總檢查

全面檢查是一種監管措施，旨在促進對銀行進行詳細、徹底的檢查。一般性考試包括評估獲準接受存款和發放貸款的金融機構的管理程式和活動，以確保這些機構符合法律法規，並以健全的方式運作。...

什麼是全面檢查(a general examination)？

全面檢查是一種監管措施，旨在促進對銀行進行詳細、徹底的檢查。一般性考試包括評估獲準接受存款和發放貸款的金融機構的管理程式和活動，以確保這些機構符合法律法規，並以健全的方式運作。

不同的管理機構負責評估銀行的健康狀況。通常，國家銀行由貨幣監理署（OCC）檢查，州特許銀行由聯邦存款保險公司（FDIC）或州銀行部檢查，銀行控股公司由聯邦儲備委員會（FRB）檢查。

關鍵要點

全面檢查是一種監管措施，旨在對銀行的各個方面進行詳細評估。
專業審查員對銀行的管理流程和活動進行評估，以確保其符合法律法規並以良好的方式運作。
銀行審查員在就政策和程式與員工和管理人員進行面談時，會深入研究有關銀行，重點是其財務報表。
考試由各級銀行的管理機構進行，一般每兩年進行一次。
一旦全面審查結束，審查人員將與銀行管理層或董事會舉行一次離職會議，會上會提出調查結果和意見，並對銀行進行評級。

理解普通考試

普通考試一般每兩年進行一次。進行考試的銀行考官將深入研究有關銀行，將大量時間集中在財務報表上，同時就政策和程式與員工和經理進行面談。

審查人員將審查銀行的監管指導、建議和問題。他們將深入研究銀行的整體財務狀況，檢查其信託業務、電子系統的健康和效率，以及在滿足其經營所在社群信貸需求方面的表現。審查人員還將評估該銀行是否符合州和聯邦法規。

在美國，有超過2000名考官負責評估銀行。

銀行審查員在一般審查過程中要求的資訊包括：

銀行的書面政策和程式
損益表
資產負債表
銀行最近的董事會資料
董事會會議記錄
審計報告、過期賬、問題貸款等。

與一般檢查相關的檢查可在現場和非現場進行。考官可以在自己的辦公室裡審閱書面資訊和報告，然後前往銀行與管理層進行詳細的面談。

記錄一般檢查

一旦完成全面審查，審查人員將與銀行管理層以及董事會（B/D）舉行退出會議。會議期間，將提出調查結果，發表意見，並對銀行進行評級。這一過程完成後，聯邦存款保險公司將公佈一份詳細調查報告。

在評估金融機構的安全性和穩健性時，審查人員遵循所謂的駱駝系統：資本充足率、資產質量、管理、收益、流動性和敏感性（對系統性風險）。銀行在每一個類別中都會得到一到五個等級的排名，其中一個是最高或最強的，五個是最低或最弱的。

平均得分低於2分的銀行被認為是高質量的機構。另一方面，擁有4只和5只駱駝的銀行將被監管機構列入觀察名單，並受到密切監控。

發表於 2021-05-31 06:10
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分類：金融

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