什么是可评估的政策(an assessable policy)？

应评税保单是一种保险单，如果保险人的损失大于准备金，则保单持有人可能需要支付额外的资金来弥补损失。可评税保单，有时称为评税保险，通常与互助保险公司相关联，互助保险公司是一组个人和企业，汇集资源为会员提供保险。

关键要点

• 应评税保单是一种可能要求投保人支付额外资金以弥补保险人损失的保险单。
• 它们与 互助保险公司，是个人和企业的团体，汇集资源为会员购买保险。
• 可评估的政策与不可评估的政策相反，这要求保险人找到其他方法，以找到其准备金不包括的资金。
• 有利的一面是，可评估保单通常对投保人收取较少的保护费。

了解可评估政策

在美国，大多数保险公司都是股东所有，必须盈利。作为投保人，我们从这些保险公司购买保险，但不直接分享他们的利润或损失。

有些公司的经营模式完全不同。一个商业集团可能会集中资金，成立一个专门为集团成员购买保险的公司。由此产生的公司被称为共同公司或共同保险公司-允许成员以比他们自己寻求保险更便宜的费率获得经济损失的保护。

共同保险公司一般较小，可用于理赔的资金比传统保险公司少。因此，有些人被允许利用其共同所有者获得额外资金以履行其义务，通常是以额外的年度保费支付的形式。

可评税保单与不可评税保单

大多数保险公司由股东而不是投保人所有。因此，他们提供了所谓的不可评估的政策。根据这类保险计划，投保人的责任仅限于所欠保险费的数额，即财务保护的标准费用。

换言之，如果保险公司无法弥补索赔造成的损失，则必须从其他来源（包括其投资）获得资金。利用投资收益和其他资产填补亏损意味着保险公司的盈利能力将下降，而这些损失最终将由保险公司的股东承担。

州保险监管机构可能会对提供不可评估保单的保险公司施加限制。这类限制通常适用于保险公司为偿付负债而必须留出的准备金金额、允许承保的保单类型和数量以及可以将股息投资的投资类型。这些限制是为了确保保险公司能够用流动资产偿付负债，因为他们不允许要求投保人提供额外资金以弥补损失。

重要

一家在过去经历过偿付能力问题的保险公司可能会受到更多的审查，而且可能只被允许**可评估的保单。

可评估政策示例

一些汽车保险政策是可评估的，从而降低了消费者的保险成本。不利的一面是，如果该公司今年的理赔情况不好，投保人可能会面临一个令人不快的惊喜，即被收取保费附加费。

为别人的错误付出代价似乎不公平。然而，这些类型的政策确实可以节省保费。投保人应该把这看作是每个人都在一起，以保持良好的驾驶记录，并作为一个群体取得成功。