子裡增加了一個房間，例如，無論是新臥室、第二套房還是家庭房間，增加的居住空間可能會導致更大的保險賬單。這是因為增加的建築面積增加了房屋的重建成本。

同樣地，在浴室裡安裝大理石或廚房裡安裝商業級電器等高階材料的裝修也會增加你家的重建成本，從而增加你的保險費。

雖然許多家庭裝修提高保費，某些改善可能會產生相反的效果。比如說你用更堅固的材料替換屋頂，或者你安裝了防碎的窗戶和防風百葉窗。在這些情況下，你的保費實際上可能會減少，因為你的家將更能抵禦風暴的損害。同樣地，如果你在房子裡安裝了安全裝置（例如，煙霧探測器、固定螺栓鎖、防盜警報器），或者如果你更新了暖氣、管道或電氣系統，你可能會得到折扣。

對於某些型別的改進，例如安裝自動噴水滅火系統和通知消防部門或警察的火災或防盜警報器，可享受高達20%的額外折扣。

底線

無論您進行哪種型別的裝修，您現有的保險限額可能太低，無法與您的房屋裝修後的價值和責任相匹配。在開始施工之前，一定要和你的保險代理人談談，看看你現有的保單是否能在裝修期間和裝修之後提供足夠的保險。如果沒有，請在任何工作開始前更新策略。如果裝修變成了一個更大的專案，例如，你決定增加熱水浴缸，畢竟保持你的代理更新。