如何将401（k）计划移交给新雇主

如果你决定把你现在的工作留给另一个工作，你需要决定如何处理你投资于你公司401（k）计划的资金。选择通常包括将其保留在原地，将其滚动到新雇主的计划中，或选择IRA翻车。...

如果你决定把你现在的工作留给另一个工作，你需要决定如何处理你投资于你公司401（k）计划的资金。选择通常包括将其保留在原地，将其滚动到新雇主的计划中，或选择IRA翻车。

如果你要换工作，以下是你需要知道的关于将你的资金转入新雇主的401（k）计划以及其他选择的来龙去脉。

关键要点

在你的401（k）计划到期之前，比较一下新旧雇主的计划。
最好选择直接和间接的翻车。
如果你选择不将你的401（k）计划展期，你可以把你的资金留在原来的计划中，你也可以选择爱尔兰共和军展期。

比较公司计划

即使你的401（k）计划是由你的公司在你受聘期间提供的指导，你可能会发现关于转期的信息出奇地缺乏。在大多数情况下，好消息是，做出滚动投资决定的时间是灵活的。你可以一离开就采取行动，也可以推迟行动。

事实上，后者可能是最好的。”最好是等待，调查，然后决定转移。福特是华盛顿州阿灵顿市Ark Financial的投资顾问，他是全国性机构的经纪人和退休计划顾问。”通常，新公司的某个人可以帮助您了解新公司的投资、开支和计划条款。”

福特建议比较该计划的投资回报和支出历史。”费用尤其重要。大量的研究表明，除了你的贡献之外，对你最终投资规模的最大预测因素将是投资的费用比率。“费用比率是指管理下的资产中支付行政、管理、一些广告费用的总百分比，以及基金的其他运营费用。”对一只基金的净回报率的影响可能是显著的，”福特说。

在新公司找个人帮助你把你的旧计划和新计划进行比较不难。大多数人都有专门的人员提供信息，愿意回答有关401（k）计划的问题，或者有一个方便的帮助线给计划管理员。毕竟他们想要你的钱。

把钱转到新雇主的401（k）

虽然在老雇主那里执行你的计划不会受到惩罚，但你确实会失去一些额外津贴。原公司计划中剩下的钱不能作为贷款的基础。更重要的是，投资者可能很容易失去以往计划中留下的投资记录。”福特说：“我曾为那些拥有两个、三个甚至四个401（k）账户的员工提供过咨询，这些账户是20年前或更长时间以来积累的。”这些人几乎不知道或根本不知道他们的投资做得有多好。”

对于1000美元到5000美元之间的账户，贵公司必须

如果你的账户中至少有5000美元，大多数公司都允许你将其展期。但如果一名前雇员在30天内没有回复通知信，该公司可以从该计划中推出5000美元以下的账户。

对于1000美元以下的金额，联邦法规现在允许公司给你寄支票，如果适用的话，会触发联邦税和州税，如果你未满59岁，会被处以10%的提前取款罚款½. 在这两种情况下，如果你在60天内将基金转入另一个退休计划，就可以避免税收和潜在的罚款。

401（k）滚动的工作原理

如果您决定对旧帐户进行展期，请与新公司的401（k）管理员联系以获取新帐户地址，例如“ABC 401（k）Plan FBO（for benefit of your Name）”，并将此提供给您的旧雇主，这笔钱将直接从你的旧计划转到新计划，或通过支票寄给你（填写到新的账户地址），你将把支票交给新公司的401（k）管理人。这称为直接滚动。它很简单，可以转移整个余额而不需要缴税或罚款。另一个更简单的选择是执行直接的受托人到受托人的转移。大部分流程都是在计划管理员之间以电子方式完成的，这样可以减轻您的负担。

福特说，一种风险更大的方法是间接或60天展期，即你要求老雇主给你开一张写有你名字的支票。这种手工方法有强制扣缴税款的缺点，公司假设您要将账户兑现，需要扣缴20%的联邦税款。这意味着，一个10万美元的401（k）储蓄成为一张8万美元的支票，即使你的明确意图是把钱转移到另一个计划中。

然后，你有60天的时间将剩余部分（或弥补差额）存入新公司的401（k）计划，以避免对全部金额征税，并可能提前10%的提款罚款。即便如此，那预扣的2万美元必须在你的报税表上申报，这可能会把你推到一个更高的税率等级。无论如何，所有401（k）分配必须在接收者的纳税申报表上报告。旧计划管理员应该给你发一份1099-R表格。

例如，您请求从401（k）计划中全额分配，该计划的余额为55000美元。使用直接滚动，55000美元从您的旧工作计划转移到新工作计划。如果在间接展期中向您支付了11000美元的联邦税预扣，您将收到44000美元的支票。要使此分配完全延期纳税，您必须在60天内将401（k）中的44000美元和其他来源的11000美元存入合格计划。

滚动更新例外

有一些例外情况，401（k）部分可能不符合展期。其中包括：

要求的最低分配（RMD）
作为分配处理的贷款
困难分配
超额供款及相关收益的分配
一系列基本相等的定期付款中的一种分配
退出自动供款安排
支付意外、健康或人寿保险的分配
雇主证券股息
S公司的分配被视为视同分配

将401（k）转入个人退休账户

对于那些不愿意依赖新公司401（k）计划投资的人来说，将401（k）计划转为个人退休账户是另一种选择。再次，展期交割可以是直接的，直接的受托人到受托人的转移，或者间接的，将分配支付给帐户所有者。但不管怎样，一旦你开始这个过程，它必须在60天内发生。

不过，福特公司通常倾向于将资金转入新公司的401（k）计划：“对大多数投资者来说，401（k）计划更简单，因为这个计划已经为你制定好了；更安全，因为联邦**仔细监控401（k）计划；成本较低，因为成本分散在许多计划参与者身上；并提供更好的回报，因为投资顾问和公司401（k）投资委员会通常会对计划投资的绩效进行审查。”