你购买的房主保险金额取决于你的房子的大小、状况，以及如果发生灾难重建房屋的成本等因素。但如果这些变量发生了变化，比如说，因为你增加了一个甲板或更新了厨房？房主保险包括装修吗？如果你将来有一个改建或翻新，这里是你需要知道的关于你家的保险范围。

关键要点

• 您现有的业主保险政策可能涵盖装修，但任何重大的更新和升级可能会使您投保不足。
• 核实你的承包商有足够的责任保险和工人赔偿范围。
• 考虑提高你的责任保险限额，以防发生翻修事故和/或有人受伤。
• 在你开始了解你是否需要改变保险限额之前，先和你的家庭保险代理人谈谈你的装修计划。

如果我翻修我的房子，我应该通知我的家庭保险代理人吗？

一般来说，标准房主保险单涵盖装修。不过，这是一个好主意，检查与您的代理人之前，项目开始进行，以确保您将充分涵盖期间和之后的装修。这一点之所以重要，有两个关键原因：

1. 翻修会增加房屋的重建成本，这可能会使你的保险金不足。
2. 如果有人在装修期间受伤，你现有的责任限额可能不够。

下面是一个例子。假设你的房子有200000美元的住房保险。当然，这是你的保险公司在扣除你的免赔额后，为你的保险损失重建房子所支付的金额。现在，假设你对你的厨房做了一次大面积的装修，使用了更高质量的材料，增加了你家的面积。随着厨房的更新，你的重建费用现在是24万美元。

在翻修之前、期间和之后拍照，这样您就可以看到项目的视觉记录。并确保保存所有合同和收据的副本。

如果你根据新的重建费用增加保险限额，如果发生了不好的事情，你将得到足够的保险。然而，如果你不更新你的保险单，你可能会以严重的低保额告终。在这种情况下，你的保单只需支付24万美元重建费用中的20万美元，其余的就得从你的口袋里掏出来。

我应该改变哪些政策？

施工开始前，问你的家庭保险代理人，如果你应该更新你现有的政策。根据您的装修细节，您的代理商可能会建议您：

• 增加你重建家园的保险金额。保险信息协会（III）建议您准备好将您的记录和收据转发给您的保险公司，以便他们能够准确评估您的保险需求。
• 在翻修期间增加您的责任保险限额。责任险有助于保护你，如果有人谁不住在你受伤，而帮助装修。这对于DIY工作尤其重要（承包商应该有自己的保险）。第三条建议在你的保险单上增加无过错医疗保障的金额。这样，如果有人受伤了，他们可以直接向你的保险公司提交医疗账单。三院说这可以降低你被起诉的机会。
• 装修后增加你的责任保险限额。如果你的装修包括一个“有吸引力的麻烦”-如增加一个游泳池或热水浴缸考虑增加你的责任范围永久。第三条建议，超额保单或总括保单是一种成本效益高的方式，以增加您的整体责任保障。
• 增加个人物品的保险范围。如果你在装修过程中购买了任何昂贵的物品，你可能需要提高你的个人财产保险限额。假设你建立一个额外的展览艺术或漫画书的集合，然后添加到集合。任**的，有价值的项目可能需要额外的保险形式的浮动或背书。
• 增加“正在装修的住宅”覆盖范围。在装修保险下居住，可以保护在您的房屋内或前往您的房屋途中的建筑材料。毕竟，材料在工作场所遭到损坏或被盗并非闻所未闻。保险也为地基坍塌提供了保险。
• 加上空置房屋保险。根据装修情况，你的房子在建期间，你可能住在别的地方。如果你要离开超过60天，考虑购买空置房屋保险。那样的话，如果损坏发生了，并没有注意到一段时间，你仍然会受到保护。

我的建筑承包商应该有保险吗？

根据第三条，你应该要求查看承包商的保险单副本，包括商业保险/一般责任保险单，以及工人赔偿金（不要害怕快速拍摄这些文件的照片以备记录）。

任何你雇来装修的人都必须有足够的保险；否则，如果他们在工作中受伤，他们可能会起诉你。如果一个潜在的承包商不能（或不会）核实他们的保险范围，最好是找到一个会。

如果我翻修我的房子，我的保险费会增加吗？

家庭装修可能会导致你的家庭保险费上升，但并不总是这样。

增加房屋价值的项目可能会导致更高的保费。如果你在房子里增加了一个房间，例如，无论是新卧室、第二套房还是家庭房间，增加的居住空间可能会导致更大的保险账单。这是因为增加的建筑面积增加了房屋的重建成本。

同样地，在浴室里安装大理石或厨房里安装商业级电器等高端材料的装修也会增加你家的重建成本，从而增加你的保险费。

虽然许多家庭装修提高保费，某些改善可能会产生相反的效果。比如说你用更坚固的材料替换屋顶，或者你安装了防碎的窗户和防风百叶窗。在这些情况下，你的保费实际上可能会减少，因为你的家将更能抵御风暴的损害。同样地，如果你在房子里安装了安全装置（例如，烟雾探测器、固定螺栓锁、防盗警报器），或者如果你更新了暖气、管道或电气系统，你可能会得到折扣。

对于某些类型的改进，例如安装自动喷水灭火系统和通知消防部门或警察的火灾或防盗警报器，可享受高达20%的额外折扣。

底线

无论您进行哪种类型的装修，您现有的保险限额可能太低，无法与您的房屋装修后的价值和责任相匹配。在开始施工之前，一定要和你的保险代理人谈谈，看看你现有的保单是否能在装修期间和装修之后提供足够的保险。如果没有，请在任何工作开始前更新策略。如果装修变成了一个更大的项目，例如，你决定增加热水浴缸，毕竟保持你的代理更新。