什么是退货溢价？(a return premium?)

定期人寿保险和汽车保险很相似。只要你支付保险费，一旦发生损失，你就可以得到赔偿。通常情况下，如果被保险人从未使用过保险，也就是说，在保险有效期内，该人没有死亡，保单所有人将一无所获。定期人寿保险（return premium）的一个版本则不同。在退保保险中，如果被保险人超过保单有效期，所有保费将退还给保单持有人。保单持有人可以是被保险人，也可以是其他人。。...

With return premium insurance, if the insured person outlives the length of the policy, all premiums are returned to the policy owner.

Return premium insurance generally costs more than a traditional term insurance policy.

退保保费保险，通常被称为退保（ROP）定期人寿保险，通常比传统定期人寿保险的成本更高。额外的保费或年成本使保险公司可以进行额外的投资。如果一个人的寿命超过了保单，那么投资收益可以用来偿还保费。

许多定期人寿保险单提供可选福利，称为附加费。这些附加条款可以包括养老院护理或临终病人护理的部分死亡抚恤金。如果保险所有人在保单中添加任何附加条款，附加费用不包括在ROP金额中。

退货保费保险面临的一个挑战是，如果放弃保单，会发生什么情况。当保单被放弃时，保单持有人会在期限结束前取消保单。任期一般为10至30年。有些保单允许部分退还保费。如果在期限结束前取消保费返还，其他保单将不会返还任何保费。

随着科技和医疗保健的不断发展，人们可以保持健康，活得更长。这可能会导致定期人寿保险费率下降。如果健康状况良好，许多将旧保单换成新保单的投保人可能会得到更低的费率和省钱。保费定期保险所有人的回报面临的挑战是，在买卖保单时，无法收回ROP福利的额外成本。

另一种不太受欢迎的返回保费保险将支付的保费添加到死亡抚恤金支付中。当被保险人死亡时，受益人收到保单规定的死亡保险金金额，加上已支付的保费。通常，只有在一定时期内（如前10年）支付的保险费才会计入死亡抚恤金。这也被称为增加死亡保险金。在这种定期人寿保险中，如果被保险人的寿命超过保单期限，则不提供任何福利。。