当你拥有的股票或基金支付股息时,你可以把现金装进口袋里,像其他收入一样使用它,也可以把股息再投资以购买更多的股票。尽管手头有一点额外的现金可能很吸引人,但从长远来看,再投资你的股息确实可以得到回报。
如果一家公司盈利并有超额收益,它有三种选择。它可以:
股息通常按季度、按每股支付。支付股息(或不支付股息)的决定通常是在公司最终确定其损益表,并由董事会审查财务状况时作出的。公司一旦在宣布日宣布股息,就有支付股息的法律责任。
虽然股息可以以股息支票的形式发放,但也可以作为额外的股票支付。这就是所谓的股息再投资。不管怎样,股息都要纳税。
如果你持有Roth个人退休账户中的派息股票或基金,你可能可以避免支付股息税。
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股息按每股向股东发放。你拥有的股份越多,你收到的股息就越大。下面是一个例子。比如说ABC公司有400万股流通在外的普通股。他们决定派发每股0.50美元的股息。ABC总共支付了200万美元的股息。如果你持有100股ABC股票,你的股息将是50美元。如果你持有1000股,股息将是500美元。
如果你将股息再投资,你就用股息购买额外的股票,而不是拿现金。股息再投资可能是一个很好的策略,因为它有以下几点:
如果你再投资股息,你可以增压你的长期回报,因为复利的力量。你的红利可以买更多的股票,这样下次你的红利就会增加,这样你就可以买更多的股票,以此类推。
你可以自己再投资股息。然而,许多公司提供的股息再投资计划简化了这一过程。这些“滴滴”,正如他们所知,自动购买更多的股票代表您与您的股息。使用滴水有几个好处,包括:
股息再投资的主要好处之一在于它能够悄悄地增加你的财富。当你需要补充你的收入通常是退休后,你已经有了一个稳定的投资收入流准备。
假设ABC公司支付的股息率为每股0.50美元。为了简单起见,我们假设股价每年上涨10%,股息率每年上涨0.05美元。
当股票价格为20美元时,你投资2万美元,因此你最终得到1000股。在第一年结束时,你将收到每股0.50美元的股息,即500美元(1000美元)× $0.50).
现在的股价是22.00美元,所以你的再投资股息额外购买了22.73股(500美元)÷ $22.00). 虽然你不能在公开市场上购买零星股票,但它们在股息再投资计划中很常见。
第二年年底,每股股息为0.55美元。这次是1022.73股,所以你的股息支付总额是562.50美元(1022.73美元)× $0.55). 现在的股价是24.20美元,因此再投资这些股息可以再购买23.24股(562.50美元)÷ $24.20). 你现在拥有1045.97股,价值25312.47美元。
初始投资三年后,你将获得0.60美元的股息,最终达到627.58美元(1045.97美元)× $0.60). 由于股价已升至26.62美元,派息又买入23.58股。
在短短三年的持股时间里,你的投资已经从1000股增长到1069.55股。由于股票的收益,你的投资价值从20000美元增长到28471美元。
只要一家公司继续繁荣,你的投资组合保持平衡,再投资股息将比拿现金更有益于你,但当一家公司陷入困境或你的投资组合变得不平衡时,拿现金把钱投资到别处可能更有意义。
假设ABC的股票表现始终如一,公司每年继续提高相同数额的股息率(请记住,这是一个假设的例子)。
20年后,你将拥有价值188664.30美元的1401.25股股票,股息为2031.82美元。
如果你用现金支付股息,而不是再投资,你将获得24367.68美元的股息。但你现在只有1000股,价值只有134640美元。通过每年对股息进行再投资,你的收益增加了47%。
不过,尽管股息再投资有着明显的好处,但有时也没有意义,例如:
股息再投资的一个关键好处是,你的投资可以增长得比你口袋里的股息和单纯依靠资本收益创造财富更快。它也便宜,简单,灵活。
尽管如此,股息再投资并不是每个投资者的正确选择。如果你对股息再投资有任何疑问或担忧,最好和信托理财顾问聊聊。
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