有利可图的投资需要你使用与你的投资目标、教育需求和学习风格相一致的经纪服务。特别是对新投资者来说，选择最适合你需求的在线股票经纪人，意味着你将获得令人兴奋的新收入和令人沮丧的失望。

虽然没有可靠的方法来保证投资回报，但有一种方法可以通过选择最适合你需要的在线经纪公司来为自己的成功做好准备。在本指南中，我们将详细介绍您在理想经纪业务中应该寻找的一切，从显而易见的（比如该平台是否允许您交易您感兴趣的证券）到不那么显而易见的（比如在您需要时从实际的人那里获得支持是多么容易）。

关键要点

• 由于通过在线平台运营的各种折扣经纪人，进入金融市场既容易又便宜。
• 不同的在线经纪人针对不同类型的客户进行了优化，从长期买入并持有的新手到活跃而成熟的日内交易者。
• 选择正确的在线经纪人需要一些尽职调查，以获得最为你的钱。

第一步：了解你的需求

在你开始点击经纪广告之前，花点时间仔细研究一下在交易平台上什么对你最重要。答案会略有不同，这取决于你的投资目标和你在投资学习曲线。

如果你刚刚起步，你可能会优先考虑一些功能，比如基础教育资源、全面的词汇表、方便获得支持人员以及在开始使用真钱之前进行实践交易的能力。

如果你已经有了一些投资经验，但你想认真一点，你可能需要更多的高层次教育和专业投资者和分析师撰写的基于意见的资源，以及精选的基础和技术数据。

一个真正有经验的投资者，也许已经进行了数百次交易，但正在寻找一家新的经纪公司，将优先考虑高级图表功能、有条件的订单期权，以及交易衍生品、共同基金、大宗商品和固定收益证券以及股票的能力。

诚实地告诉自己，在你的投资旅程中，你现在处在什么位置，你想去哪里。你是否希望建立一个退休基金，并专注于被动投资，将产生免税收入的个人退休账户或401（k）？你想试试你的手在日交易，但不知道从哪里开始？你喜欢调整和裁剪你自己的投资组合的想法，还是你愿意付钱给专业人士来确保它做得正确？

根据你想走哪条路，在你积累经验和完善目标的过程中，你可能需要回答更多的问题。不过，就目前而言，从这四个关键因素开始，帮助您确定我们下面讨论的哪些经纪业务功能对您最重要。为了帮助分析过程顺利进行，我们在每个更广泛的主题下都包含了几个示例问题：

你是主动投资者还是被动投资者？

你想成为超级亲力亲为的人，执行日内交易还是摇摆交易？你认为自己最终会离开朝九晚五的工作岗位，成为一名全职投资者吗？或者，你想找一些可靠的投资，长期持有，很少或没有日常互动？

你想进行什么样的交易？

你是想成为一个知道自己想做什么，只需要一个平台就可以轻松快捷地执行交易的投资者，还是想让一个拥有更广泛资源的经纪人来帮助你发现机会？你专注于哪种证券？股票、共同基金、etf？如果你更高级，你还想交易期权、期货和固定收益证券吗？保证金交易呢？您是否需要访问有条件的订单、延长交易时间和自动交易选项？

你需要什么样的帮助？

你是想走DIY路线，学习如何解读图表和财务数据来发现和执行自己的交易，还是更愿意聘请专业人士？如果你想自己做，你在学习曲线上的什么位置？你需要什么样的资源来提高你的知识？您是否需要方便地访问支持人员，或者您是否能够通过在线教育资源了解您需要了解的内容？你是否乐意在网上进行交易，或者你想打电话让经纪人协助你进行交易？

什么是你的投资目标(your investing goals)？

你为什么选择投资？你是想补充你的固定收入来提高你现在的生活水平吗？您是否有特定的活动或费用需要资助？你打算让它最终成为你的主要收入来源吗？你是否正在努力积累退休储蓄，如果是的话，你是否已经有一个退休账户，或者你想在你选择的经纪公司开一个新的账户？

这些问题没有错误的答案。诚实地告诉自己你愿意并且能够投入多少时间、精力和精力在你的投资上。你的答案可能会随着时间的推移而改变，这没关系。不要试图预测你余生的所有需求和目标。从你现在的位置开始。

