如果你和我一样，你每天都会被诱惑好几次，把钱花在你并不真正需要的东西上。

这篇文章最初出现在《简单美元》杂志上。

可能是便利店的一瓶佳得乐或者是自动售货机里的。可能是网购。不管你最喜欢的****是什么，可能都是另外5美元的代币。也许是星巴克的拿铁。也许是和你的同事出去吃午饭。也许是你订阅Netflix的账单。

不管是什么，你都要花上几美元——或者可能比几美元多一点。然后你就忘了。

这种情况一次又一次地发生在整个月，到了月底，你会想所有的钱都去了哪里。

“我们怎么可能破产呢？我们怎么能赚这么多钱却什么都不存？”

发生这种情况的原因可以用三个简单的词来概括：缺乏自制力。一次又一次，你在给定的支出情况下做出短期选择，而不考虑长期选择。做出长期的选择是困难的，但在你的一生中，这几乎总是更好的选择——自我控制是帮助你做出长期选择的因素。

打破你经常做短期选择的习惯是相当困难的。你很容易习惯于在你想要的时候就拥有你想要的小乐趣。

不过，如果你正在读这篇文章，你就会意识到缺乏自控的阴暗面。一天下来，你只剩下一点点。你在实现任何大目标方面都没有取得任何进展，而且你很可能陷入信用卡债务的深渊。你不确定所有的钱都去了哪里，但你也很不确定自己的行为。

你感觉失控了。你有远大的长期目标，但它们只是不断地被你所做的短期选择（大部分你基本上都忘记了）和金钱（在较小的意义上，时间）正在消失的感觉所破坏。

你是做什么的？

你可以做十件事。这些策略使我和其他许多人多年来摆脱了巨大的财务困境。这些年来，它们帮助我们获得了很多自我控制，并恢复了一种重新回到财务生活的驾驶座上的感觉，实际上正朝着我们自己的财务目标前进。

真诚地尝试一下这些策略。你会很高兴的。

策略1——别再找借口了

这是一个冷酷而残酷的事实：每次你买了你不需要的东西，你就削弱了你的未来。你把钱从控制你的财务状况和规划你的未来中拿走，而把它们送给你现在碰巧想要的东西。

每当你试图证明自己的选择是正确的，你就是在为自己的经济生活找借口。也许这只是一件小事。也许这是你真的，真的，真的想要的东西。也许你得买它来打动别人。

不过，最终，一切都回到了同样冷酷、冷酷的事实：你选择了一个短期的、被遗忘的欲望，而不是为自己建立一个金融未来。

如果你真的想拥有一个强大的财务未来，停止为选择短期愿望找借口。别再辩解了。开始意识到每一次你做出这样的选择，对你的财务未来来说都是一次挫折。

是的，有时倾听你的短期声音并继续下去是一个不错的选择，但这是一个不错的选择的时候却很少，当你的金融机构处于混乱状态，你的金融未来处于怀疑之中。别再找借口了。每次你花时间的时候都要开始做出更好的选择。

策略#2–每次购买时都要问自己“这能帮助我生存吗？”

对你的生活进行财务控制最大的挑战之一就是要真正审视你所做的每一笔购买，无论是现金还是信贷。你真的需要那个东西吗？它能帮助你生存吗？有没有一个更便宜的选择可以帮助你以同样的方式生存？

你应该就每一次购买问这个问题。你应该问这个问题，每一个项目，你把你的购物车。你应该就每一张账单和账单上的每一行问这个问题。

如果答案是否定的，那么购买它只会使你的债务得到控制并建立某种金融未来的计划倒退。如果答案是肯定的，你应该立即问自己，是否有一个更便宜的选择，以达到同样的目标。

自我控制源于真正考虑到你每一次行动的负面后果。自我控制是从对你过去常说“是”的事情毫不犹豫地说“不”的艰难选择中产生的。当你真正理解说“是”是可以的时候，自我控制就出现了，但要知道，在剩下的时间里，你最好说“不”

一切都从问问题开始，一次又一次，每花一分钱。

这能帮我活下来吗？

策略#3–仅以现金为生–无信用

公司如此大力推行信用卡，并向信用良好的用户发放如此庞大的信用额度，其中一个最大的原因是，这会分散用户的注意力，让他们无法了解自己到底花了多少钱。当你用信用卡买东西时，没有实际的现金易手，所以很容易把它提取出来，只要假设你“有足够的”信用卡交易通过。

