大多数情况下,人寿保险公司以固定的年价提供特定金额的保险,称为保费。有些保单提供可调整的保费。有了它,保单持有人可以选择每年在保单上投资多少钱。保单的票面金额(即死亡抚恤金)和现金价值将根据每年支付的保费金额而变化。
当保单持有人支付每一笔可调整保费时,保单的现金价值就会增加。如果现金价值能够支付保单的维护费用,保单持有人就不必再支付任何保费。现金价值和死亡抚恤金,或被保险人死亡时支付的金额,每年根据保单中支付的保费而变化。
可调整保费寿险保单通常被称为弹性保费寿险。可调整保费保单的常见类型包括固定和可变万能人寿保险。万能人寿保险单旨在覆盖被保险人的一生。这与定期保单不同,定期保单在设定期限后到期,例如10年或20年。
通用可调保费人寿保险政策包括死亡抚恤金和储蓄部分。在固定保单中,为保单支付的保费会产生现金价值。保险公司每年按现金价值支付利息。
利率每年都会变化。大多数保单保证每年的最低利率,比如3%。利息没有支付给保单持有人。它被添加到保单的现金价值中。
在可变可调保费政策中,保费资金被投资到不同的子账户中。这些子账户反映了共同基金,由专业的基金经理管理。由于这些基金面临股市风险,因此投资回报率无法保证。保单持有人也可能会失去投资于保单的本金金额。
保单持有人可以取消可调整保费人寿保险单。然后,保险公司将向保单持有人支付保单的现金价值,减去迄今为止的任何费用。这被称为放弃人寿保险单。
如果保单持有人停止支付可调整保费,将从保单的现金价值中提取资金以支付费用。该保险将一直有效,直到现金价值耗尽。当剩余现金用于支付保单维护费用时,保险公司将关闭保单。在这种情况下,该政策已经失效。
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