第二步：缩小范围

既然你已经对自己的投资目标有了清晰的认识，对理想的经纪公司有了什么样的基本服务，那么现在是时候把你的选择缩减一点了。虽然对某些投资者来说，某些经纪业务的特点比其他投资者更为重要，但任何有信誉的网上经纪业务都应该具备一些特点。有如此广泛的选择，检查这些基本必需品是一个伟大的方式来缩小领域迅速。

股票经纪人监管与信托

经纪公司是否是证券投资者保护公司（sipc）的成员？

在主页的底部通常会有一些注释或免责声明。您可以在SIPC网站上快速查询经纪业务。

经纪公司是否为金融业监管局（finra）成员？

这一点也应该在一个容易找到的位置清楚地指出。你可以在FINRA的BrokerCheck网站上查找经纪公司。

经纪业务是否由联邦存款保险公司（fdic）负责？

投资股票、债券、期权和年金的经纪或退休账户等投资产品不受联邦存款保险公司的保险，因为投资价值无法得到保证。然而，如果经纪公司提供CDs、货币市场存款账户（mmda）、支票或储蓄账户，它们应该得到FDIC的充分支持。

万一公司倒闭，他们会提供什么样的保险来保护你？

作为SIPC的成员，该公司应为每位客户提供至少500000美元的保险限额，250000美元可用于现金索赔。 如果公司遵守客户保护规则，还应提供超出SIPC基本要求的额外保险。

是否有任何防止欺诈的保障？

公司会赔偿你因欺诈而遭受的损失吗？一定要仔细核对经纪公司对你的要求，以便你得到补偿。找出你是否必须提供任何文件或采取具体的预防措施来保护自己。

什么是现有客户表示(current customers saying)？

试着用“保险索赔”、“欺诈保护”和“****”这样的关键词在网上搜索消费者对经纪公司的评论。当然，网上评论通常应该是一针见血的——有些人只是喜欢抱怨。但是，如果不同站点的多个用户都提出了相同的投诉，那么您可能需要进一步调查。