这是一个麻烦的配方，尤其是对于那些每月只需支付信用卡账单的人来说，直到有一天他们意识到他们的最低信用卡账单是巨大的，那些账单和其他债务使他们无法做他们想做或需要做的事，才真正考虑购买的后果，他们还需要很多年才能还清债务。这是一场灾难，因为在消费方面缺乏自制力。

然而，解决办法很简单：只使用现金。暂时停止使用信用卡。如果你的支票账户里没有现金来支付费用，那就跳过它。如果你在月底前发现自己的现金用完了，那就想办法把钱存到月底，然后利用这一课在下个月做出更明智的选择。

财务上的自我控制就像骑自行车一样，一段时间内坚持只付现金的生活方式就像学会用训练轮骑自行车一样。最终，当你知道自己在做什么的时候，你可以卸下训练轮，以一种聪明的方式再次使用信用卡，但就目前而言，如果你入不敷出，还要处理信用卡账单，是时候让事情简单化，抛弃信用卡一两年了。

策略#4–在没有钱或信用卡的情况下游览诱人的地方

大多数在财务自控方面有困难的人都认识到，在某些地方，他们很可能会做出错误的决定，在没有真正考虑后果的情况下，把钱花在短期欲望上。咖啡店。书店。电子商店。服装店。你的弱点在哪里？

有人可能会认为避开这些地方是明智的建议，但这样做并不能教会你自我控制。它只是教你回避。

一个更好的方法是有时去那些诱人的地方，但要严格限制你在那里的消费。不要随身携带信用卡或借记卡。完全不要带现金，除非你去那里是为了一个非常具体的项目；在这种情况下，只需要足够的现金购买特定的项目。

这样做的过程，尤其是多次这样做，教会你如何去那些地方，受到诱惑，**诱惑。**诱惑是自我控制的核心。

策略#5–关注参与，而不是购买

许多忙碌的人买东西往往是出于与自己没有时间去做的爱好或**保持联系的愿望。例如，一个人可能是一个充满**的读者，但他/她一生中很少有时间专注于他/她真正喜欢的那种阅读，所以他/她会买一些他们喜欢的书，作为一种“替代品”的满足感。

如果你发现自己买东西是为了满足一个你喜欢的爱好，但却找不到时间去做，那就考虑改变你的时间表，把一些专门的时间留给这个爱好。花更少的时间在分散注意力和没有成就感的时间浪费上，比如上网和看电视，而把注意力放在你希望有更多时间参与的事情上。破解一本书。去钓鱼。在你的木工车间造一把新椅子。用衣柜里的剪贴簿用品做一个剪贴簿。去远足。

做点什么。不要买东西来代替做某事。如果你没有足够的时间做某事，那么就要仔细考虑一下你的时间使用情况，消除一些你浪费的时间。事实上，参与你所热衷的事情可以非常有效地耗尽一个人的欲望，把钱花在越来越多的事情上，作为参与的“替代品”。换言之，实际上是读那堆书，而不是买更多的书来补充。

策略6——明智地选择社交活动

很多时候，人们会“出城”或在家外与其他人见面，参加社交活动，最终围绕着强烈鼓励花钱的俱乐部、餐馆、商店或企业。你可能会和一些朋友出去吃晚饭，然后去看电影，然后去酒吧，在你意识到之前，和朋友的一个晚上已经从你的钱包里掏出了100美元。你可能会和一些朋友出去玩一天，但结果是一个不停的商店和花钱串。

小心那些社交活动。你不应该为了和朋友在一起而掏钱。在社交活动中，试着找其他类型的事情去做，无论是在某人的家里，还是在一个消费不是真正体验的地方，比如在当地公园踢足球或在某处野餐。

你的一些“朋友”可能对此犹豫不决。在这种情况下，很容易分辨出你的社交日历中哪些人更喜欢出去花钱，哪些人更喜欢和你在一起。那些总是宁愿出去花钱的人是你可以在生活中安全地减少的友谊。

策略7——非常仔细地跟踪你的支出——并对其进行审查

一个重要的原因是，人们失去了他们的支出，觉得自己失去了控制，是因为他们没有一个单一的中心位置来真正审视自己的支出，看看钱去了哪里。你可以通过小心地跟踪你的消费，记录和分类你生活中的每一块钱来减轻这种压力。

直到今天，我用你需要的预算4非常仔细地跟踪我的支出。其他人则使用Mint或Quicken等工具来达到类似的效果。你甚至可以用袖珍笔记本和电子表格程序做同样的事情。每个工具的目标都是一样的——记录下你花的每一分钱，将其分类，然后回顾一下你的花费，看看你在哪些方面超支了。

