什么是备用信用证(a standby letter of credit (sloc))？

备用信用证（SLOC）是一种法律文件，保证在买方或银行客户违约的情况下，银行向卖方承诺付款。备用信用证有助于促进相互不了解、法律法规不同的公司之间的国际贸易。虽然买方肯定会收到货物，卖方肯定会收到付款，但SLOC不能保证买方对货物满意。备用信用证也可以缩写为SBLC。

备用信用证的工作原理

SLOC通常是企业为帮助其获得合同而寻求的。这份合同是一份“备用”协议，因为银行只需在最坏的情况下付款。虽然备用信用证保证向卖方付款，但必须严格遵守协议。例如，延迟发货或拼错公司名称可能导致银行拒绝付款。

备用信用证主要有两种类型：

• 财务SLOC保证按协议规定支付货物或服务的款项。例如，一家炼油公司可能会安排这样一封信，向原油销售商保证，它可以支付巨额原油交付费用。
• 性能SLOC较不常见，它保证客户将完成合同中概述的项目。如果客户未能完成项目，银行同意向第三方进行补偿。

备用信用证的收款人被保证与有能力支付账单或完成项目的个人或公司有业务往来。

获得SLOC的程序类似于贷款申请。银行只有在评估了申请人的信誉之后才签发。

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信用证

在最坏的情况下，如果一家公司破产或停止经营，发行SLOC的银行将履行其客户的义务。客户在信有效期内每年支付一笔费用。通常情况下，费用为每年总债务的1%至10%。

备用信用证的优点

SLOC通常出现在涉及国际贸易的合同中，这些合同往往涉及大量资金投入，并增加了风险。

对于具有SLOC的业务来说，最大的优势是能够轻松摆脱最坏情况。如果协议要求在交货后30天内付款而未付款，卖方可向买方银行提交SLOC进行付款。因此，卖方保证得到付款。卖方的另一个优势是备用信用证降低了生产订单被买方更改或取消的风险。

备用信用证有助于确保买方收到文件中概述的货物或服务。例如，如果合同要求建造一栋大楼，而建筑商未能交付，客户就向银行提交SLOC，以使其完整。另一个好处是，当涉及全球贸易时，买方对货物将由卖方交付的把握增加。

此外，小企业很难与更大、更知名的竞争对手竞争。备用信用证可以增加其投标项目的可信度，通常可以帮助避免向卖方支付预付款。

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