抵押贷款再融资并不总是最好的主意，即使抵押贷款利率很低，朋友和同事都在谈论谁的利率最低。这是因为再融资抵押贷款可能是耗时的，昂贵的结束，并将导致贷款人拉你的信用评分。

在你开始收集工资存根和银行对账单的漫长过程之前，想想你为什么要再融资。虽然一些财务目标，如放松你每月的现金流，处理财务紧急情况，或还清你的住房贷款更快可以满足与再融资，这里有七个不好的理由再融资你的抵押贷款。

关键要点

• 再融资抵押贷款可能是一个好的或坏的主意，取决于您的动机和目标以及金融条款的再融资。
• 许多通过再融资来巩固债务的消费者最终会增加新的信用卡余额，这可能很难偿还。
• 再融资的房主可能会随着时间的推移支付更多，因为费用和结算成本、更长的贷款期限，或者与“无成本”抵押贷款相关的更高利率。

1.合并债务

巩固债务通常是件好事，但必须正确地进行。事实上，债务整合做错了，最终可能是任何房主都能做出的最危险的金融举措之一。表面上，用低利率抵押贷款还清高利率债务似乎是明智之举，但存在潜在的陷阱。

首先，你将无担保债务（如信用卡债务）转移到由你的房子作为抵押的债务。如果你无法支付抵押贷款，你可能会失去那所房子。虽然不偿还信用卡债务可能会产生负面的信用评分后果，但通常并不像止赎那么可怕。

第二，许多消费者发现，一旦他们偿还了信用卡债务，他们很想再次消费，并将开始建立新的余额，他们将有更多的麻烦偿还。

2.转入长期贷款

虽然再融资到一个较低的利率抵押贷款可以节省你每个月的钱，一定要看看贷款的总体成本。例如，如果你现在的贷款还剩10年，然后你把还款期限延长到一个新的30年期贷款，你最终将支付更多的利息来借钱，并且还要多支付20年的抵押贷款。

3.为新家省钱

作为一个房主，你需要做一个重要的计算，以确定多少再融资将成本和多少你将节省每月。如果需要三年时间来收回再融资的费用，而你计划在两年内搬家，那就意味着，尽管每月支付的费用较低，但你根本没有攒钱。

4.从固定利率贷款转为固定利率贷款

对于一些房主来说，这可能是一个很好的举措，特别是如果你打算在家里呆上几年。但是，那些仅仅害怕可调利率抵押贷款（ARM）的坏名声的房主在采取再融资行动之前，应该仔细研究他们的条款。

如果你有一只胳膊，确保你知道它所系的索引；贷款调整的频率；以及第一个上限、年度上限和终身上限的贷款调整上限。也许固定利率贷款对你更有利，但在承诺把钱花在再融资上之前先算算一下。

5.提取现金进行投资

即使在股市并不动荡的时候，这也不是一个好主意。现金的问题是太容易花了。如果你纪律严明，并将真正使用额外的钱来投资或建立你的应急基金，这可以是一个很好的选择。然而，以每年4%的利率偿还抵押贷款比把你的现金投入一张每年2%的CD要划算得多。确保你是一个精明的投资者，了解风险和潜在的优势，然后再玩你家的股票。

6.减少月供

一般来说，通过降低利率来减少月供是有经济意义的。但不要忽视与再融资相关的成本。除了关闭成本和费用，这可以从2%至3%的住房贷款，你将作出更多的按揭付款，如果你延长你的贷款条件。

例如，如果你已经支付了7年的30年期抵押贷款和再融资到一个新的30年期贷款，记住你将额外支付7年的贷款。再融资可能仍然是值得的，但你应该把这些成本纳入你的计算，然后再做最后的决定。

比较你当前抵押贷款的分期偿还时间表和新抵押贷款的分期偿还时间表将揭示再融资将对你的净值产生的影响。

7.利用无成本再融资

“无成本”的抵押贷款是不存在的，所以当你看到这样的报价时要小心。在再融资时，有几种支付结算成本和费用的方式，但在每种情况下，费用都是以这样或那样的方式支付的。换言之，房主可以从银行账户支付现金进行再融资，也可以将成本计入贷款，增加本金规模。

另一种选择是由贷款人支付的费用收取略高的利率或包括收盘点。在选择最适合你财务状况的贷款之前，你可以通过比较每个场景的每月付款和贷款条件来计算出支付成本的最佳方式。

你多久能为你的房子再融资一次？

虽然没有规定你可以为房子再融资的频率上限，但贷款机构通常会设定自己的限额。一些银行还对现有贷款征收提前还款罚款。你的再融资能力也取决于你在家里的资产和你的信用评分。如果你的分数低于上次再融资，你可能得不到贷款人的批准。

最后，请记住，每次再融资，你都会支付可能需要数年才能收回的结帐成本和费用，而你的信用将被贷方收回，如果做得太频繁，这会对你的信用评分产生负面影响。

按揭贷款歧视是非法的。如果你认为自己受到了基于种族、宗教、性别、婚姻状况、使用公共援助、国籍、残疾或年龄的歧视，你可以采取以下措施。

底线

对许多房主来说，为抵押贷款再融资可能是明智的财务举措，尤其是当他们需要的超出抵押贷款减免所能提供的范围时，但并非每一次再融资都有意义。在做决定之前，一定要评估你所有的选择。