在美国，学生贷款债务已经超过了信用卡循环债务总额，而且这种势头才刚刚开始。现在人们真正关心的是这种债务的可持续性，因为58.8%的学生毕业时有贷款和其他财政义务。有了正确的信息，有责任心的学生（和家长）就可以减少欠债和压力。这里有一些想法可以帮助你更好地管理和理解你的学生债务。

了解你的贷款：联邦贷款，私人贷款，还是两者兼而有之？

**或联邦学生贷款与私人学生贷款有很大的不同。确保你知道毕业后你有什么类型（或将拥有）什么样的利率。一般来说，联邦贷款的成本更低（更低的利率/更少的费用），并且有更灵活的付款条件（如延期期权）。联邦贷款主要是基于需求的，所以有时候你不能依靠它们来支付你学习时100%的费用。有些学生最终获得了这两种贷款，毕业后很快就会感到困惑，因为数量和选择因类型不同而变化如此巨大。简而言之：调查财务细节是值得的。至少要知道你需要或拥有什么类型的贷款，以及它们给你带来多少利息。在计算你需要借多少钱时，不要忘记在你的预测中考虑学费膨胀。新成立的消费者金融保护局正在开始为学生提供良好的在线资源，以便学生比较学校和财政选择。

10万的薪水并不意味着你能负担得起10万的债务

有几个因素会影响你毕业后实际能负担多少债务。你所在领域的平均工资不是一个好的指标，因为根据经济环境和你的经验水平，你得到的可能比你预期的要少得多。另外，请记住，薪水最高往往意味着你必须住在旧金山或纽约这样的昂贵城市。这意味着你可能会把你收入的三分之一以上花在你的住房上（有时会更多），另外三分之一用于其他生活开支，而且税后，剩下的远远少于你预期的债务。你的目标应该是在毕业后不到24个月的时间里，不要有超过你所能偿还的债务。当然，这可能取决于你是否获得了昂贵的法律、医学或其他专业的专业研究生学位。最后但并非最不重要的一点是，给自己留有改变利率或紧急情况的空间。

以下是一个大学毕业后的预算示例，考虑到平均学生贷款债务25000.00美元（按6.8%计算），并假设你想用5万美元/年的工资在两年内还清：

*仅供教育使用，由http://finaid.org.

考虑公立和私立教育

如果你没有进入那所便宜、竞争激烈的公立学校，或者没有拿到理想中的私立学校的学术奖学金，那就考虑在社区大学待几年，然后重新申请吧。一旦你到了你梦想中的学校，你会花更少的钱，甚至会有更好的准备。如果你追求的是经济上的成功和自由，那么一定要考虑到从一所负债累累、薪水低于预期的私立学校毕业的长期后果。

如果你担心自己没有足够的钱上大学，可以考虑以下选择：

1. 如果你想上一所著名的公立或私立大学，瞄准那些提供广泛的基于需要的经济援助和勤工俭学项目的大学，然后去吧！
2. 如果你对某所公立或私立学校感兴趣，而这所学校没有充分的需求援助，那么就研究一下该学校所有可能的奖学金——有些奖学金只适用于某所大学，所以你可能会很幸运。
3. 如果你没有入学，或者得不到所需的资金来避免沉重的学生贷款债务（几年内还不起），那么考虑社区大学的途径。许多优秀的大学都接受社区大学的转学，你会追随非常成功的人（例如阿诺德）的脚步。

探索奖学金

奖学金和奖学金不仅仅是给告别者的。即使你被录取了，也有很多组织愿意拿出钱来合法地帮助学生取得成功。它可能需要一篇论文或一次面试，但比另一笔私人贷款要好得多。这不是开玩笑，有奖学金给高个子，保龄球手，素食者，或者其他你有资格的人。每一点都很重要，因为经济援助安排不会持续你的整个学术任期。你必须每年重新申请。

开始主动监控并偿还你所欠的债务

如果你别无选择，只能开始处理债务，使用电子表格或像ReadyForZero这样的免费在线软件来主动跟踪你的进度，即使一开始只是被动的。以后解决和减少会更痛苦。每一秒都很重要，可以帮助你更快地摆脱债务。你会很高兴的。

不要玩弄塑料（或火）

期末考试结束后，用信用卡进行一次史诗般的春假旅行绝对是个好主意，但要记住，学生支付的利息最高。收费很容易，但很难还清。一个窍门是要记住，你在15%的APR卡上每花1美元实际上就要花掉1.15美元(这取决于你什么时候还清，它可能是多或少。）花钱很容易，但要付出代价。

不幸的是，今天的学生在知道自己想做什么之前，必须考虑到这些真实的（和危险的）经济后果。我希望这些建议和想法能解开其中一些艰难决定的神秘面纱，让你更好地为未来做好准备。

RodEbrahimi是一位长期以来的tl80狂热者，也是ReadyForZero的CEO。你可以在Twitter或他的博客上跟踪他。

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