过户证券是由一揽子资产支持的固定收益证券池。服务中介机构从发行人处收取每月付款,并在扣除费用后,将其汇出或转给过户证券的持有人(即投资过户证券的个人或实体)。通过证券也被称为“通过支付证券”或“通过证书”——尽管从技术上讲,证书是对资产池的利益或参与的证据,表明向投资者转移支付;这不是安全本身。
过户证券是一种基于某些应收账款的衍生工具,为投资者提供了获得部分利润的权利。通常,应收债务来自基础资产,包括房屋抵押贷款或车辆贷款等。每一种证券都代表着大量的债务,比如成百上千的房屋抵押贷款或汽车贷款。
“通过”一词涉及交易过程本身,无论是涉及抵押贷款还是其他贷款产品。它起源于债务人的付款,在支付给投资者之前通过中间人。
每月向投资者付款,与偿还债务的标准付款时间表相对应。支付包括未付本金的应计利息的一部分,以及另一部分流向本金本身。
与证券相关的债务违约风险是一个经常存在的因素,因为债务人未能支付债务会导致较低的回报。如果有足够多的债务人违约,这些证券基本上会失去所有价值。
另一个风险与当前利率直接相关。如果利率下降,流动债务再融资以利用低利率的可能性就更大。这导致利息支出减少,这意味着转嫁证券投资者的回报率降低。
债务人提前还款也会影响收益。如果大量债务人支付的款项超过最低付款额,债务的应计利息数额就会降低,当然,如果债务人提前全部偿还贷款,利息就不存在了。最终,这些提前还款会导致证券投资者的回报率下降。在某些情况下,贷款将有提前还款罚款,可能抵消提前还款将导致的一些基于利息的损失。
最常见的一种过关方式是抵押贷款支持证书或抵押担保(MBS),在这种情况下,房主的付款在到达投资者之前从原始银行通过**机构或投资银行。这些类型的过关方式从未付抵押中获得价值,在这些抵押中,担保的所有人根据对各债务人所支付的付款的部分索赔而收到付款。多个抵押贷款被打包在一起,形成一个池,从而将风险分散到多个贷款中。这些证券通常是自摊销的,这意味着整个抵押贷款本金在特定的时间内付清,定期支付利息和本金。
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