在线安全和帐户保护

重要的是要知道经纪公司如何帮助你保护你的信息。

经纪网站是否提供双重认证？

除了密码之外，您还可以选择激活安全功能吗？常见的选项包括回答安全问题、通过文本或电子邮件接收唯一的、对时间敏感的代码，或者使用**USB端口的物理安全密钥。

经纪人使用什么样的技术来保护你的账户安全？

找出代理是否使用加密或“cookies”，以及它是否清楚地解释了如何使用它们来保护您的帐户信息以及它们是如何工作的。

公司是否曾向第三方（如广告商）**客户信息？

答案肯定是否定的。

经纪账户发行

由于您需要的工具类型取决于您的目标，因此您还应该快速检查以下各项，以剔除根本无法满足您需求的经纪公司。

除了标准（应税）投资账户外，经纪人还提供哪些账户？

例如，如果您有受抚养人，请确定您是否可以为您的子女或其他受抚养人开立教育储蓄账户（ESA）或托管账户。

你能开个退休帐户吗？

看看经纪人提供的是Roth还是传统的退休账户，以及你是否可以将现有的401k或个人退休账户进行展期。

不同的投资目标有不同的产品吗？

例如，找出代理是否提供托管帐户。另外，找出不同类型的账户是否有最低投资额。

你能通过经纪公司管理雇员的退休帐户吗？

这可能适用于如果你是一个小企业主。这些类型的帐户包括简单或SEP ira。

经纪公司是否提供自我指导的ira或solo 401k选项？

如果你的小企业里只有你一个员工，这就适用了。

第三步：算出费用

虽然对你来说可能还有其他比费用更重要的事情，但你应该从一开始就非常清楚地知道使用任何一家经纪公司你要付多少钱。

对于一些人来说，如果该平台提供的功能是其廉价竞争对手所缺乏的，那么一点溢价可能是合理的。然而，一般来说，你希望你的投资回报损失尽可能少的会计费用和交易佣金。

通过从底线开始，你可以很容易地确定哪些股票经纪人的价格太高而无法考虑，哪些股票经纪人与你所关注的投资活动类型不符。

经纪人账户费用

经纪商开户要收费吗？

有最低存款额吗？

请记住，共同基金的最低投资额通常为1000美元或以上，但这与经纪公司要求你至少存入现金以开立账户不同。

有没有每年或每月的账户维护费？

如果是这样的话，他们是放弃了较大的帐户或有一个简单的方法来避免他们，即使你的帐户余额很小？

经纪人是否提供进入交易平台的机会作为其免费会员资格的一部分？

如果您刚刚起步，免费平台可能会完全满足您的需求。

是否有一个专业或先进的交易平台，是支付玩？

如果你是一个更先进的投资者，重要的是要知道你是否需要支付升级您的帐户，以访问工具和资源，是你的速度。一些高级平台对同意每年进行最少交易次数或投资最少金额的客户是免费的。

什么是利润率(the margin rates)？

融资融券交易只适用于非常有经验、了解风险的投资者。如果你是一个新的投资者，这一点不适用于你。

最低贷款额和帐户余额是多少？

大多数券商都会为大额交易提供较低的利率，但不要让这成为你借钱过多的原因。

交易佣金

交易佣金是否取决于您通过经纪公司投资的金额或交易频率？

例如，一些券商根据账户规模确定交易佣金，而另一些券商则向每季度交易一定量的客户提供较低的佣金。

确保你看的价格，将最有可能适用于你的基础上，你的预期帐户余额和交易活动。

不同的证券有不同的佣金率吗？

如果你计划交易的不仅仅是股票，那么一定要知道交易期权、债券、期货或其他证券的费用是多少。

什么是共同基金或etf的最低投资额(the minimum investment for mutual funds or etfs)？

确保允许您免费买卖的共同基金（通常称为无交易费，或NTF基金）不收取其他类型的费用。共同基金通常会带来许多不同种类的费用，其中一些费用可能会悄悄地向你袭来。确保你审查了你正在考虑的任何基金的招股说明书，以确保你了解所有涉及的成本。

经纪公司是否提供免费或降价交易？

你收到的“红利”交易的数量可能取决于你的账户余额，所以一定要检查一下对你适用的账户级别提供了什么。此外，如果只是股票交易，以及etf、期权或固定收益证券是否有价值，那么一定要检查哪些交易有资格享受折扣。

佣金安排是否有利于你进行的交易？

一些券商在一定数量的交易后提高佣金率。如果是这样的话，专注于被动、买入并持有投资的客户将获得最大的收益。

相反，一些券商在任何一个季度进行一定数量的交易后，都会降低佣金，因此活跃的交易员会因为更频繁地使用该平台而获得回报。

如果经纪人提供咨询服务，费用是多少？

如果你不打算管理自己的投资组合，不管出于什么原因，一定要密切关注顾问费。

第四步：测试经纪人的平台

尽管任何一家券商都应该对其交易平台提供的工具和资源有一个相当不错的描述，但有时评估平台质量的最佳方法是对其进行试驾。对于那些允许你免费开户的经纪人来说，如果有必要的话，通过注册过程来访问交易平台甚至是值得的。

无论经纪公司是否有一个任何人都可以访问的基于网络的平台，或者一个不需要任何字符串注册的免费下载平台，尽你所能免费访问你实际使用的工具。

即使你是一个更高级的交易者，而且没有免费的方法来使用“专业”工具，你也可以通过查看一家券商的基本套件，很好地了解它的产品质量。如果在标准平台中没有什么是有希望的，那么高级平台也不太可能值得你花时间。

另一方面，一些公司提供大量的工具和资源与他们的免费产品，所以不要注销券商只有一个平台。

我们已经花了很长时间缩小了您的选择范围，根据价格和基本帐户提供。现在我们终于找到了有趣的东西，请确保您花时间查看多个领域的可用功能。

做交易的动作，看看过程有多顺利。调出股票和其他证券的多个报价，然后单击每个选项卡以查看该平台提供的数据类型。您还应该查看任何可用的筛选程序或其他工具，以帮助您找到符合特定标准的投资。

