总检查

全面检查是一种监管措施，旨在促进对银行进行详细、彻底的检查。一般性考试包括评估获准接受存款和发放贷款的金融机构的管理程序和活动，以确保这些机构符合法律法规，并以健全的方式运作。...

什么是全面检查(a general examination)？

全面检查是一种监管措施，旨在促进对银行进行详细、彻底的检查。一般性考试包括评估获准接受存款和发放贷款的金融机构的管理程序和活动，以确保这些机构符合法律法规，并以健全的方式运作。

不同的管理机构负责评估银行的健康状况。通常，国家银行由货币监理署（OCC）检查，州特许银行由联邦存款保险公司（FDIC）或州银行部检查，银行控股公司由联邦储备委员会（FRB）检查。

关键要点

  • 全面检查是一种监管措施，旨在对银行的各个方面进行详细评估。
  • 专业审查员对银行的管理流程和活动进行评估，以确保其符合法律法规并以良好的方式运作。
  • 银行审查员在就政策和程序与员工和管理人员进行面谈时，会深入研究有关银行，重点是其财务报表。 
  • 考试由各级银行的管理机构进行，一般每两年进行一次。
  • 一旦全面审查结束，审查人员将与银行管理层或董事会举行一次离职会议，会上会提出调查结果和意见，并对银行进行评级。

理解普通考试

普通考试一般每两年进行一次。进行考试的银行考官将深入研究有关银行，将大量时间集中在财务报表上，同时就政策和程序与员工和经理进行面谈。

审查人员将审查银行的监管指导、建议和问题。他们将深入研究银行的整体财务状况，检查其信托业务、电子系统的健康和效率，以及在满足其经营所在社区信贷需求方面的表现。审查人员还将评估该银行是否符合州和联邦法规。

在美国，有超过2000名考官负责评估银行。

银行审查员在一般审查过程中要求的信息包括：

  • 银行的书面政策和程序
  • 损益表
  • 资产负债表
  • 银行最近的董事会资料
  • 董事会会议记录
  • 审计报告、过期账、问题贷款等。

与一般检查相关的检查可在现场和非现场进行。考官可以在自己的办公室里审阅书面信息和报告，然后前往银行与管理层进行详细的面谈。

记录一般检查

一旦完成全面审查，审查人员将与银行管理层以及董事会（B/D）举行退出会议。会议期间，将提出调查结果，发表意见，并对银行进行评级。这一过程完成后，联邦存款保险公司将公布一份详细调查报告。

在评估金融机构的安全性和稳健性时，审查人员遵循所谓的骆驼系统：资本充足率、资产质量、管理、收益、流动性和敏感性（对系统性风险）。银行在每一个类别中都会得到一到五个等级的排名，其中一个是最高或最强的，五个是最低或最弱的。

平均得分低于2分的银行被认为是高质量的机构。另一方面，拥有4只和5只骆驼的银行将被监管机构列入观察名单，并受到密切监控。

  • 发表于 2021-05-31 06:10
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  • 分类：商业金融

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