什么是浮动利率(a floating interest rate)？

浮动利率是随着市场或指数上下浮动的利率。它也可以被称为可变利率，因为它可以在债务期限内变化。这与固定利率形成对比，在固定利率下，债务的利率在贷款期限内保持不变。

关键要点

• 浮动利率是由信用卡公司进行的，常见于抵押贷款。
• 浮动利率跟踪市场或跟踪指数。
• 浮动利率也叫浮动利率。

理解浮动利率

住房抵押贷款可以获得固定或浮动利率。在固定利率的情况下，抵押贷款利率是静态的，在抵押协议有效期内不能改变。在利率浮动或可变的情况下，抵押贷款利率可以随市场周期性变化。

例如，如果某人以4%的利率办理固定利率抵押贷款，个人将在贷款期内支付该利率，并且在整个贷款期内支付相同的利率。与此相反，如果借款人以可变利率抵押贷款，它可能以4%的利率开始，然后调整，无论是向上或向下，改变每月付款。

在大多数情况下，可调利率抵押贷款（ARMs）的利率根据预设的保证金和主要抵押贷款指数（如伦敦银行同业拆借利率、资金成本指数（COFI）或每月国库平均利率（MTA））进行调整。例如，如果一个人拿出一支基于伦敦银行同业拆借利率的利差为2%的手臂，当抵押贷款利率调整时，伦敦银行同业拆借利率为3%，利率将重置为5%（利差加上指数）。

浮动汇率的利弊

ARMs的入门利率往往低于固定利率抵押贷款，这可能使它们对一些借款人更有吸引力。那些计划在利率调整前**房产并偿还贷款的人，或者那些期望自己的资产随着房屋价值的增加而迅速增加的借款人，可能会选择ARM。

另一个好处是浮动利率可能会下浮，从而降低借款人的每月还款。关键的缺点是利率可能上浮，增加借款人的每月还款。

大多数信用卡都有浮动利率。

特别注意事项

抵押贷款并不是唯一一种可以浮动利率的贷款。大多数信用卡也有浮动利率。与抵押贷款一样，这些利率与一个指数挂钩。在大多数情况下，该指数是当前最优惠利率，该利率直接反映了美联储每年数次设定的利率。大多数信用卡协议规定，向借款人收取的利率是最优惠利率加上一定的利差。

顾问洞察

詹姆斯迪维吉利奥，西玛®, CFP公司® Chacon Diaz & Di Virgilio, 佛罗里达州盖恩斯维尔

谈到长期借款，最好不要使用浮动利率或任何类型的可变贷款，在利率非常低的情况下尤其如此，因为目前利率很低。

准确地知道你的债务将花费你多少钱是很重要的，这样你就可以准确地预算而不会有任何意外。

当你选择使用可变利率贷款时，你本质上是在赌未来利率会更低。每年，不断变化的利率环境可能会带来新的、可能更高的利率，这可能会大大增加你必须支付的利息。

当利率处于历史低位时，就像今天一样，未来利率上升而不是下降的可能性很大，这使得浮动利率贷款成为一个糟糕的选择。因此，使用固定利率贷款，特别是在我们目前的利率环境下， 是最明智的举动。