这样的评论几乎总是让人大开眼界。人们几乎总是花在比他们认为他们做的事情多得多的东西上，仅仅看到你每月在便利店、googleplay商店或Amazon上的消费总额，往往会让你大吃一惊。

花点时间好好想想那些让你最震惊的消费领域。你真的从那些购买中得到了那么多的生命价值吗？可能不会。你在某一特定商店或某一特定类型商品上的花费有多少可以省去？很有可能。

战略#8–实现关键储蓄和关键账单支付的自动化

这是一个古老的“先给自己钱”的策略，意思是你先处理一些重要的事情，比如偿还债务和为将来存钱，然后再考虑如何依靠剩下的东西生活。

最简单的方法就是通过自动化。让你的银行给你的信用卡自动付款（你现在不用的那张。。。记住前面的策略）超过你每月的最低付款额。让你的钱自动从你的薪水中取出并存入你的401（k）（或者开始一个Roth个人退休账户，并在每次薪水到达后直接从你的支票中取出现金）。

你做这些东西越自动化越好。一些薪水不固定的人可能无法完全自动化这一点，但你应该能够做到这一点，只需点击一两次使用在线账单支付，所以请确保你有一切到位，这样做。

策略9——向你最信任的朋友和家人寻求帮助

如果你有一个值得信任的朋友和家人的核心圈子，当你做出这样的个人改变时，他们会非常有帮助。

对于初学者来说，它们可以是有用的建议来源，特别适合你的情况和你的个人属性。他们认识你。他们可能至少对是什么让你滴答作响有一些感觉——有时甚至比你更清楚。这会产生一些非常有用的，非常具体的建议，特别适合你。

另外，在你做出一些艰难的人生改变和人生选择的时候，有一个深深地关心你的人作为你的个人支持和知己是非常有力量的。当你接受这些生活的变化时，简单地找一个能提供耳朵的人来倾诉会有帮助。有一个人愿意和你一起快乐地度过时间，什么都不做，或者探索一些不需要花费任何东西的新活动，这也是非常强大的。

你也可以在这种组合中找到一个很好的榜样。也许你的朋友或家人已经达到了你想要达到的财务目标，你可以用他们作为导师，帮助你沿着同样的道路前进。你也可以从他们的经历中吸取教训。

亲密的朋友和家庭成员可以提供所有这些东西，在个人习惯发生重大变化时，所有这些都会非常有帮助。

策略#10–当你犯了一两个错误时不要放弃

你猜怎么着？当你把这些都弄清楚的时候，你会犯一两个消费错误。你会不假思索地去买东西。你要买一件事后后悔的东西。你会觉得这是不可能的。

首先，别着急。经济上的进步，就像生活中任何其他方面的进步一样，往往是每后退一步，就向前走两步。只要你继续向前，你可以后退很多步。

目标是努力做得比以前更好。如果你犯了错误，不要自责。相反，问问你为什么犯了那个错误，然后努力不要重蹈覆辙。重新思考导致你犯错误的情况，看看你能做些什么来避免将来出现这种情况。

最重要的是，不要放弃自己。旅途很长。任何一段漫长的旅程都不可能不经历一些错误和挫折。

最后的想法

当你最终意识到自己的财务状况完全失控时，你会感到几乎无法承受。你经常同时面临着沉重的债务，对钱的去向缺乏任何意识，对自己的未来充满忧虑，这些都会使你的生活陷入黑暗。

所有这些策略的目标都是单一的：都是为了重新掌控局面。它是关于重新联系你的钱的实际去向，把你的需求和你的欲望分开，弄清楚你的钱到底用在什么地方才有意义。它还包括从你的家人、朋友和更大的社交网络中，以及通过你个人对时间和精力的利用，为这种改变寻找支持。

如果你在这些事情上齐心协力，你会发现你很快就可以控制你的钱了，你已经准备好开始走上一条债务自由和财务独立的道路。

祝你好运！

学习财务自我控制的十个有用策略|简单美元

特伦特•哈姆是TheSimpleDollar.com的个人理财作家。在摆脱了自己的财务危机后，他于2006年底创建了这个网站，帮助他人度过财务困境；如今，该网站已成为金融、保险和退休资源。联系特伦特在特伦特在简单美元网站；请发送网站查询到简单的美元网站查询。

图片由Bplanet（Shutterstock）提供。