什么是公平信用报告法(the fair credit reporting act (fcra))？

公平信用报告法（FCRA）是一项联邦法律，规定消费者信用信息的收集和信用报告的获取。该法案于1970年通过，旨在解决信用报告机构档案中个人信息的公平性、准确性和隐私性问题。

1:34

什么是信用评分？

公平信用报告法（fcra）的工作原理

《公平信用报告法》是管理消费者信用信息收集和报告的主要联邦法律。它的规则包括如何获得消费者的信用信息，保存多久，以及如何与其他人（包括消费者自己）共享。

关键要点

• 公平信用报告法（FCRA）规定了信用局如何收集和分享个人消费者的信息。
• 企业检查信用报告有很多目的，比如决定是否向消费者提供贷款或销售保险。
• FCRA还赋予消费者一定的权利，包括自由访问自己的信用报告。

联邦贸易委员会（FTC）和消费者金融保护局（CFPB）是负责监督和执行该法案规定的两个联邦机构。许多州也有自己的有关信用报告的法律。该法案的全部内容见《美国法典》第15编第1681节。

三大信用报告机构Equifax、益百利和TransUnion以及其他更专业的公司，收集和销售有关个人消费者财务历史的信息。他们报告中的信息也被用来计算消费者的信用评分，这可能会影响，例如，他们必须支付的贷款利率。

确定要收集的数据

《公平信用报告法》描述了各局可以收集的数据类型。这包括此人的账单支付历史、过去的贷款和当前的债务。它还可能包括就业信息，现在和以前的地址，他们是否曾经申请破产或欠子女抚养费，以及任何逮捕记录。

FCRA还限制了谁可以查看信用报告以及在什么情况下。例如，当某人申请抵押贷款、汽车贷款或其他类型的信贷时，贷款人可能会要求提供报告。保险公司在申请保单时也可以查看消费者的信用报告。**可以在**命令或联邦大陪审团传票的情况下，或者如果此人申请的是某些类型的**颁发的许可证，则可以提出申请。在某些情况下，但不是所有情况下，消费者必须启动交易或书面同意，然后信贷局才能发布他们的报告。例如，雇主可以要求求职者提供信用报告，但必须得到求职者的许可。

《公平信用报告法》限制了谁可以查看消费者的信用档案以及查看的目的。

公平信用报告法（fcra）下的消费者权利

消费者也有权查看自己的信用报告。根据法律规定，他们有权每12个月从三个主要局获得一份免费的信贷报告。他们可以在官方的**授权网站AnnualCreditReport.com上索取报告。根据FCRA，消费者也有权：

• 当**需要时，核实他们报告的准确性。
• 如果他们的档案中的信息被用于申请信贷或其他交易，则会收到通知。
• 质疑并纠正他们报告中不完整或不准确的信息，以修复他们的信用。
• 删除过时的****（在大多数情况下是7年后，在破产的情况下是10年后）。

如果信贷局未能以令人满意的方式回应他们的请求，消费者可以向联邦消费者金融保护局提出投诉。