退休計劃中一個更令人愉快的方面就是設想你想享受的未來生活方式。對許多退休人員來說，旅行是其中的一個重要組成部分。根據第19次跨美退休調查，67%的美國工人夢想退休後旅行。

一個潛在的障礙阻礙了這些夢想的實現：成本。國際旅行社網路Virtuoso報告說，退休人員平均每年花費11077美元用於旅行。 然而，根據養老金權利中心（Pension Rights Center）的資料，2018年，約2600萬美國老年人從各種渠道獲得的年收入不到25601美元。

這並沒有給人們留下太多的周遊世界的餘地，但59%的員工仍然相信，他們的財務戰略將使他們能夠在退休後旅行。 要使這些數字適用於旅行計劃，需要在退休前後制定預算和財務目標。

關鍵要點

• 退休人員平均每年在旅行上花費11077美元。
• 退休人員經常被忽視的一項旅行費用是醫療費用。
• 當使用投資組合來支付差旅費時，如果在未來三到五年內出差，則將該部分從風險較高的資產中剔除。

考慮日常開支

在專註於旅行之前，首先考慮一下你在退休後管理日常開支的準備。

“這一切都始於：我們是否有現金流來支付我們的正常生活費用，然後再加上旅行費用？”Ken Moraif說，他是一名註冊財務規劃師，也是德克薩斯州普萊諾市美國退休規劃師的高階顧問如果答案是‘是’，那我們就可以走了。如果答案是‘不’，那麼我們還有工作要做。”

你為退休攢的錢越多，你在計劃旅行開支時就有更多的餘地。Moraif說，回顧退休收入和支出有助於回答關鍵問題，例如：

• 旅行太貴了嗎？如果是這樣的話，能否以較低的成本完成？
• 根據目前的現金流，退休人員能負擔得起旅行嗎？
• 為了節省開支而推遲旅行在經濟上更有意義嗎？
• 退休人員每年能負擔多少次旅行？

莫里夫說，確定一個人每年可以花多少錢在旅遊上，有助於形成一個旅遊預算他說：“根據預算，我們可以決定是每年進行一次大型旅行，還是每年進行多次小型旅行。”由於每次旅行可能會有所不同，因此每次旅行最重要的成本也會有所不同。”

一個潛在的障礙阻礙了旅行夢想的實現：成本。

旅行預算應包括機票或其他長途交通、住宿、食物、購物、娛樂和當地交通。

退休人員經常被忽視的一項費用是醫療保健。”Lenox wealth Advisors舊金山辦事處的註冊財務規劃師、副總裁兼財富策略師Simi Dhall說：“大多數醫療計劃都不在海外提供保險，因此謹慎的做法是瞭解自己的醫療計劃所涵蓋的內容。”同樣需要註意的是，除了加拿大或墨西哥的一些住院服務外，傳統的醫療保險在出國旅行時一般不提供任何保險。達爾說，一些醫療保險的優勢計劃可能包括在美國以外發生的費用。

旅行保險可能是明智之舉，但必須納入預算。您選擇的計劃應包括旅行期間的醫療問題和因旅行者或其他家庭成員生病而取消旅行，這可能會延誤或中斷旅行。

有目標和時間表

一旦確定了旅行預算，為之存錢就是下一步，而且越快越好。總部位於洛杉磯的Li***hare Partners的執行長兼創始人克裡斯•傑克遜（Chris Jackson）表示，提前儲蓄可以“利用複利的力量來為這些目標融資。”

傑克遜建議用一個桶策略來計劃退休儲蓄目標，包括最終的旅行支出這意味著要有一個固定的消費區間，一個可變的消費區間，還有一個未來的消費區間，”他說。對於那些仍在計劃退休的人來說，旅行屬於最後一類。

在流動儲蓄賬戶、貨幣市場賬戶或存單中指定旅行儲蓄，或將投資組合的一部分用於這些費用。

註意時機。”如果你用你的投資組合來支付你的旅行費用，那麼如果你計劃在未來三到五年內旅行，那麼從你的（高風險）資產中去掉這部分是很重要的。將旅行儲蓄從股票轉移到債券或另一種相對安全的投資中，可以幫助這些資產免受市場低迷的影響。

除了市場波動外，考慮通貨膨脹可能如何影響旅行儲蓄目標。即使通貨膨脹以每年不到3%的溫和速度增長，到現在的工人退休時，旅行的成本可能會更高。作為補償，旅行儲蓄每年需要產生至少等於通脹的平均回報。

另一個因素：對儲蓄和投資徵稅可能會降低這些回報。如果一個人預期退休後會獲得更高的稅收級別，那麼在羅思個人退休賬戶（Roth individual retirement account）等稅收優惠車輛上節省旅費可能是有益的，該賬戶允許在59歲以後免稅分配½.

底線

退休後過著旅行的生活方式是一個崇高的目標，需要做準備工作。除了預算和節省開支外，比較前往不同目的地的旅行費用是這一過程的另一個重要部分。擴大訪問城市或國家的範圍，可以讓退休人員進一步節省旅行開支。