测试平台时要回答的问题

您可以在该平台上交易哪些类型的证券？

你应该已经排除了任何不允许你交易你感兴趣的证券的平台。确保此平台自动允许您交易优先股、IPO、期权、期货或固定收益证券。如果您在平台上看不到特定的安全性，但您知道经纪公司支持它，请尝试查看您的帐户设置，或进行快速搜索，以查看如何激活这些功能并了解权限要求。

报价是实时的吗？他们在流媒体吗？

有多种方法可以为给定的证券提供报价，但并非所有方法都能提供最新的数据。确保你知道在哪里可以找到实时流信息，以确保你的交易是及时的。

例如，Vanguard基于web的平台在其股票简介页面中提供实时数据，但需要手动刷新。简单报价级别数据延迟20分钟或更长时间。施瓦布的在线报价也需要手动刷新，但可下载的StreetSmart Edge平台及其云计算平台都提供实时流数据。

您可以设置自定义的监视列表和警报吗？

如果你想成为一个更活跃的交易者，除了电子邮件，你可能还希望能够通过文本接收警报通知，并根据不同的标准设置多个监视列表。

该平台是否提供了您可以自定义的筛选程序来查找股票、etf、共同基金或其他证券？

即使您是全新的，不知道任何选项的实际含义，也可以使用各种参数来了解这些工具的易用性。一个好的平台将直观地组织起来，易于操作。

你能下什么样的订单？

做交易的动作，看看有什么样的订单。一个基本的平台应该至少提供市场、限制、停止和停止限制。一个更好的平台还可以让你下尾随止损指令，或者平仓指令（以收盘时证券达到的价格执行）。

如果你希望进行相对较少的交易，并且你对日内交易或摆动交易不感兴趣，那么基本的订单类型选择就可以了。如果你想进入股票交易的本质，你应该寻找更广泛的选择。如果你更高级，你应该寻找下条件指令的能力，允许你用特定的触发器设置多个交易，当你指定的条件得到满足时，这些触发器将自动执行。

你对订单时间和交易执行有控制权吗？

一个基本的交易平台至少应该允许你进行当天有效的交易（意味着可以在交易时间内的任何时候执行）或取消前有效的交易（在执行或取消之前，订单最多保留60天）。

一个更先进的平台将允许您下一些更具可变性的限制订单，例如fill或kill（如果没有立即完全填满，则自动取消订单）或Immediate或cancel（如果没有立即至少部分填满，则自动取消订单）。

你能延长交易时间吗？

股票和ETF交易在美国东部时间上午9:30至下午4:00的正常市场时间之外进行，在上市前和上市后进行。每家经纪公司对这些延长时间的交易时段有自己的定义。

并不是所有的平台都允许你在长时间内交易，有些平台只允许在盘后交易，但不允许在上市前交易。延长交易时间可能会向你收取费用，所以一定要仔细检查这些交易的条款，以确保你不会被意外发现。

同样，对于新投资者来说，这一特性可能并不太重要。然而，对于更高级的交易员或那些希望非常活跃的交易员来说，审查券商的延长交易时间政策至关重要。

图表功能

现在，您已经对该平台进行了一些研究，现在来看一下图表功能，以探索您可以使用的工具。请注意您可以绘制哪些类型的数据，在绘制技术研究图表和查看基本面或市场数据之间切换的容易程度，以及您可以自定义和保存哪些数据以供以后参考。

图表上有哪些技术指标？

一般来说，越多越好。至少，你应该能够绘制基本指标，如成交量，相对标准指数，简单移动平均线，布林带，MACD，和随机。如果这些基本指标中有任何一项不见了，是时候继续前进了。你还应该能够策划至少几个公司事件，如盈利报告，股票分割，股息支付。

你能在同一张图表上比较不同的股票和指数吗？

你能在图表上画出趋势线，自由形式的图表，斐波那契圆，圆弧，或其他标记吗？

平台是否有交易日志或其他方式保存您的工作？

无论你是在学习如何阅读图表，还是作为一个专业的交易者，记笔记让自己保持在正轨上，有一个方法来定制和存储你的图表是一个非常有用的工具。相关问题包括：

• 除了创建趋势线之外，你是否能够在图表上简单地画出重要事件，以便记住以后要回顾的内容？
• 你能在自定义图表后保存它们吗？
• 你能做些笔记供以后参考吗？
• 这些笔记能放在图表上以确保 你知道他们适用于什么，当你看看他们以后？

