得到貸款可能會讓你覺得自己走進了雷區。在今天的經濟形勢下，很容易理解一個人是如何在財務上陷入困境的。一方面，你想幫助一個需要幫助的愛人。

本文最初出現在LearnVest上。

另一方面，你也聽說過貸款出了問題，友誼被毀，家庭四分五裂的故事。此外，你可能正在耗盡你可能需要自己的資金，艾琳說。萊文，博士，心理學家，作家和**人TheFriendshipBlog.com。即使你確信對方會還你錢，也很難知道你是否應該繼續。

為了幫助你做出正確的決定，我們請金融專家分享在開啟錢包之前要考慮的五個關鍵問題。

規則一：只有當你真心的時候才說“是”

如果你感到內疚，被詢問者絆倒貸款（“我絕望了！”）或者你質疑自己的猶豫（“我必須是個壞人，否則我不會感到矛盾”），然後拒絕她，萊文說。

如果你真的在不確定自己是否願意的時候掏錢，你就有可能感到怨恨，而這可能會在她還沒來得及報答你的時候就破壞這段感情。不貸款不會使你自私或成為壞朋友；她補充說，這種反應實際上可能會保護你的關係。

萊文建議婉言謝絕，語氣是“我真的很想幫你，但我現在沒有多餘的錢來貸款。”如果你覺得需要進一步解釋，可以提到你最近遇到的意外開支，比如更高的醫療保險費，或者你必須存起來的東西，就像你孩子的大學教育。

提供幫助集思廣益其他來源的貸款或方法降低她的債務（如果是這樣的情況）可以是一個深思熟慮的下一步。一個真正的朋友或親戚會願意接受不，然後感謝你的任何額外幫助。如果她不這樣做，你最好在分錢之前讓你們的關係惡化。

規則2：借出你能承受的損失

您的朋友或家人可能會檢查所有的框是否值得信賴，財務穩定和可靠，但“可能發生的事情，使他們無法償還你原來的計劃，”拜倫埃利斯說，註冊財務規劃師（TM）和董事總經理埃利斯，位於德克薩斯州伍德蘭的聯合資本財務顧問部門。

埃利斯說，如果你的貸款確實陷入困境，那麼你最好的朋友或家庭成員將被降級到還款線的末尾，“在抵押貸款公司、信用卡、汽車貸款等後面”。現在，想象一下，如果你真的需要錢，而她卻無法償還你的話，你的壓力和你們之間的緊張感會上升。

一句話：做好最壞的準備，只給一筆錢，如果再也不歸還，也不會危及你自己的儲蓄目標、付賬能力或其他關係。

規則3：確定還款時間表

10年前，43歲的艾米麗·懷特借給妹妹2萬美元，讓她在年邁的父母附近買房子，但她沒有討論貸款的還款日期懷特回憶說：“我很喜歡我姐姐在我父母身邊，我的想法是，她一旦安頓下來，找到了新工作，就要還我錢。”。

但事實證明，懷特的妹妹似乎另有想法。”懷特說：“現在她已經工作多年了，但她沒有提到任何回報的事情。”我不知道我們有一個10年的計劃。我不會生氣，但現在我正在考慮一些投資，這些錢會有所幫助。”

懷特的錯誤是，在還款問題上，她認為自己和姐姐意見一致——如果她有一個深思熟慮的計劃，這種情況本可以避免。

這看起來似乎太商業化了，但“為每個人都能同意的貸款設定具體的條款，”埃利斯說討論貸多少錢，利率和還貸多長時間，“這樣，她就知道什麼時候需要拿出資金，你就知道錢什麼時候會回到你的賬戶。

Ellis補充道，透過確定這個時間表，也不會誤認為這筆錢是禮物。貸款人也不能無限期推遲還款，並聲稱她不知道你這麼快就需要它。

正如埃利斯上面提到的，收取利息並將其納入還款計劃也是明智的。根據金額的不同，貸款可能涉及複雜的稅收規則；不收取利息可能會給你帶來麻煩。為避免這種情況，您可能需要向借款人收取適用的聯邦利率（APR）作為利息。

第四條：貸款一定要用書面形式

Fit Small Business的財務專家、前商業律師普里揚卡•普拉卡什（Priyanka Prakash）表示，記憶淡忘，優先權轉移，對最初達成的協議產生意見衝突，可能會導致朋友或家人之間的問題。

以書面形式提供貸款金額和條件的另一個好處是：起草一份正式的貸款檔案，使借款人更有可能認真對待貸款並按時償還。”因此，如果你錯過了付款，這是一張紙，我們會看看，這將有助於我們決定做什麼，所以它移動了友誼的方式，“埃利斯補充說。

當49歲的註冊護士麗莎·施洛德決定幫助一位同事參加護理助理專案時，她想要1500美元的書面貸款協議。”我每天都在辦公室見到這個女人，但我仍然認為最好把所有的事情都寫下來，以確保我們都明白自己的處境。

她的遠見得到了回報。”她說：“按照我們的約定，每兩周就有一張支票等著我，看到她成為我們診所的一名出色的護理助理，我感到非常高興。”。

普拉卡什說，你可以起草一份簡單的個人貸款協議，而無需聘請律師。但更複雜的交易，例如，如果涉及抵押品或涉及1萬美元以上，可能需要律師參與。

理想情況下，貸款協議應註明日期，並說明貸款金額、到期日

全額償還時，支付時間表和任何商定的滯納金（見第5條）或利息。普拉卡什說，貸款人和借款人的完整聯絡資訊以及你的手寫或電子簽名都很重要。

如果借貸者需要幫助將一份正式檔案整理在一起，他們可以選擇在網上搜索一個本票模板，該模板說明瞭向某人付款的承諾，並有助於確保涵蓋所有重要細節。普拉卡什說，在大多數州，本票只需要借款人簽字就可以生效，但如果你也簽字就更好了，這樣如果你必須上法庭，雙方的意圖都很清楚。

規則5：不要讓到期日溜走

如果你的餐車沒有準時出現，忽視遲到或找藉口不面對借款人將是一個錯誤。她可能會繼續走下去，好像你設定的預產期是一個鬆散的準則，而不是一個規則。

讓它更公事公辦，這樣你們兩個都不會覺得自己在佔對方的便宜。”我上次借錢給朋友的時候就這麼做了，”埃利斯說，他建議在你的書面協議中寫上逾期罰款的細節；朋友必須在定期付款的基礎上支付罰款。這個策略希望能讓你不必傳送提醒。。。也不會讓你後悔你扮演銀行家的決定。

埃利斯說，在用罰款打你的朋友之前，五天的寬限期是合理的，因為事情確實發生過。如果有跡象表明有更嚴重的拖欠行為——一些預定的付款被錯過，你的許多後續電子郵件或電話被忽略，那麼諮詢律師可能是個好主意。”如果借款人仍然不付款，你可以把他們告上法庭，”普拉卡什說。

在長期貸款後一次性付清的情況下，在到期日前一個月給她發一封提醒郵件，向她表明你嚴格遵守了條款，這是無傷大雅的。例如，“根據我們簽訂的協議，我給你的貸款將於6月15日到期。我附上了一份原件，以備您查閱。很高興我能幫助我表妹。”

*名稱已更改。

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