什么是洗钱(money laundering)？

洗钱是一种非法过程，使贩毒或资助恐怖主义等犯罪活动产生的大量资金看起来来自合法来源。犯罪活动所得的钱被认为是肮脏的，这个过程“洗钱”使之看起**净。

洗钱是一种严重的金融犯罪，无论是白领还是街头犯罪分子都在从事洗钱活动。 大多数金融公司都制定了反洗钱（AML）政策来发现和防止这种活动。

关键要点

• 洗钱是使“肮脏”的钱看起来合法而不是非法所得的非法过程。
• 犯罪分子利用各种各样的洗钱手段，使非法获得的资金显得清白。
• 网上银行和加密货币使得犯罪分子更容易在不被发现的情况下转移和取款。
• 防止洗钱已成为一项国际努力，目前已将资助恐怖主义列为其目标之一。

洗钱的工作原理

洗钱对于希望有效利用非法所得资金的犯罪组织至关重要。大量非法现金交易是低效和危险的。犯罪分子需要一种方法将资金存入合法的金融机构，但只有在资金似乎来自合法来源的情况下，他们才能这样做。

银行必须报告可能有洗钱迹象的大额现金交易和其他可疑活动。

洗钱过程通常包括三个步骤：放置、分层和整合。

• 安置把“脏钱”放入合法的金融体系。
• 分层通过一系列交易和簿记技巧隐藏资金来源。
• 在最后一步，整合，现在洗的钱是从合法的帐户中提取出来，用于任何目的的犯罪分子的想法。

洗钱的方法有很多种，从简单到非常复杂。最常见的技术之一是利用犯罪组织拥有的合法、以现金为基础的企业。例如，如果该组织拥有一家餐厅，它可能会夸大每天的现金收入，将非法现金通过餐厅汇入餐厅的银行账户。之后，可以根据需要提取资金。这些类型的企业通常被称为“前线”

洗钱变种

在一种常见的洗钱形式，称为蓝精灵（也称为“结构化”），犯罪分子将大量现金分成多个小额存款，通常分散在许多不同的账户，以避免被发现。洗钱也可以通过使用货币兑换、电汇和“骡子”（现金走私者）来完成，他们将大量现金偷运到跨境并存入外国账户，而这些账户的洗钱执法不那么严格。

其他洗钱方法包括投资于宝石和黄金等易于转移到其他司法管辖区的商品，谨慎投资和**房地产、赌博、伪造等有价值资产；使用空壳公司（不活跃的公司或只存在于纸面上的公司）。

电子洗钱

互联网使这起旧案有了新的进展。网上银行机构的兴起、匿名在线支付服务和**点对点（P2P）转账使得侦查非法转账变得更加困难。此外，代理服务器和匿名软件的使用使得洗钱的第三个组成部分，整合，几乎不可能检测到可以转移或提取的金钱，留下很少或没有IP地址的痕迹。

金钱也可以通过在线拍卖和销售、赌博网站和虚拟游戏网站进行洗钱，在这些网站上，不义之财被转换成游戏货币，然后再转换成真实的、可用的、无法追踪的“干净”金钱。

洗钱的最新领域涉及加密货币，如比特币。虽然并非完全匿名，但由于与更传统的货币形式相比，它们相对匿名，因此越来越多地被用于勒索计划、毒品交易和其他犯罪活动。

反洗钱法（AML）在对付这些类型的网络犯罪方面进展缓慢，因为大多数法律仍然以侦查通过传统银行机构的赃款为基础。

防止洗钱

近几十年来，世界各国**加大了打击洗钱的力度，出台了相关规定，要求金融机构建立系统，以发现和报告可疑活动。涉案金额巨大。根据联合国毒品和犯罪问题办公室的数据，全球洗钱交易每年约占8000亿至2万亿美元，约占全球GDP的2%至5%。

1989年，七国集团成立了一个名为金融行动特别工作组（FATF）的国际委员会，试图在国际范围内打击洗钱活动。在21世纪初，它的职权范围扩大到打击资助恐怖主义。

美国在1970年通过了《银行保密法》，要求金融机构在可疑活动报告中向财政部报告某些交易，例如1万美元以上的现金交易或他们认为可疑的任何其他交易。 银行向财政部提供的信息由金融犯罪执法网络（FinCEN）使用，该网络可与国内刑事调查人员、国际机构或外国金融情报机构共享。

虽然这些法律有助于追踪犯罪活动，但直到1986年通过《洗钱控制法》，洗钱本身在美国才被定为非法。9/11恐怖袭击发生后不久，《美国爱国者法案》扩大了洗钱活动，允许在恐怖主义调查中使用为防止有组织犯罪和贩毒而设计的调查工具。

注册反洗钱专家协会（ACAMS）提供了一种称为注册反洗钱专家（CAMS）的专业名称。获得CAMS认证的个人可以担任经纪公司合规经理、银行保密法官员、金融情报部门经理、监控分析员和金融犯罪调查分析员。