其他选择

请记住，其中一些选项可能仅在Pro或Advanced平台上可用。如果你是一个高级的活跃交易者，你可能会想要一个经纪人提供所有这些选择。如果你是一个比较被动的交易者，或者你只是不想为你还没有准备好的钟声和口哨支付溢价，那么坚持一个免费的基本平台就可以了。

• 你能通过定制的规则或导入的算法实现交易自动化吗？
• 是否可以定制该平台以识别价格、指标和振荡的特定图表模式？
• 您能否设置警报，以便在平台发现匹配模式时通知您？

网站或平台是否允许纸面交易？

票据交易是投资者在不实际使用资金的情况下进行配售和执行交易的一种方式。对于有抱负的积极投资者来说，这是一个很好的实践方法，对于经验丰富的投资者来说，这是一个在不冒亏损风险的情况下测试新策略和磨练技能的好方法。

平台是否允许回溯测试？

另一种方法是测试策略，并在将现金放在网上之前熟悉交易过程，backtesting允许您根据所选证券的历史表现模拟交易。这是一种假设，追溯交易，然后看看会发生什么，如果你在现实生活中执行它。

第五步：股票经纪人对客户的教育程度如何？

虽然一个有用且有用的交易平台至关重要，但你也应该花时间仔细阅读券商的教育产品，并尝试搜索功能。

如果你是一个新的投资者，你需要能够搜索你不知道的术语，或者找到如何解释数据的建议。如果有一个你一直想知道的话题或者一个你不完全理解的指标，可以使用搜索功能试运行，看看你是否能快速有效地找到你需要的信息。

记住，对于一个投资者来说，直观和用户友好的可能是另一个投资者的噩梦般的无果搜索查询迷宫，因此找到一个你可以使用的平台很重要。

一旦你花了20分钟左右的时间在一个平台上巡游，你应该能够很容易地回答以下问题。如果你做不到，而且快速搜索网站上的具体答案并不能得到必要的信息，这很可能表明经纪公司的平台不适合你。

股票经纪人的素质与可用性

世界上所有的教育资源都是无用的，如果你不能轻易获得它们。一个好的平台或网站应该以多种媒介提供广泛的教育服务，以确保客户能够以适合其学习风格的格式快速、轻松地找到所需的信息。在我们深入探讨你应该从一个好的经纪人那里得到的特定类型的教育资源之前，让我们首先确保这些资源是用户友好的。

经纪人提供什么类型的教育服务？

无论是提供视频、播客、用户论坛还是书面文章，这种格式都需要适合您。

这些信息来自哪里？

如果经纪辛迪加从其他网站工作，确保这些网站信誉良好。如果网站有博客或其他投稿人的内容，那么请确保投稿人有你可以信任的经验和权威。

网站或平台的导航有多简单和直观？

确保从一个研究页面到交易屏幕是一个简单的过程。你不想感觉自己在打圈。确保不同的主题很容易在网站上找到。

经纪人是否为初学者提供资源？

这些可以包括词汇表或操作方法文章、基本面分析、投资组合多样化、如何解释技术研究以及其他初级主题。

这个平台的搜索功能有多有效？

你可以通过键入一个常用的投资术语或搜索你有疑问的主题来解决这个问题。搜索功能检索您所需信息的速度有多快？这些信息是立即可见的，还是你必须点击几页才能找到？

分析资源

是否对每种安全性都有充分的分析？

这应该包括来自多个来源的分析师评级、实时新闻项目以及适用的市场和行业数据。

是否有足够的基础数据可用？

例如，股票简介应包括发行公司的历史数据，如盈利报告、财务报表（如现金流、损益表和资产负债表）、股息支付、股票分割或回购以及SEC备案。还应该有任何内幕交易活动的信息。

有美国和国外市场的市场数据吗？行业和行业数据如何？你能深入了解市场表现的大局吗？

第六步：存取款便利

特别是如果你是为了补充你的固定收入而投资的话，重要的是要知道把钱进出你的经纪账户有多容易。如果你想采用一种更为“一刀切”的策略，那么能够收回资金可能就不是什么大问题了。尽管如此，生活常常会给我们带来我们不期望的事情，所以审慎地考虑你所考虑的任何经纪的存款、退款和资金结算条款都是谨慎的。

