什么是专项融资(special financing)？

特别融资是汽车贷款行业的一部分，面向信用记录有限或有问题的借款人。汽车金融行业的特殊融资是基于风险的，这意味着贷款条款的设定使得贷款人/投资者的预期收益足以覆盖借款人违约的风险。特别融资贷款的利率通常高于无信用记录的借款人。

关键要点

• 特别融资贷款提供给购车者，他们的信用记录将使他们没有资格获得定期贷款。
• 汽车经销商提倡特别融资，因为这有助于他们吸引客户和转移库存。
• 购车者应该意识到，特别融资贷款更为昂贵，最终可能证明无法负担，导致车辆被贷款人收回。

了解专项融资

经历过破产、以前的车辆被收回或信用记录上有其他形式的危险信号的消费者可能不符合传统融资的条件。贷款人在审查借款人的信用记录时，可能会注意到重复的逾期付款、托收通知和先前的违约等事件，作为信用风险的迹象。

一些汽车经销商在内部提供自己的融资选择，包括特殊融资贷款（也称为“特殊金融”）贷款，这些贷款可能会出现在他们的广告和营销活动中。这可以包括运行广告，声称经销商将与消费者合作，无论他们的信用记录或如果他们没有任何钱作为存款。这些特别的财务优惠是吸引更多客户到经销商处并提高销售的一种方式。

在汽车经销商行业，经销商可以被激励去清理尽可能多的库存。使用特别融资是经销商增加销售流量的一种方式，特别是在大量消费者可能面临信贷问题的时候。

与住房抵押贷款等其他形式的次级贷款一样，消费者权益倡导者警告说，借款人可能没有充分意识到与特殊融资相关的更高成本，他们可能无法支付整个贷款期限的款项。这可能意味着通过收回失去了汽车。

消费者权益倡导者说，贷款人和借款人之间需要有透明度，以确定这笔交易是否真正具有财务意义。即使有特殊的融资，客户也可能买不起他们感兴趣的车，最好选择一辆价格较低的车。

在购车者同意特别融资贷款之前，他们应该确定自己没有资格获得条件更优惠的普通汽车贷款。

与其他任何产品一样，汽车金融也具有竞争力。对于消费者来说，确保他们在特别融资贷款中获得具有竞争力的利率和费用的最佳方式是货比三家。但即使在这样做之前，他们也应该确保自己没有资格获得一种定期的、成本较低的汽车贷款。