省下1万美元是一项了不起的成就，但把辛苦赚来的钱好好利用是至关重要的。有了10000美元的存款，你可以做很多事情，但这里有五个安全和明智的方法来分配你的现金。

关键要点

• 用1万美元的储蓄来投资或偿还债务是明智的决定。 
• 一些最好的投资选择包括增加你的401（k）供款和开设个人退休账户或529。 
• 用你的储蓄来支付额外的抵押贷款可能在财务上是有意义的。 
• 在许多情况下，偿还高息债务应该是最优先的，因为收取的利率通常高于你从投资中获得的任何回报。

提高401（k）储蓄

使用10000美元的储蓄来增加你的401（k）储蓄是一个好主意，尤其是如果你的雇主与你的贡献相匹配的话。假设你的雇主将你的供款与你工资的5%相匹配，但你目前只供了3%。在这种情况下，你基本上丧失了你每月工资的2%。考虑增加你对公司的贡献。401（k）计划的2020年供款限额为19500美元，50岁及以上的人可追加的补缴供款为6500美元，总计25000美元。

你从投资或偿还债务中获得的收益回报、税收减免或其他方面通常超过储蓄账户提供的收益，尽管这个决定必须与财务安全的收益相平衡。 

开立个人退休账户（ira）

个人退休账户（ira）有两种选择：传统账户和Roth账户。主要区别在于对供款和取款的税务处理。有了传统的个人退休账户，你可以每年注销你的税款，但是你的取款在退休期间要缴税。有了Roth个人退休账户，你就可以缴纳税后的费用，但取款时不用缴税。一定要查看美国国税局（IRS）网站上的限制、处罚和其他条款的完整列表。 2020年，两个IRA的供款限额与2019年相同——6000美元，50岁及以上者为7000美元。

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你会拿一万美元做什么？

设立大学基金

你也可以把你的储蓄投资于你孩子的大学基金。你最好的选择是529计划。上大学的费用持续上升，你能做的任何事都能帮助你的孩子减少对助学贷款的依赖。529笔捐款不能从联邦税中扣除， 但根据你住的地方，他们可能会在你的州所得税申报表上扣除。 投资于529项计划的资金收益是免税的，用于大学或教育目的的提款也是免税的。

你可以用你的529计划中的钱来支付孩子在公立、私立或宗教学校接受K-12教育的年学费，每年高达10000美元。截至2019年12月，529个计划还可用于支付受益人学徒计划的费用，以及支付合格教育贷款的终身最高1万美元。

把更多的钱投资在401（k）、个人退休账户（IRA）或529账户的一个关键好处是，你实际上是在投资股市。虽然它被认为比你的支票或储蓄账户风险更大，但你会得到更好的投资回报（ROI）。从1926年到1926年，S&amp；P500指数为8%，轻松超过目前大多数储蓄账户2%至3%的利率。

增加你的按揭付款

比如说你10年前就拿到了20万美元的30年期6%的固定抵押贷款。每月只需增加100美元就可以在贷款期限内节省近1.9万美元，而且你几乎可以提前三年还清抵押贷款。在许多情况下，你的抵押贷款利率，目前平均30年固定抵押贷款利率约为4%，高于储蓄账户利率。

偿还债务

用你1万美元的储蓄来偿还高息信用卡或其他贷款债务通常是最好的第一步。这是因为大多数信用卡和消费贷款的高利率意味着你实际上在赔钱。也就是说，你把1万美元的储蓄投资到一个投资账户或储蓄账户所赚的钱将少于你债务的利息。把额外的钱用于支付高息债务在财务上是明智的，假设你有你的应急基金资助。

底线

既然你已经努力攒了1万美元，是时候让你的钱为你工作了。研究你所选择的任何投资可能带来的所有费用和开支，因为从长期来看，有些费用确实会从你的投资中拿走一大块，你不希望你的投资努力对你的储蓄产生不利影响。