得到贷款可能会让你觉得自己走进了雷区。在今天的经济形势下，很容易理解一个人是如何在财务上陷入困境的。一方面，你想帮助一个需要帮助的爱人。

本文最初出现在LearnVest上。

另一方面，你也听说过贷款出了问题，友谊被毁，家庭四分五裂的故事。此外，你可能正在耗尽你可能需要自己的资金，艾琳说。莱文，博士，心理学家，作家和**人TheFriendshipBlog.com。即使你确信对方会还你钱，也很难知道你是否应该继续。

为了帮助你做出正确的决定，我们请金融专家分享在打开钱包之前要考虑的五个关键问题。

规则一：只有当你真心的时候才说“是”

如果你感到内疚，被询问者绊倒贷款（“我绝望了！”）或者你质疑自己的犹豫（“我必须是个坏人，否则我不会感到矛盾”），然后拒绝她，莱文说。

如果你真的在不确定自己是否愿意的时候掏钱，你就有可能感到怨恨，而这可能会在她还没来得及报答你的时候就破坏这段感情。不贷款不会使你自私或成为坏朋友；她补充说，这种反应实际上可能会保护你的关系。

莱文建议婉言谢绝，语气是“我真的很想帮你，但我现在没有多余的钱来贷款。”如果你觉得需要进一步解释，可以提到你最近遇到的意外开支，比如更高的医疗保险费，或者你必须存起来的东西，就像你孩子的大学教育。

提供帮助集思广益其他来源的贷款或方法降低她的债务（如果是这样的情况）可以是一个深思熟虑的下一步。一个真正的朋友或亲戚会愿意接受不，然后感谢你的任何额外帮助。如果她不这样做，你最好在分钱之前让你们的关系恶化。

规则2：借出你能承受的损失

您的朋友或家人可能会检查所有的框是否值得信赖，财务稳定和可靠，但“可能发生的事情，使他们无法偿还你原来的计划，”拜伦埃利斯说，注册财务规划师（TM）和董事总经理埃利斯，位于德克萨斯州伍德兰的联合资本财务顾问部门。

埃利斯说，如果你的贷款确实陷入困境，那么你最好的朋友或家庭成员将被降级到还款线的末尾，“在抵押贷款公司、信用卡、汽车贷款等后面”。现在，想象一下，如果你真的需要钱，而她却无法偿还你的话，你的压力和你们之间的紧张感会上升。

一句话：做好最坏的准备，只给一笔钱，如果再也不归还，也不会危及你自己的储蓄目标、付账能力或其他关系。

规则3：确定还款时间表

10年前，43岁的艾米丽·怀特借给妹妹2万美元，让她在年迈的父母附近买房子，但她没有讨论贷款的还款日期怀特回忆说：“我很喜欢我姐姐在我父母身边，我的想法是，她一旦安顿下来，找到了新工作，就要还我钱。”。

但事实证明，怀特的妹妹似乎另有想法。”怀特说：“现在她已经工作多年了，但她没有提到任何回报的事情。”我不知道我们有一个10年的计划。我不会生气，但现在我正在考虑一些投资，这些钱会有所帮助。”

怀特的错误是，在还款问题上，她认为自己和姐姐意见一致——如果她有一个深思熟虑的计划，这种情况本可以避免。

这看起来似乎太商业化了，但“为每个人都能同意的贷款设定具体的条款，”埃利斯说讨论贷多少钱，利率和还贷多长时间，“这样，她就知道什么时候需要拿出资金，你就知道钱什么时候会回到你的账户。

Ellis补充道，通过确定这个时间表，也不会误认为这笔钱是礼物。贷款人也不能无限期推迟还款，并声称她不知道你这么快就需要它。

正如埃利斯上面提到的，收取利息并将其纳入还款计划也是明智的。根据金额的不同，贷款可能涉及复杂的税收规则；不收取利息可能会给你带来麻烦。为避免这种情况，您可能需要向借款人收取适用的联邦利率（APR）作为利息。

