债务收入比

债务与收入（DTI）比率是你每月总收入的百分比，用于支付你每月的债务，并被贷款人用来确定你的借款风险。...

什么是债务收入比(debt-to-income (dti) ratio)？

债务与收入（DTI）比率是你每月总收入的百分比，用于支付你每月的债务，并被贷款人用来确定你的借款风险。

关键要点

债务收入比（DTI）衡量一个人或一个组织为偿还债务而产生的收入额。
DTI为43%通常是借款人可以拥有并仍然有资格获得抵押贷款的最高比率，但贷款人通常寻求不超过36%的比率。
较低的DTI比率意味着相对于还本付息而言有足够的收入，并使借款人更具吸引力。

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债务收入比

了解债务收入比

较低的债务与收入（DTI）比率表明债务与收入之间有良好的平衡。换句话说，如果你的DTI比率是15%，那意味着你每月总收入的15%用于偿还债务。相反，高的DTI比率可能意味着个人每月的收入中有太多的债务。

通常情况下，负债与收入比率较低的借款人很可能有效地管理每月的债务支付。因此，银行和金融信贷机构希望在向潜在借款人发放贷款之前，看到较低的DTI比率。对低DTI比率的偏好是有意义的，因为放贷者希望确保借款人没有过度扩张，这意味着他们相对于收入有太多的债务支付。

作为一项一般性准则，43%是借款人可以拥有的最高DTI比率，并且仍然有资格获得抵押贷款。理想情况下，贷款人更喜欢低于36%的债务收入比率，其中不超过28%的债务用于偿还抵押贷款或租金。

最大的DTI比率因贷款人而异。然而，债务与收入的比率越低，借款人获得信贷申请批准或至少得到考虑的可能性就越大。

dti公式及计算

债务与收入（DTI）比率是一种个人财务指标，它将个人每月的债务支付与其每月的总收入进行比较。你的总收入是你在扣除税款和其他扣除额之前的工资。债务收入比是你每月总收入中用来支付每月债务的百分比。

DTI比率是贷款人（包括抵押贷款贷款人）用来衡量个人管理每月付款和偿还债务能力的指标之一。

DTI=每月债务支付总额总月收入\begin{aligned}&amp\text{DTI}=\frac{\text{每月债务支付总额}}{\text{每月总收入}}\\\结束{对齐}DTI=每月债务支付的总月收入

总结你每月的债务，包括信用卡，贷款和抵押贷款。
把你每月的债务总额除以你每月的总收入。
结果将产生一个小数，因此将结果乘以100以获得DTI百分比。

有时，债务收入比与债务限额比合并在一起。然而，这两个指标有明显的差异。

债务限额比率，也被称为信贷利用率，是借款人目前正在利用的可用信贷总额的百分比。换言之，贷款机构想确定你的信用卡是否已经用完了。DTI比率计算你每月的债务支付额与你的收入之比，信用利用率衡量你的债务余额与信用卡公司批准的现有信用额之比。

债务收入比（dti）限制

尽管DTI比率很重要，但它只是一个用于信贷决策的财务比率或指标。借款人的信用记录和信用评分在决定向借款人提供信贷时也会产生重大影响。信用评分是你偿还债务能力的数值。有几个因素会对分数产生负面或正面的影响，包括逾期付款、拖欠款项、开立信用账户的数量、信用卡上与其信用额度相关的余额或信用利用率。

DTI比率并不区分不同类型的债务和偿还债务的成本。信用卡的利率比学生贷款高，但在计算DTI比率时，信用卡的利率是综合在一起的。如果你把你的余额从高息卡转到低息信用卡，你的月供就会减少。因此，您每月的总债务支付和您的DTI比率将减少，但您的总未偿债务将保持不变。

债务收益率是申请信贷时监控的重要比例，但它只是贷款人在作出信贷决策时使用的一个指标。

债务收入比示例

约翰正在寻求贷款，并试图计算出他的债务收入比。约翰每月的账单和收入如下：

抵押：1000美元
汽车贷款：500美元
信用卡：500美元
总收入：6 000美元

约翰每月的债务总额为2000美元：

$2,000=$1,000+$500+$500\$2,000 = \$1,000 + \$500 + \$500$2,000=$1,000+$500+$500

John的DTI比率为0.33：

0.33=$2,000÷$60000.33=\$2000\div\$60000.33=$2000÷$6,000

换句话说，约翰有33%的债务收入比。

如何降低债务收入比

你可以通过减少你每月的经常性债务或增加你每月的总收入来降低你的债务收入比。

使用上面的例子，如果John有同样的经常性每月债务2000美元，但他的月总收入增加到8000美元，那么他的DTI比率计算将更改为2000美元÷ $债务收入比为0.25或25%时为8000。

同样，如果约翰的收入保持在6000美元不变，但他有能力偿还他的汽车贷款，他的每月经常性债务将下降到1500美元，因为汽车付款是每月500美元。约翰的DTI比率按1500美元计算÷ $6000=0.25或25%。

如果约翰既能将每月的债务支付减少到1500美元，又能将每月的总收入增加到8000美元，那么他的DTI比率将被计算为1500美元÷ $8000，相当于0.1875或18.75%。

DTI比率也可以用来衡量用于住房成本的收入百分比，对于租房者来说，这是每月的租金金额。放贷者考虑潜在借款人的总收入，看看他们能否在按时支付租金的同时管理好当前的债务负担。

dti比率的真实示例

富国银行（Wells Fargo Corporation）是美国最大的银行之一。该银行向消费者提供包括抵押贷款和信用卡在内的银行和贷款产品。以下是他们认为值得信赖或需要改进的债务收入比准则的概要。

35%或以下的人通常认为是有利的，你的债务是可以控制的。你可能在每月付账后还有钱。
36%至49%意味着DTI比率足够，但您还有改进的余地。贷款人可能要求其他资格要求。
50%或更高的DTI比率意味着您的资金有限，可以储蓄或消费。因此，你可能没有钱处理不可预见的事件，而且借贷选择也有限。

常见问题

债务与收入（dti）比率为何重要？

债务与收入（DTI）比率是你每月总收入的百分比，用于支付你每月的债务，并被贷款人用来确定你的借款风险。较低的债务与收入（DTI）比率表明债务与收入之间有良好的平衡。相反，高的DTI比率可能意味着个人每月的收入中有太多的债务。通常情况下，负债与收入比率较低的借款人很可能有效地管理每月的债务支付。因此，银行和金融信贷机构希望在向潜在借款人发放贷款之前，看到较低的DTI比率。

什么是良好的dti比率(a good dti ratio)？

一般来说，43%是借款人可以拥有的最高DTI比率，并且仍然有资格获得抵押贷款。理想情况下，贷款机构倾向于债务收入比低于36%，其中不超过28%的债务用于偿还抵押贷款或租金。最大的DTI比率因贷款人而异。然而，债务与收入的比率越低，借款人获得信贷申请批准或至少得到考虑的可能性就越大。

什么是dti比值的局限性(the limitati*** of dti ratio)？

dti比率与债务限额比率有何不同？

有时，债务收入比与债务限额比合并在一起。然而，这两个度量标准有着明显的差异。债务限额比率，也被称为信贷利用率，是借款人目前正在利用的可用信贷总额的百分比。换言之，贷款机构想确定你的信用卡是否已经用完了。DTI比率计算你每月的债务支付额与你的收入之比，信用利用率衡量你的债务余额与信用卡公司批准的现有信用额之比。