債務收入比

債務與收入（DTI）比率是你每月總收入的百分比，用於支付你每月的債務，並被貸款人用來確定你的借款風險。...

什麼是債務收入比(debt-to-income (dti) ratio)？

債務與收入（DTI）比率是你每月總收入的百分比，用於支付你每月的債務，並被貸款人用來確定你的借款風險。

關鍵要點

債務收入比（DTI）衡量一個人或一個組織為償還債務而產生的收入額。
DTI為43%通常是借款人可以擁有並仍然有資格獲得抵押貸款的最高比率，但貸款人通常尋求不超過36%的比率。
較低的DTI比率意味著相對於還本付息而言有足夠的收入，並使借款人更具吸引力。

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債務收入比

瞭解債務收入比

較低的債務與收入（DTI）比率表明債務與收入之間有良好的平衡。換句話說，如果你的DTI比率是15%，那意味著你每月總收入的15%用於償還債務。相反，高的DTI比率可能意味著個人每月的收入中有太多的債務。

通常情況下，負債與收入比率較低的借款人很可能有效地管理每月的債務支付。因此，銀行和金融信貸機構希望在向潛在借款人發放貸款之前，看到較低的DTI比率。對低DTI比率的偏好是有意義的，因為放貸者希望確保借款人沒有過度擴張，這意味著他們相對於收入有太多的債務支付。

作為一項一般性準則，43%是借款人可以擁有的最高DTI比率，並且仍然有資格獲得抵押貸款。理想情況下，貸款人更喜歡低於36%的債務收入比率，其中不超過28%的債務用於償還抵押貸款或租金。

最大的DTI比率因貸款人而異。然而，債務與收入的比率越低，借款人獲得信貸申請批准或至少得到考慮的可能性就越大。

dti公式及計算

債務與收入（DTI）比率是一種個人財務指標，它將個人每月的債務支付與其每月的總收入進行比較。你的總收入是你在扣除稅款和其他扣除額之前的工資。債務收入比是你每月總收入中用來支付每月債務的百分比。

DTI比率是貸款人（包括抵押貸款貸款人）用來衡量個人管理每月付款和償還債務能力的指標之一。

DTI=每月債務支付總額總月收入\begin{aligned}&amp\text{DTI}=\frac{\text{每月債務支付總額}}{\text{每月總收入}}\\\結束{對齊}DTI=每月債務支付的總月收入

總結你每月的債務，包括信用卡，貸款和抵押貸款。
把你每月的債務總額除以你每月的總收入。
結果將產生一個小數，因此將結果乘以100以獲得DTI百分比。

有時，債務收入比與債務限額比合併在一起。然而，這兩個指標有明顯的差異。

債務限額比率，也被稱為信貸利用率，是借款人目前正在利用的可用信貸總額的百分比。換言之，貸款機構想確定你的信用卡是否已經用完了。DTI比率計算你每月的債務支付額與你的收入之比，信用利用率衡量你的債務餘額與信用卡公司批准的現有信用額之比。

債務收入比（dti）限制

儘管DTI比率很重要，但它只是一個用於信貸決策的財務比率或指標。借款人的信用記錄和信用評分在決定向借款人提供信貸時也會產生重大影響。信用評分是你償還債務能力的數值。有幾個因素會對分數產生負面或正面的影響，包括逾期付款、拖欠款項、開立信用賬戶的數量、信用卡上與其信用額度相關的餘額或信用利用率。

DTI比率並不區分不同型別的債務和償還債務的成本。信用卡的利率比學生貸款高，但在計算DTI比率時，信用卡的利率是綜合在一起的。如果你把你的餘額從高息卡轉到低息信用卡，你的月供就會減少。因此，您每月的總債務支付和您的DTI比率將減少，但您的總未償債務將保持不變。

債務收益率是申請信貸時監控的重要比例，但它只是貸款人在作出信貸決策時使用的一個指標。

債務收入比示例

約翰正在尋求貸款，並試圖計算出他的債務收入比。約翰每月的賬單和收入如下：

抵押：1000美元
汽車貸款：500美元
信用卡：500美元
總收入：6 000美元

約翰每月的債務總額為2000美元：

$2,000=$1,000+$500+$500\$2,000 = \$1,000 + \$500 + \$500$2,000=$1,000+$500+$500

John的DTI比率為0.33：

0.33=$2,000÷$60000.33=\$2000\div\$60000.33=$2000÷$6,000

換句話說，約翰有33%的債務收入比。

如何降低債務收入比

你可以透過減少你每月的經常性債務或增加你每月的總收入來降低你的債務收入比。

使用上面的例子，如果John有同樣的經常性每月債務2000美元，但他的月總收入增加到8000美元，那麼他的DTI比率計算將更改為2000美元÷ $債務收入比為0.25或25%時為8000。

同樣，如果約翰的收入保持在6000美元不變，但他有能力償還他的汽車貸款，他的每月經常性債務將下降到1500美元，因為汽車付款是每月500美元。約翰的DTI比率按1500美元計算÷ $6000=0.25或25%。

如果約翰既能將每月的債務支付減少到1500美元，又能將每月的總收入增加到8000美元，那麼他的DTI比率將被計算為1500美元÷ $8000，相當於0.1875或18.75%。

DTI比率也可以用來衡量用於住房成本的收入百分比，對於租房者來說，這是每月的租金金額。放貸者考慮潛在借款人的總收入，看看他們能否在按時支付租金的同時管理好當前的債務負擔。

dti比率的真實示例

富國銀行（Wells Fargo Corporation）是美國最大的銀行之一。該銀行向消費者提供包括抵押貸款和信用卡在內的銀行和貸款產品。以下是他們認為值得信賴或需要改進的債務收入比準則的概要。

35%或以下的人通常認為是有利的，你的債務是可以控制的。你可能在每月付賬後還有錢。
36%至49%意味著DTI比率足夠，但您還有改進的餘地。貸款人可能要求其他資格要求。
50%或更高的DTI比率意味著您的資金有限，可以儲蓄或消費。因此，你可能沒有錢處理不可預見的事件，而且借貸選擇也有限。

常見問題

債務與收入（dti）比率為何重要？

債務與收入（DTI）比率是你每月總收入的百分比，用於支付你每月的債務，並被貸款人用來確定你的借款風險。較低的債務與收入（DTI）比率表明債務與收入之間有良好的平衡。相反，高的DTI比率可能意味著個人每月的收入中有太多的債務。通常情況下，負債與收入比率較低的借款人很可能有效地管理每月的債務支付。因此，銀行和金融信貸機構希望在向潛在借款人發放貸款之前，看到較低的DTI比率。

什麼是良好的dti比率(a good dti ratio)？

一般來說，43%是借款人可以擁有的最高DTI比率，並且仍然有資格獲得抵押貸款。理想情況下，貸款機構傾向於債務收入比低於36%，其中不超過28%的債務用於償還抵押貸款或租金。最大的DTI比率因貸款人而異。然而，債務與收入的比率越低，借款人獲得信貸申請批准或至少得到考慮的可能性就越大。

什麼是dti比值的侷限性(the limitati*** of dti ratio)？

dti比率與債務限額比率有何不同？

有時，債務收入比與債務限額比合併在一起。然而，這兩個度量標準有著明顯的差異。債務限額比率，也被稱為信貸利用率，是借款人目前正在利用的可用信貸總額的百分比。換言之，貸款機構想確定你的信用卡是否已經用完了。DTI比率計算你每月的債務支付額與你的收入之比，信用利用率衡量你的債務餘額與信用卡公司批准的現有信用額之比。