第四条：贷款一定要用书面形式

Fit Small Business的财务专家、前商业律师普里扬卡•普拉卡什（Priyanka Prakash）表示，记忆淡忘，优先权转移，对最初达成的协议产生意见冲突，可能会导致朋友或家人之间的问题。

以书面形式提供贷款金额和条件的另一个好处是：起草一份正式的贷款文件，使借款人更有可能认真对待贷款并按时偿还。”因此，如果你错过了付款，这是一张纸，我们会看看，这将有助于我们决定做什么，所以它移动了友谊的方式，“埃利斯补充说。

当49岁的注册护士丽莎·施洛德决定帮助一位同事参加护理助理项目时，她想要1500美元的书面贷款协议。”我每天都在办公室见到这个女人，但我仍然认为最好把所有的事情都写下来，以确保我们都明白自己的处境。

她的远见得到了回报。”她说：“按照我们的约定，每两周就有一张支票等着我，看到她成为我们诊所的一名出色的护理助理，我感到非常高兴。”。

普拉卡什说，你可以起草一份简单的个人贷款协议，而无需聘请律师。但更复杂的交易，例如，如果涉及抵押品或涉及1万美元以上，可能需要律师参与。

理想情况下，贷款协议应注明日期，并说明贷款金额、到期日

全额偿还时，支付时间表和任何商定的滞纳金（见第5条）或利息。普拉卡什说，贷款人和借款人的完整联系信息以及你的手写或电子签名都很重要。

如果借贷者需要帮助将一份正式文件整理在一起，他们可以选择在网上搜索一个本票模板，该模板说明了向某人付款的承诺，并有助于确保涵盖所有重要细节。普拉卡什说，在大多数州，本票只需要借款人签字就可以生效，但如果你也签字就更好了，这样如果你必须上法庭，双方的意图都很清楚。

规则5：不要让到期日溜走

如果你的餐车没有准时出现，忽视迟到或找借口不面对借款人将是一个错误。她可能会继续走下去，好像你设定的预产期是一个松散的准则，而不是一个规则。

让它更公事公办，这样你们两个都不会觉得自己在占对方的便宜。”我上次借钱给朋友的时候就这么做了，”埃利斯说，他建议在你的书面协议中写上逾期罚款的细节；朋友必须在定期付款的基础上支付罚款。这个策略希望能让你不必发送提醒。。。也不会让你后悔你扮演银行家的决定。

埃利斯说，在用罚款打你的朋友之前，五天的宽限期是合理的，因为事情确实发生过。如果有迹象表明有更严重的拖欠行为——一些预定的付款被错过，你的许多后续电子邮件或电话被忽略，那么咨询律师可能是个好主意。”如果借款人仍然不付款，你可以把他们告上法庭，”普拉卡什说。

在长期贷款后一次性付清的情况下，在到期日前一个月给她发一封提醒邮件，向她表明你严格遵守了条款，这是无伤大雅的。例如，“根据我们签订的协议，我给你的贷款将于6月15日到期。我附上了一份原件，以备您查阅。很高兴我能帮助我表妹。”

*名称已更改。

借钱给亲朋好友的黄金法则

LearnVest Planning Services是LearnVest，Inc.的注册投资顾问和子公司，为其客户提供财务计划。所示信息仅供说明之用，并非投资、法律或税务规划建议。除非特别指明，否则本条中所列的受访人员或其他人员既不是LearnVest Planning Services的客户、员工，也不是附属公司，所表达的观点是他们自己的观点。请咨询财务顾问，律师或税务专家的意见，具体到您的财务状况。LearnVest Planning Services与本信息中列出、链接或以其他方式出现的任何第三方是独立的、无关联的，对彼此的产品、服务或政策不承担任何责任。LearnVest，Inc.是西北互助人寿保险公司（Northwestern Mutual Life Insurance Company）的子公司NM Planning，LLC的全资子公司。图片由朱莉娅蒂姆（Shutterstock）。