存款

你怎么能把钱存入你的经纪帐户？

了解您是否可以通过支票、ACH转账、电汇或信用卡存款（这不一定推荐，但可能仍然是一种选择）。

一定要核实这些期权是否有任何相关费用——尽管大多数经纪公司不收取存款。

存款需要多长时间才能结清？

如果你发现一个惊人的交易条目，但你没有足够的现金在您的帐户执行它，结算时间将突然变得非常重要。核实存款可用于投资的天数。

结算时间可能因存款来源而异。请注意，如果您保持低余额或不经常交易，您可能会看到更长的结算时间。

经纪公司是否提供定期支票或储蓄账户，以方便快速转账？

如果经纪公司提供免费的定期支票账户和储蓄账户（且FDIC有保险），那么将资金留在关联银行账户可能会更容易，以便在您需要扩充投资账户时，可以更快地将资金转移到您的经纪账户。

提取资金

**投资的资金需要多长时间才能结清？

一定要检查你将要交易的不同类型证券的结算时间。

股息或利息分配呢？

这些资金的投资速度有多快？为了取款？

从你的经纪账户取钱有多容易？

了解您是否可以通过转账、电汇或支票取款，以及这些资金到达您的银行账户需要多长时间。另外，检查一下取款是否要收费。

经纪公司是否提供借记卡或ATM卡附在您的帐户上的选择？有时这是提供给经纪帐户，其他时候你需要打开一个链接的支票或储蓄帐户访问此选项。如果你有选择的卡，找出哪些自动取款机可以使用，如果有任何费用与卡的使用。

第七步：****

到目前为止，你可能已经把你的选择范围缩小到了一两家经纪公司，这些经纪公司在资源、功能和可用性方面都让你大吃一惊。不管你是找到了完美的平台，还是还在犹豫中，再花几分钟仔细阅读一下你正在考虑的券商的帮助部分。

如果你是一个新的投资者，你感到不知所措，确保你可以与****联系迅速和容易。如果你在技术上有困难，请确保技术支持团队易于联系，并且可以24小时随时待命。

虽然这些项目不会决定或打破你的经纪决定，但仍然重要的是要确保你了解如何获得帮助时，如果你需要它。

• 有没有一个专门的电话号码，你可以打给一个人说贸易援助？
• 确保您知道呼叫辅助交易的任何额外费用。
• 有没有一个自动电话号码，你可以打基本的查询？
• 一般帮助呢？代表协助的时间是多少？
• 电话线的营业时间是多少？你能全天候打电话吗？还是只有在正常工作时间才有人打电话？
• 对于那些谁是互动厌恶，有没有一个电子邮件地址，你可以用来接收即时援助？
• 经纪公司是否对重要文件和账户查询使用安全的内部消息传递系统？
• 该网站是否提供在线聊天选项以获得即时帮助？
• 如果你有一个基本的问题，但不想打扰代表怎么办？是否有一个可搜索的FAQ部分，回答了广泛的问题？
• 技术支持呢？是否有专用的电话线、电子邮件地址或聊天系统来访问技术援助？

第八步：开始下一步

我们知道，无论哪家券商的广告宣传力度最大，都很容易签约，但成功的投资需要在你进行第一笔交易之前就注意细节。

如果你想让交易成为一种长期的爱好，一份未来的职业，或者仅仅是一种充实你退休基金的方式，那么你使用那些能让你获得成功和愉快经历的工具和资源是很重要的。

通过遵循这一深入的指南，您很有希望找到最能满足您的需求的平台，不管这些需求是什么。你可以在我们的股票经纪人评论页面上找到分类不同经纪人的帮助。

一旦你挑选出了你最好的经纪公司，是时候开始了。不要只是建立一个帐户，然后继续做下一件事。真的很投入。利用你可以利用的教育和研究资源，开始概述你的投资策略，充分利用你可以利用的所有工具。您已经花了宝贵的时间来确定哪些功能对您最重要，现在是时候让它们发挥作用了。